TL;DR
- El Banco Central de los EAU anima a todos los bancos comerciales y procesadores de pagos de los EAU a participar en la integración piloto del dirham digital CBDC
- Varios países de MENA tienen pilotos de CBDC activos, mientras que otros tienen estudios regulatorios en marcha.
En un informe reciente de EY (Ernst & Young) titulado "La oportunidad de innovación de activos digitales en MENA", EY señala que el Banco Central de los EAU está poniendo en funcionamiento su CBDC nacional, el dirham digital , y alentando a todos los bancos comerciales y procesadores de pagos de los EAU a participar. en una integración piloto con el nodo del Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos para la emisión de dirham digitales.
Según EY, en el plazo inmediato, los bancos, procesadores de pagos y FinTech que participen en el piloto de Digital Dirham deberán demostrar que están preparados para integrarse con el nodo emisor de CBUAE Digital Dirham.
Más allá del proyecto CBDC del Banco Central de los EAU, EY explica que la mayoría de los bancos de los EAU todavía están adoptando un enfoque de esperar y ver. Los bancos comerciales están preocupados por el impacto en su base de depósitos y el aumento de la volatilidad en tiempos de crisis. Por lo general, las CBDC también están diseñadas para no generar intereses, y la mayoría de los bancos comerciales todavía están analizando sus casos comerciales para respaldar las monedas digitales.
Sin embargo, EY señala que ha desarrollado varios casos de uso de activos digitales más allá de CBDC para instituciones financieras en MENA.
Además, varios países de la región MENA tienen programas piloto de CBDC activos. Entre ellos se incluyen Túnez, Egipto, Emiratos Árabes Unidos, Qatar, Ghana y Arabia Saudita. Mientras que en Omán, Irak, Jordania, Marruecos y Argelia se están realizando estudios regulatorios.
Según EY, los activos digitales representan un mercado de 1,3 billones de dólares a nivel mundial, e incluso las incursiones relativamente pequeñas de activos tokenizados de los bancos globales han generado hasta ahora un valor de 3 mil millones de dólares. El Foro Económico Mundial afirmó que la tokenización puede agregar 230 mil millones de dólares anuales al PIB de MENA.
Todo esto está sucediendo en el contexto de la implementación de CBDC en todo el mundo, incluidos los BRICS (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica), que ahora también incluyen países como los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita.
BRICS está trabajando para crear un sistema de pagodent basado en monedas digitales y blockchain. El asesor del Kremlin ruso, Yury Ushakov, señaló: “Creemos que la creación de un sistema de pagos BRICSdent es un objetivo importante para el futuro, que se basaría en herramientas de última generación, como las tecnologías digitales y blockchain. Lo principal es que sea conveniente para los gobiernos, la gente común y las empresas, además de rentable y libre de política”, dijo en una entrevista con TASS.
El grupo BRICS de economías emergentes añadió cinco naciones en desarrollo. En concreto, el bloque introdujo a Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos (EAU), Irán, Egipto y Etiopía en 2024.
Si bien Hong Kong continúa respaldando los activos digitales, el último presupuesto revela planes para lanzar una zona de pruebas de monedas estables para respaldar a los emisores. Al presentar el presupuesto, el secretario de Finanzas, Paul Chan, profundizó en las monedas estables, los planes para expandir el dólar digital de la ciudad, las iniciativas Web3, los bonos tokenizados y una expansión de las pruebas del yuan digital de China.
Además, los esfuerzos de la moneda digital del banco central (CBDC) de Hong Kong están ganando impulso. En el frente interno, la HKMA completó la primera fase del programa piloto e-HKD el año pasado, donde estudió la viabilidad de la CBDC en depósitos tokenizados, pagos fuera de línea y pagos programables. La segunda fase del piloto “comenzará pronto” para explorar otros casos de uso.
En el frente regional, la HKMA ha sido un miembro vital del piloto CBDC transfronterizo mBridge junto con los bancos centrales de China, los Emiratos Árabes Unidos y Tailandia. Los cuatro bancos centrales, en colaboración con el Banco de Pagos Internacionales (BPI), lanzarán la primera fase del proyecto en 2024.
Pero eso no es todo: la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha lanzado un programa piloto de moneda digital del banco central mayorista (wCBDC), una de las primeras plataformas de este tipo del mundo para depósitos, activos y dinero del banco central tokenizados. La HKMA establecerá un llamado entorno de pruebas para proporcionar un circuito cerrado para que un grupo selecto de participantes pruebe sus innovaciones, desde conceptos hasta comercio y liquidación. Se espera que el sandbox comience formalmente en junio de 2024. Hashkey Group, uno de los primeros intercambios de criptomonedas con licencia en Hong Kong, fue el primero en anunciar su participación en el proyecto wCBDC.
Teniendo en cuenta los hallazgos del informe de EY, así como la estrategia de las naciones BRICS, incluidos los proyectos en curso en Hong Kong, parecería que las implementaciones de CBDC en la región MENA también comenzarán a aumentar y pronto se observarán implementaciones en los Emiratos Árabes Unidos.
Este artículo se actualizó el 27 de marzo según los comentarios del Banco Central de los EAU.
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