1990年代之后，小额信贷将走向何方？

我正在排队申请贷款买新手机，我在想，这一切是从什么时候开始的？人们排队拿钱已经有多久了？

这一切始于1983年，当时诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯教授创立了 格莱珉银行。他怀揣着赋予人类获得贷款基本权利的梦想，率先提出了小额信贷的概念，为孟加拉国农村地区最贫困的人们提供小额贷款。 格莱珉银行的成功激励了世界各地的其他小额信贷机构。

这里是小额信贷历史的起点。从小额信贷开始，这个术语逐渐演变为小额金融，如今又发展为普惠金融。 如今，小额信贷机构（MFI）仍在不断开发新的服务，以惠及贫困人口和没有银行账户的人群。

即使经过多年的发展，许多小额信贷机构仍然将没有银行账户的贫困人口视为高风险客户，尽管小额信贷具有很高的社会效益。从小额信贷到普惠金融。

有些机构甚至对投资面向最贫困人群的现代金融技术不感兴趣，因为他们认为这样做不会盈利，而且市场有限。.

仔细观察小额信贷的发展历程，你会发现，从 20 世纪 70 年代的几个借款人，到 20 世纪 90 年代末，小额信贷机构的服务范围扩大了两倍。.

从20世纪90年代到21世纪初，小额信贷经历了全球扩张。自那时起，许多小额信贷机构开始在世界各地，特别是发展中国家开展业务。.

财务可行性的可能性彻底改变了小额信贷行业。 其商业模式的成功表明，很大一部分未享受银行服务的贫困人口可以获得更多金融机构的服务。

由于全球扩张，许多小额信贷机构在印度、南美、欧洲和地中海地区设立了办事处，惠及越来越多的无银行账户人群。.

进入21世纪，1997年，首届 小额信贷峰会在华盛顿召开。八年后，联合国宣布2005年为“国际小额信贷年”。

小额信贷机构面临的挑战

排队的时候，我在想，过去二十年小额信贷的发展令人瞩目。然而，这些机构仍然面临着一些问题。.

小额信贷扩张面临的障碍之一是金融基础设施不足。 这包括许多小额信贷机构缺乏融资能力和网络覆盖不足。

对于大多数非政府组织 (NGO) 而言，运营效率低下和资源有限是 阻碍它们将服务扩展到更广泛范围、减少排队和等待时间的因素。

现代小额信贷和移动支付市场

小额信贷已被广泛接受为一种减贫工具。然而，其高昂的运营成本，例如建设分支机构的需求以及劳动密集型的特点，仍然推高了其利率。 因此，为了向借款人提供价格合理的信贷服务，移动银行可能是小额信贷机构降低这些成本的最佳解决方案。

多年来，移动技术稳步发展。 随着移动设备价格的日益亲民，移动支付似乎是目前最有发展前景的模式。此外，移动服务的订阅用户数量也在逐年增长。

AssetStream如何通过区块链技术革新小额信贷的未来

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