البنك المركزي الإماراتي يختبر العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) مع البنوك التجارية الإماراتية ومعالجي المدفوعات

 ملخص سريع

• بنك الإمارات المركزي يشجع جميع البنوك التجارية ومعالجي المدفوعات في الإمارات على المشاركة في التكامل التجريبي للعملة الرقمية للدرهم
• توجد مشاريع تجريبية نشطة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في عدة دول في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بينما تجري دراسات تنظيمية في دول أخرى

في تقرير حديث صادر عن شركة EY (إرنست ويونغ) بعنوان، "فرصة الابتكار في الأصول الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا»، تشير EY إلى أن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي يعمل على تشغيل عملة البنك المركزي الرقمية المحلية، وهي الدرهم الرقمي ويشجع جميع البنوك التجارية وشركات معالجة المدفوعات في الإمارات على المشاركة في تجربة تكامل مع عقدة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لإصدار الدرهم الرقمي.

ووفقاً لشركة إرنست ويونغ (EY)، سيتعين على البنوك ومعالجي المدفوعات وشركات التكنولوجيا المالية المشاركة في التجربة التجريبية للدرهم الرقمي إثبات جاهزيتها للتكامل مع عقدة إصدار الدرهم الرقمي لبنك الإمارات المركزي.

وخارج مشروع العملة الرقمية للبنك المركزي التابع لبنك الإمارات المركزي، توضح إرنست ويونغ أن معظم البنوك في الإمارات لا تزال تتخذ نهج الانتظار والمراقبة. وتخشى البنوك التجارية من تأثير ذلك على قاعدة الودائع لديها، وزيادة التقلبات في أوقات الأزمات. وعادةً ما تُصمم العملات الرقمية للبنوك المركزية لتكون خالية من الفائدة، ولا تزال معظم البنوك التجارية تفكر في نماذج أعمالها لدعم العملات الرقمية.

ومع ذلك، تلاحظ إرنست ويونغ أنها طورت عدة حالات استخدام للأصول الرقمية تتجاوز العملة الرقمية للبنك المركزي للمؤسسات المالية في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

بالإضافة إلى ذلك، توجد مشاريع تجريبية نشطة للعملة الرقمية للبنك المركزي في عدة دول في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. وتشمل هذه تونس ومصر والإمارات وقطر وغانا والمملكة العربية السعودية. وفي حين أن الدراسات التنظيمية جارية في سلطنة عمان والعراق والأردن والمغرب والجزائر.

ووفقاً لإرنست ويونغ، تمثل الأصول الرقمية سوقاً عالمياً بقيمة 1.3 تريليون دولار أمريكي، حيث ساهمت حتى الغزوات الصغيرة نسبياً للأصول الرمزية من البنوك العالمية في تحقيق قيمة تبلغ 3 مليارات دولار أمريكي. وادعى المنتدى الاقتصادي العالمي أن الترميز يمكن أن يضيف 230 مليار دولار أمريكي سنوياً إلى الناتج المحلي الإجمالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

كل هذا يحدث في ظل تنفيذ العملة الرقمية للبنك المركزي على مستوى العالم، بما في ذلك مجموعة البريكس (البرازيل وروسيا والهند والصين وجنوب أفريقيا) التي تضم الآن أيضاً دولاً مثل الإمارات والمملكة العربية السعودية.

تعمل مجموعة البريكس على إنشاء نظام دفع مستقل يعتمد على العملات الرقمية وتقنية البلوك تشين. وأشار يوري أوشاكوف، المستشار الكرمليني، قائلاً: "نعتقد أن إنشاء نظام دفع مستقل لمجموعة البريكس هدف مهم للمستقبل، والذي سيكون قائماً على أدوات متطورة مثل التقنيات الرقمية وتقنية البلوك تشين. والأمر الرئيسي هو التأكد من أنه مريح للحكومات والأشخاص العاديين والشركات، وكذلك فعال من حيث التكلفة وخالي من السياسة"، كما قال في مقابلة مع وكالة تاس.

أضافت مجموعة البريكس للدول الناشئة خمس دول نامية. وتحديداً، أدخلت الكتلة السعودية والإمارات العربية المتحدة وإيران ومصر وإثيوبيا في عام 2024.

في حين تستمر هونغ كونغ في دعم الأصول الرقمية، كشفت الميزانية الأخيرة عن خطط لإطلاق رمال اختبار للعملات المستقرة لدعم المصدّرين. وفي عرض الميزانية، غاص أمين المالية بول تشان في تفاصيل العملات المستقرة، وخطط لتوسيع الدولار الرقمي للمدينة، ومبادرات الويب 3، والسندات الرمزية، وتوسيع نطاق اختبار اليوان الرقمي الصيني.

بالإضافة إلى ذلك، تكتسب جهود العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في هونغ كونغ زخماً. وعلى الصعيد المحلي، أكملت هيئة النقد في هونغ كونغ المرحلة الأولى من برنامج التجربة التجريبي للعملة الرقمية الهونغ كونغية (e-HKD) العام الماضي، حيث درست جدوى العملة الرقمية للبنك المركزي في الودائع الرمزية، والمدفوعات دون اتصال، والمدفوعات القابلة للبرمجة. وستبدأ المرحلة الثانية من التجربة "قريباً" لاستكشاف حالات استخدام أخرى.

على الصعيد الإقليمي، كانت هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) عضواً حيوياً في مشروع mBridge التجريبي عبر الحدود للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) إلى جانب البنوك المركزية في الصين،الإمارات العربية المتحدة، وتايلاند. وسيعمل البنك المركزي الأربعة، بالتعاون مع بنك التسويات الدولية (BIS)، على إطلاق المرحلة الأولى من المشروع في عام 2024.

ولكن هذا ليس كل شيء، فقد أطلقت هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) تجربة تجريبية للعملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة (wCBDC)، وهي واحدة من أولى المنصات في العالم للودائع الرمزية والأصول وأموال البنك المركزي. وستقوم هيئة النقد في هونغ كونغ بإنشاء ما يُسمى برمال اختبار لتوفير حلقة مغلقة لمجموعة مختارة من المشاركين لاختبار ابتكاراتهم - من المفاهيم إلى التداول والتسوية. ومن المتوقع أن تبدأ رمال الاختبار رسمياً بحلول يونيو 2024. وكانت مجموعة هاشكي، إحدى أولى منصات تداول العملات المشفرة المرخصة في هونغ كونغ، أول من أعلن عن مشاركته في مشروع wCBDC.

بناءً على نتائج تقرير إرنست ويونغ، وكذلك استراتيجية دول البريكس، بما في ذلك المشاريع الجارية في هونغ كونغ، يبدو أن تنفيذ العملة الرقمية للبنك المركزي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا سيبدأ أيضاً في الارتفاع، مع ظهور التنفيذات قريباً في الإمارات.

تم تحديث هذه المقالة في 27 مارس بناءً على ملاحظات من بنك الإمارات المركزي