Resumen
- El Banco Central de los EAU alienta a todos los bancos comerciales y procesadores de pagos de los EAU a participar en la integración piloto del dirham digital CBDC
- Varios países de MENA tienen pilotos de CBDC activos, mientras que otros tienen estudios regulatorios en marcha
En un informe reciente de EY (Ernst & Young) titulado"La oportunidad de innovación en activos digitales en la región MENA", EY señala que el Banco Central de los EAU está poniendo en marcha su moneda digital de banco central (CBDC) nacional, el dírham digital , y animando a todos los bancos comerciales y procesadores de pagos de los EAU a participar en una integración piloto con el nodo del Banco Central de los EAU para la emisión del dírham digital.
Según EY, en el corto plazo, los bancos, procesadores de pagos y FinTech que participan en el piloto de Dirham Digital deberán demostrar su disposición a integrarse con el nodo emisor de Dirham Digital de CBUAE.
Más allá del proyecto CBDC del Banco Central de los EAU, EY explica que la mayoría de los bancos en los EAU aún adoptan una actitud expectante. A los bancos comerciales les preocupa el impacto en su base de depósitos y el aumento de la volatilidad en tiempos de crisis. Las CBDC suelen estar diseñadas para no generar intereses, y la mayoría de los bancos comerciales aún están analizando sus argumentos comerciales para respaldar las monedas digitales.
Sin embargo, EY señala que ha desarrollado varios casos de uso de activos digitales más allá de CBDC para instituciones financieras en toda la región MENA.
Además, varios países de la región MENA cuentan con proyectos piloto de CBDC activos. Entre ellos se encuentran Túnez, Egipto, Emiratos Árabes Unidos, Catar, Ghana y Arabia Saudita. Mientras tanto, en Omán, Irak, Jordania, Marruecos y Argelia se están llevando a cabo estudios regulatorios.
Según EY, los activos digitales representan un mercado global de 1,3 billones de dólares, e incluso las relativamente pequeñas incursiones en activos tokenizados por parte de bancos globales han alcanzado un valor de 3.000 millones de dólares. El Foro Económico Mundial afirmó que la tokenización puede añadir 230.000 millones de dólares anuales al PIB de Oriente Medio y Norte de África.
Todo esto está sucediendo en el contexto de la implementación de CBDC en todo el mundo, incluidos los BRICS (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica), que ahora también incluyen países como los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita.
Los BRICS trabajan para crear un sistema de pagosdent basado en monedas digitales y blockchain. El asesor del Kremlin ruso, Yuri Ushakov, señaló: «Creemos que la creación de un sistema de pagosdent para los BRICS es un objetivo importante para el futuro, basado en herramientas de vanguardia como las tecnologías digitales y blockchain. Lo principal es garantizar que sea conveniente para los gobiernos, la ciudadanía y las empresas, además de rentable y libre de politización», declaró en una entrevista con TASS.
El grupo BRICS de economías emergentes incorporó cinco países en desarrollo. En concreto, el bloque introdujo a Arabia Saudita, Emiratos Árabes Unidos (EAU), Irán, Egipto y Etiopía en 2024.
Mientras Hong Kong sigue apoyando los activos digitales, el último presupuesto revela planes para lanzar un entorno de pruebas de stablecoins para apoyar a los emisores. Al presentar el presupuesto, el secretario de finanzas, Paul Chan, abordó en profundidad las stablecoins, los planes para expandir el dólar digital de la ciudad, las iniciativas Web3, los bonos tokenizados y la expansión de las pruebas del yuan digital chino.
Además, las iniciativas de la moneda digital del banco central (CBDC) de Hong Kong están cobrando impulso. A nivel nacional, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (AMHK) completó la primera fase del programa piloto e-HKD el año pasado, donde estudió la viabilidad de la CBDC en depósitos tokenizados, pagos fuera de línea y pagos programables. La segunda fase del piloto comenzará pronto para explorar otros casos de uso.
En el ámbito regional, la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha sido un miembro clave del proyecto piloto transfronterizo de moneda digital de banco central (CBDC) mBridge, junto con los bancos centrales de China, los Emiratos Árabes Unidosy Tailandia. Los cuatro bancos centrales, en colaboración con el Banco de Pagos Internacionales (BIS), pondrán en marcha la primera fase del proyecto en 2024.
Pero eso no es todo: la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha lanzado un proyecto piloto de moneda digital mayorista de banco central (wCBDC), una de las primeras plataformas de este tipo en el mundo para depósitos tokenizados, activos y dinero del banco central. La HKMA establecerá un entorno de pruebas para proporcionar un circuito cerrado donde un grupo selecto de participantes pueda probar sus innovaciones, desde los conceptos hasta la negociación y la liquidación. Se espera que el entorno de pruebas comience oficialmente en junio de 2024. Hashkey Group, una de las primeras plataformas de intercambio de criptomonedas con licencia en Hong Kong, fue la primera en anunciar su participación en el proyecto wCBDC.
Teniendo en cuenta los resultados del informe de EY, así como la estrategia de las naciones BRICS, incluidos los proyectos en curso en Hong Kong, parecería que las implementaciones de CBDC en la región MENA también comenzarán a aumentar y pronto se verán implementaciones en los Emiratos Árabes Unidos.
Este artículo se actualizó el 27 de marzo en función de los comentarios del Banco Central de los EAU
