Noções básicas de microfinançasEstou na fila para pegar um empréstimo para comprar um celular novo e fico pensando: quando tudo isso começou? Há quanto tempo as pessoas ficam em filas para conseguir dinheiro?
Tudo começou em 1983, quando o ganhador do Prêmio Nobel da Paz, Professor Muhammad Yunus, fundou o Grameen Bank . Com o sonho de garantir às pessoas o direito fundamental ao crédito, ele foi pioneiro no conceito de microcrédito, que oferecia pequenos empréstimos às pessoas mais pobres das áreas rurais de Bangladesh. O sucesso do Grameen Bank inspirou outras instituições de microfinanças ao redor do mundo.
É aqui que começa a história do microcrédito. De microcrédito, o termo evoluiu para microfinanças e, agora, para inclusão financeira. As instituições de microfinanças (IMF) continuam a desenvolver novos serviços para alcançar os pobres e aqueles que não têm acesso a serviços bancários.
Mesmo após anos de desenvolvimento, muitas instituições de microfinanças ainda consideram os indivíduos sem conta bancária e em situação de pobreza como clientes de alto risco, apesar dos elevados retornos sociais. Da microfinança à inclusão financeira
Algumas instituições sequer têm interesse em investir em tecnologia financeira moderna direcionada às pessoas mais pobres, por acreditarem que não seria lucrativa e que o mercado é limitado.
Ao analisar atentamente a cronologia do desenvolvimento do microfinanciamento, é possível observar como, de poucos mutuários na década de 1970, as agências de microfinanças dobraram seu alcance até o final da década de 1990.
O microcrédito expandiu-se globalmente desde a década de 1990 até o início do século XXI. Desde então, muitas instituições de microfinanças (IMF) começaram a operar em diferentes partes do mundo, particularmente nos países em desenvolvimento.
A possibilidade de viabilidade financeira revolucionou o microfinanciamento. O sucesso do seu modelo de negócio sugere que uma grande percentagem de pessoas sem conta bancária e em situação de pobreza pode ter acesso a mais instituições financeiras.
Como resultado da expansão global, diversas IMF (Instituições de Microfinanças) estabeleceram escritórios na Índia, América do Sul, Europa e Mediterrâneo, alcançando cada vez mais pessoas sem acesso a serviços bancários.
Aproximando-nos do século XXI, em 1997, realizou-se em Washington a primeira cúpula sobre microcrédito . Oito anos depois, as Nações Unidas declararam 2005 como o “Ano Internacional das Microfinanças”.
Desafios enfrentados pelas IMFIs
Enquanto espero na fila, fico pensando em como o microcrédito tem sido um sucesso impressionante nas últimas duas décadas. No entanto, ainda existem vários problemas que essas instituições enfrentam.
Um dos obstáculos à expansão das microfinanças é a falta de infraestrutura financeira. Isso inclui a incapacidade de muitas instituições de microfinanças (IMFs) de alavancar recursos e a falta de uma rede de contatos.
Assim como ocorre com a maioria das organizações não governamentais (ONGs), a baixa eficiência operacional e os recursos limitados são os principais fatores que as impedem de expandir seus serviços para um alcance mais amplo e de reduzir o tempo gasto em filas e esperas.
Microfinanças modernas e o mercado de dinheiro móvel
O microcrédito tem sido uma ferramenta amplamente aceita para reduzir a pobreza. No entanto, os altos custos operacionais, como a necessidade de construir agências e a natureza intensiva em mão de obra, ainda encarecem as taxas de juros. Portanto, para oferecer serviços de crédito acessíveis aos tomadores, o mobile banking pode ser a melhor solução para as instituições de microfinanças reduzirem esses custos.
Ao longo dos anos, a tecnologia móvel avançou de forma constante. Aliada à crescente acessibilidade dos dispositivos móveis, o dinheiro móvel parece ser o modelo mais promissor atualmente. Além disso, as assinaturas de serviços móveis também têm aumentado a cada ano.
Como a AssetStream inova o futuro das microfinanças por meio da blockchain
O recente burburinho em torno da combinação de blockchain e o setor de microfinanças me fez pensar em conectar o poder da tecnologia blockchain com o modelo atual de microfinanças. Projetos como o AssetStream visam desenvolver um ecossistema inovador de microfinanças capaz de integrar pessoas financeiramente excluídas à nova economia global por meio da tecnologia de registro distribuído (DLT) .
A plataforma AssetStream proporciona uma transação perfeita entre o mutuário e o credor, aproveitando a tecnologia blockchain. Diferentemente de outros modelos de microfinanças, a plataforma apresenta um sistema de classificação que facilita aos credores a visualização da pontuação de crédito dos mutuários com base em seu histórico de crédito.
Com a blockchain como tecnologia subjacente à plataforma da AssetStream, seutracinteligente funciona em tempo real e garante que todas as transações sejam transparentes entre o credor e o devedor.
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