El Banco Central de los EAU está probando la moneda digital del banco central (CBDC) con bancos comerciales de los EAU y procesadores de pagos

 TL;DR

• El Banco Central de los EAU fomenta que todos los bancos comerciales y procesadores de pagos de los EAU participen en la integración piloto para el CBDC díhar digital
• Varios países de MENA tienen pilotos de CBDC activos mientras que otros tienen estudios regulatorios en curso

En un reciente informe de EY (Ernst &Young) titulado, “La oportunidad de innovación en activos digitales en MENA”, EY señala que el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos está operativizando su CBDC doméstico, elDíhar digital y fomentando que todos los bancos comerciales y procesadores de pagos de los EAU participen en una integración piloto con el nodo del Banco Central de los EAU para la emisión de Díhares digitales.

Según EY, en el corto plazo, los bancos, procesadores de pagos y FinTech que participen en el piloto del Díhar Digital deberán demostrar su disposición para integrarse con el nodo emisor del Díhar Digital del CBUAE.

Más allá del proyecto CBDC del Banco Central de los EAU, EY explica que la mayoría de los bancos en los EAU aún adoptan un enfoque de espera y observación. Los bancos comerciales están preocupados por el impacto en su base de depósitos y la mayor volatilidad en tiempos de crisis. Los CBDC suelen estar diseñados para no generar intereses, y la mayoría de los bancos comerciales aún están evaluando sus casos de negocio para apoyar las monedas digitales.

Sin embargo, EY señala que ha desarrollado varios casos de uso de activos digitales más allá de CBDC para instituciones financieras en todo MENA.

Además, varios países de la región de MENA tienen pilotos de CBDC activos. Incluyen Túnez, Egipto, EAU, Qatar, Ghana y Arabia Saudita. Mientras que en Omán, Irak, Jordania, Marruecos y Argelia los estudios regulatorios están en curso.

Según EY, los activos digitales representan un mercado global de 1,3 billones de dólares, con incluso las incursiones relativamente pequeñas en activos tokenizados de bancos globales hasta ahora impulsando un valor de 3.000 millones de dólares. El Foro Económico Mundial afirmó que la tokenización puede añadir 230.000 millones de dólares anuales al PIB de MENA.

Todo esto ocurre en el contexto de la implementación de CBDC en todo el mundo, incluido el BRICS (Brasil, Rusia, India, China, Sudáfrica), que ahora también incluye países como los EAU y Arabia Saudita.

BRICS está trabajando para crear un sistema de pagos independiente basado en monedas digitales y blockchain. El asesor del Kremlin ruso, Yury Ushakov, señaló: “Creemos que crear un sistema de pagos independiente de BRICS es un objetivo importante para el futuro, que se basaría en herramientas de última generación como las tecnologías digitales y blockchain. Lo principal es asegurarse de que sea conveniente para los gobiernos, la gente común y las empresas, así como rentable y libre de política”, dijo en una entrevista con TASS.

El grupo BRICS de economías emergentes añadió cinco naciones en desarrollo. Específicamente, el bloque introdujo a Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos (EAU), Irán, Egipto y Etiopía en 2024.

Mientras Hong Kong continúa apoyando los activos digitales, con el último presupuesto revelando planes para lanzar un sandbox de stablecoins para apoyar a los emisores. Al presentar el presupuesto, el secretario de Finanzas Paul Chan profundizó en las stablecoins, los planes para expandir el dólar digital de la ciudad, las iniciativas Web3, los bonos tokenizados y una expansión de las pruebas del yuan digital de China.

Además, los esfuerzos de Hong Kong en materia de moneda digital de banco central (CBDC) están ganando impulso. En el frente doméstico, el HKMA completó la primera fase del programa piloto e-HKD el año pasado, donde estudió la viabilidad del CBDC en depósitos tokenizados, pagos sin conexión y pagos programables. La segunda fase del piloto “comenzará pronto” para explorar otros casos de uso.

En el frente regional, el HKMA ha sido un miembro vital del piloto transfronterizo de CBDC mBridge junto con los bancos centrales de China, los EAU y Tailandia. Los cuatro bancos centrales, trabajando con el Banco de Pagos Internacionales (BIS), lanzarán la primera fase del proyecto en 2024.

Pero eso no es todo, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha lanzado un piloto de CBDC minorista (wCBDC), una de las primeras plataformas del mundo para depósitos tokenizados, activos y dinero de banco central. El HKMA establecerá un llamado sandbox para proporcionar un bucle cerrado para un grupo selecto de participantes para probar sus innovaciones, desde conceptos hasta negociación y liquidación. Se espera que el sandbox comience formalmente para junio de 2024. Hashkey Group, uno de los primeros exchanges de criptomonedas con licencia en Hong Kong, fue el primero en anunciar su participación en el proyecto wCBDC.

Dadas las conclusiones del informe de EY, así como la estrategia de las naciones BRICS, incluidos los proyectos en curso en Hong Kong, parece que las implementaciones de CBDC en la región de MENA también comenzarán a aumentar, con implementaciones que pronto se verán en los EAU.

Este artículo ha sido actualizado el 27 de marzo basándose en comentarios del Banco Central de los EAU