Центральный банк ОАЭ тестирует CBDC совместно с коммерческими банками ОАЭ и платежными процессорами

 TL;DR

• Центральный банк ОАЭ поощряет все коммерческие банки ОАЭ и платежные процессоры участвовать в пилотной интеграции для CBDC цифрового дирхама
• Несколько стран в регионе MENA имеют активные пилотные проекты CBDC, в то время как в других проводятся нормативные исследования

В недавнем отчете EY (Ernst &Young) под названием «Возможности инноваций в области цифровых активов на Ближнем Востоке и в Северной Африке» EY отмечает, что Центральный банк ОАЭ внедряет в эксплуатацию свою внутреннюю CBDC, цифровой дирхам, и поощряет все коммерческие банки ОАЭ и платежные процессоры участвовать в пилотной интеграции с узлом Центрального банка ОАЭ для выпуска цифрового дирхама.

Согласно EY, в краткосрочной перспективе банкам, платежным процессорам и финтех-компаниям, участвующим в пилотном проекте цифрового дирхама, необходимо продемонстрировать готовность к интеграции с узлом выпуска цифрового дирхама CBUAE.

Помимо проекта CBDC Центрального банка ОАЭ, EY объясняет, что большинство банков в ОАЭ все еще придерживаются выжидательной позиции. Коммерческие банки обеспокоены влиянием на свою депозитную базу и повышенной волатильностью в периоды кризиса. CBDC обычно также не приносят процентного дохода, и большинство коммерческих банков все еще прорабатывают свои бизнес-кейсы для поддержки цифровых валют.

Однако EY отмечает, что они разработали несколько сценариев использования цифровых активов, помимо CBDC, для финансовых учреждений по всему региону MENA.

Кроме того, несколько стран в регионе MENA имеют активные пилотные проекты CBDC. Среди них Тунис, Египет, ОАЭ, Катар, Гана и Саудовская Аравия. В то время как в Омане, Ираке, Иордании, Марокко и Алжире продолжаются нормативные исследования.

Согласно EY, цифровые активы представляют собой рынок объемом 1,3 трлн долларов США в глобальном масштабе, причем даже относительно небольшие попытки глобальных банков выйти на рынок токенизированных активов уже принесли стоимость в 3 млрд долларов США. Всемирный экономический форум утверждал, что токенизация может добавить 230 млрд долларов США ежегодно к ВВП региона MENA.

Все это происходит на фоне внедрения CBDC по всему миру, включая БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка), в который теперь также входят такие страны, как ОАЭ и Саудовская Аравия.

БРИКС работает над созданием независимой платежной системы на основе цифровых валют и блокчейна. Советник российского Кремля Юрий Ушаков отметил: «Мы считаем, что создание независимой платежной системы БРИКС — это важная цель на будущее, которая будет основана на передовых инструментах, таких как цифровые технологии и блокчейн. Главное — убедиться, что она удобна для правительств, обычных людей и бизнеса, а также экономически эффективна и свободна от политики», — сказал он в интервью ТАСС.

Группа развивающихся экономик БРИКС добавила пять развивающихся стран. В частности, блок ввел Саудовскую Аравию, Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), Иран, Египет и Эфиопию в 2024 году.

В то время как Гонконг продолжает поддерживать цифровые активы, последний бюджет раскрыл планы по запуску песочницы для стейблкоинов для поддержки эмитентов. Представляя бюджет, финансовый секретарь Пол Чан подробно остановился на стейблкоинах, планах по расширению цифрового доллара города, инициативах Web3, токенизированных облигациях и расширении тестирования цифрового юаня Китая.

Кроме того, усилия Гонконга по созданию центрального цифрового рубля (CBDC) набирают обороты. На внутреннем уровне HKMA завершила первый этап пилотной программы e-HKD в прошлом году, где изучала целесообразность CBDC в токенизированных депозитах, офлайн-платежах и программируемых платежах. Второй этап пилотного проекта «скоро начнется» для изучения других сценариев использования.

На региональном уровне HKMA является важным участником пилотного проекта mBridge по трансграничным CBDC наряду с центральными банками Китая, ОАЭ и Таиланда. Четыре центральных банка, работая с Банком международных расчетов (BIS), запустят первый этап проекта в 2024 году.

Но это еще не все, Гонконгское управление денежных знаков (HKMA) запустило пилотный проект оптового центрального цифрового рубля (wCBDC), одну из первых в мире таких платформ для токенизированных депозитов, активов и денег центрального банка. HKMA создаст так называемую песочницу, чтобы обеспечить замкнутый цикл для ограниченной группы участников для тестирования их инноваций — от концепций до торговли и расчетов. Ожидается, что песочница официально заработает к июню 2024 года. Hashkey Group, одна из первых лицензированных криптовалютных бирж в Гонконге, первой объявила о своем участии в проекте wCBDC.

Учитывая выводы отчета EY, а также стратегию стран БРИКС, включая текущие проекты в Гонконге, кажется, что внедрение CBDC в регионе MENA также начнет расти, и вскоре можно будет наблюдать внедрения в ОАЭ.

Эта статья была обновлена 27 марта на основе обратной связи от Центрального банка ОАЭ