باختصار شديد
- يشجع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي جميع البنوك التجارية في الإمارات العربية المتحدة وشركات معالجة المدفوعات على المشاركة في التكامل التجريبي للدرهم الرقمي الصادر عن البنك المركزي
- تُجري العديد من دول منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا تجارب نشطة للعملات الرقمية للبنوك المركزية، بينما تُجري دول أخرى دراسات تنظيمية في هذا الشأن
في تقرير حديث صادر عن شركة EY (إرنست ويونغ) بعنوان"فرصة ابتكار الأصول الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا"، تشير EY إلى أن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يقوم بتفعيل عملته الرقمية المحلية، الدرهم الرقمي ، ويشجع جميع البنوك التجارية الإماراتية ومعالجي المدفوعات على المشاركة في عملية تكامل تجريبية مع عقدة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لإصدار الدرهم الرقمي.
بحسب شركة EY، على المدى القريب، ستحتاج البنوك وشركات معالجة المدفوعات وشركات التكنولوجيا المالية المشاركة في مشروع الدرهم الرقمي التجريبي إلى إثبات جاهزيتها للتكامل مع عقدة إصدار الدرهم الرقمي التابعة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
وبعيدًا عن مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي الإماراتي، توضح شركة إرنست ويونغ أن معظم البنوك في الإمارات لا تزال تتبنى نهج الترقب والانتظار. وتشعر البنوك التجارية بالقلق إزاء تأثير ذلك على قاعدة ودائعها، وزيادة التقلبات في أوقات الأزمات. كما أن العملات الرقمية للبنك المركزي مصممة عادةً لتكون غير ربحية، ولا تزال معظم البنوك التجارية تدرس جدوى دعم العملات الرقمية.
ومع ذلك، تشير شركة EY إلى أنها طورت العديد من حالات استخدام الأصول الرقمية التي تتجاوز العملات الرقمية للبنك المركزي للمؤسسات المالية في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
إضافةً إلى ذلك، تُجري عدة دول في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا تجارب فعّالة للعملات الرقمية للبنوك المركزية، ومنها تونس ومصر والإمارات العربية المتحدة وقطر وغانا والمملكة العربية السعودية. بينما لا تزال الدراسات التنظيمية جارية في عُمان والعراق والأردن والمغرب والجزائر.
بحسب شركة إرنست ويونغ، تمثل الأصول الرقمية سوقاً عالمية بقيمة 1.3 تريليون دولار أمريكي، حيث ساهمت حتى الاستثمارات الصغيرة نسبياً في الأصول المُرمّزة من قبل البنوك العالمية حتى الآن في زيادة القيمة بمقدار 3 مليارات دولار أمريكي. وأشار المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن الترميز يمكن أن يضيف 230 مليار دولار أمريكي سنوياً إلى الناتج المحلي الإجمالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
كل هذا يحدث في ظل تطبيق العملات الرقمية للبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك مجموعة البريكس (البرازيل وروسيا والهند والصين وجنوب إفريقيا) التي تضم الآن أيضاً دولاً مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية.
تعمل مجموعة البريكس على إنشاء نظام دفعdent قائم على العملات الرقمية وتقنية البلوك تشين. وأشار يوري أوشاكوف، مساعد الكرملين الروسي، في مقابلة مع وكالة تاس، إلى أن "إنشاء نظام دفعdent لدول البريكس يُعد هدفًا هامًا للمستقبل، يعتمد على أحدث الأدوات مثل التقنيات الرقمية وتقنية البلوك تشين. والأهم هو ضمان سهولة استخدامه للحكومات وعامة الناس والشركات، فضلاً عن كونه فعالاً من حيث التكلفة وخاليًا من أي تدخل سياسي".
أضافت مجموعة بريكس، التي تضم اقتصادات ناشئة، خمس دول نامية جديدة. وبالتحديد، انضمت إلى المجموعة كل من المملكة العربية السعودية، والإمارات العربية المتحدة، وإيران، ومصر، وإثيوبيا في عام 2024.
في حين تواصل هونغ كونغ دعم الأصول الرقمية، كشفت الميزانية الأخيرة عن خطط لإطلاق بيئة تجريبية للعملات المستقرة لدعم الجهات المصدرة. وخلال عرض الميزانية، تناول وزير المالية بول تشان بالتفصيل العملات المستقرة، وخطط توسيع الدولار الرقمي للمدينة، ومبادرات Web3، والسندات المُرمّزة، وتوسيع نطاق اختبار اليوان الرقمي الصيني.
إضافةً إلى ذلك، تكتسب جهود البنك المركزي في هونغ كونغ في مجال العملة الرقمية زخماً متزايداً. فعلى الصعيد المحلي، أكملت سلطة النقد في هونغ كونغ المرحلة الأولى من البرنامج التجريبي للدولار الهونغ كونغي الإلكتروني العام الماضي، حيث درست جدوى استخدام العملة الرقمية في الودائع الرمزية، والمدفوعات غير المتصلة بالإنترنت، والمدفوعات القابلة للبرمجة. ومن المتوقع أن تبدأ المرحلة الثانية من البرنامج التجريبي قريباً لاستكشاف استخدامات أخرى.
على الصعيد الإقليمي، لعبت سلطة النقد في هونغ كونغ دوراً محورياً في مشروع mBridge التجريبي للعملات الرقمية للبنوك المركزية العابرة للحدود، إلى جانب البنوك المركزية في الصين والإمارات العربية المتحدةوتايلاند. وستطلق هذه البنوك المركزية الأربعة، بالتعاون مع بنك التسويات الدولية، المرحلة الأولى من المشروع في عام 2024.
لكن هذا ليس كل شيء، فقد أطلقت سلطة النقد في هونغ كونغ مشروعًا تجريبيًا للعملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (wCBDC)، وهو من أوائل المنصات العالمية من نوعها للودائع والأصول وأموال البنك المركزي المُرمّزة. ستُنشئ سلطة النقد في هونغ كونغ بيئة اختبارية (Sandbox) لتوفير حلقة مغلقة لمجموعة مختارة من المشاركين لاختبار ابتكاراتهم، بدءًا من المفاهيم وصولًا إلى التداول والتسوية. من المتوقع أن يبدأ العمل رسميًا في بيئة الاختبار بحلول يونيو 2024. وكانت مجموعة هاشكي، إحدى أوائل منصات تداول العملات المشفرة المرخصة في هونغ كونغ، أول من أعلن مشاركته في مشروع wCBDC.
بالنظر إلى نتائج تقرير EY، وكذلك استراتيجية دول البريكس، بما في ذلك المشاريع الجارية في هونغ كونغ، يبدو أن عمليات تطبيق العملات الرقمية للبنوك المركزية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ستبدأ أيضًا في الارتفاع مع توقع حدوث عمليات تطبيق قريبًا في الإمارات العربية المتحدة.
تم تحديث هذه المقالة في 27 مارس بناءً على ملاحظات من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي
