VAE-Zentralbank testet CBDC mit VAE-Kommerzbanken und Zahlungsabwicklern

 TL;DR

• Die Zentralbank der UAE ermutigt alle kommerziellen Banken und Zahlungsabwickler in den UAE, an der Pilotintegration für CBDC Digital Dirham teilzunehmen
• Mehrere Länder in MENA haben aktive CBDC-Pilotprojekte, während andere regulatorische Studien durchführen

In einem kürzlich erschienenen EY (Ernst & Young) Bericht mit dem Titel „Die Innovationschance digitaler Vermögenswerte im Nahen Osten und in Nordafrika“ (MENA) weist EY darauf hin, dass die Zentralbank der UAE ihre inländische CBDC, den digitalen Dirham, operationalisiert und alle kommerziellen Banken und Zahlungsabwickler in den UAE ermutigt, an einer Pilotintegration mit dem Knoten der Zentralbank der UAE für die Ausgabe des digitalen Dirham teilzunehmen.

Laut EY müssen Banken, Zahlungsabwickler und FinTech-Unternehmen, die am Digital-Dirham-Pilotprojekt teilnehmen, in der unmittelbaren Zukunft die Bereitschaft nachweisen, sich mit dem Ausgabeknoten des CBUAE Digital Dirham zu integrieren.

Über das CBDC-Projekt der Zentralbank der UAE hinaus erklärt EY, dass die meisten Banken in den UAE weiterhin einen Abwartehaltung einnehmen. Kommerzielle Banken sind besorgt über die Auswirkungen auf ihre Einlagenbasis und die erhöhte Volatilität in Krisenzeiten. CBDCs sind in der Regel auch zinslos konzipiert, und die meisten kommerziellen Banken überlegen sich noch ihre Geschäftsmodelle für die Unterstützung digitaler Währungen.

Doch EY weist darauf hin, dass es mehrere Anwendungsfälle für digitale Vermögenswerte jenseits von CBDCs für Finanzinstitute in ganz MENA entwickelt hat.

Darüber hinaus haben mehrere Länder in der MENA-Region aktive CBDC-Pilotprojekte. Dazu gehören Tunesien, Ägypten, die UAE, Katar, Ghana und Saudi-Arabien. In Oman, Irak, Jordanien, Marokko und Algerien laufen derzeit regulatorische Studien.

Laut EY repräsentieren digitale Vermögenswerte einen globalen Markt von 1,3 Billionen US-Dollar, wobei selbst die relativ kleinen, tokenisierten Markteintritte globaler Banken bisher einen Wert von 3 Milliarden US-Dollar generiert haben. Das Weltwirtschaftsforum behauptete, dass die Tokenisierung dem BIP der MENA-Region jährlich 230 Milliarden US-Dollar hinzufügen kann.

All dies geschieht vor dem Hintergrund der CBDC-Implementierung weltweit, einschließlich der BRICS (Brasilien, Russland, Indien, China, Südafrika), zu denen nun auch Länder wie die UAE und Saudi-Arabien gehören.

BRICS arbeitet an der Schaffung eines unabhängigen Zahlungssystems auf Basis digitaler Währungen und Blockchain. Der russische Kreml-Berater Juri Uschakow bemerkte: „Wir glauben, dass die Schaffung eines unabhängigen BRICS-Zahlungssystems ein wichtiges Ziel für die Zukunft ist, das auf modernsten Tools wie digitalen Technologien und Blockchain basieren würde. Hauptsache ist, sicherzustellen, dass es für Regierungen, die Allgemeinheit und Unternehmen bequem sowie kosteneffektiv und frei von Politik ist“, sagte er in einem Interview mit TASS.

Die BRICS-Gruppe der Schwellenländer hat fünf Entwicklungsländer aufgenommen. Konkret führte der Block im Jahr 2024 Saudi-Arabien, die Vereinigten Arabischen Emirate (UAE), den Iran, Ägypten und Äthiopien ein.

Während Hongkong digitale Vermögenswerte weiterhin unterstützt, enthüllte der jüngste Haushalt Pläne zur Einführung eines Stablecoin-Sandboxes zur Unterstützung der Emittenten. Bei der Vorstellung des Haushalts konzentrierte sich der Finanzsekretär Paul Chan auf Stablecoins, Pläne zur Erweiterung des digitalen Dollars der Stadt, Web3-Initiativen, tokenisierte Anleihen und die Erweiterung der Tests des digitalen Yuan Chinas.

Darüber hinaus gewinnen die Bemühungen Hongkongs um eine zentrale Bankdigitalwährung (CBDC) an Dynamik. Auf nationaler Ebene schloss die HKMA im vergangenen Jahr die erste Phase des e-HKD-Pilotprogramms ab, in dem sie die Machbarkeit der CBDC bei tokenisierten Einlagen, Offline-Zahlungen und programmierbaren Zahlungen untersuchte. Die zweite Phase des Pilotprojekts „wird bald beginnen“, um weitere Anwendungsfälle zu erkunden.

Auf regionaler Ebene war die HKMA ein wichtiges Mitglied des mBridge-Pilotprojekts für grenzüberschreitende CBDCs neben den Zentralbanken in China, den UAE und Thailand. Die vier Zentralbanken werden in Zusammenarbeit mit der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) die erste Phase des Projekts im Jahr 2024 starten.

Aber das ist noch nicht alles: Die Hong Kong Monetary Authority (HKMA) hat ein Pilotprojekt für eine Großhandels-CBDC (wCBDC) gestartet, eine der weltweit ersten Plattformen für tokenisierte Einlagen, Vermögenswerte und Zentralbankgeld. Die HKMA wird einen sogenannten Sandbox einrichten, um einer ausgewählten Gruppe von Teilnehmern eine geschlossene Schleife zum Testen ihrer Innovationen – von Konzepten bis hin zum Handel und der Abwicklung – bereitzustellen. Der Sandbox soll offiziell bis Juni 2024 starten. Hashkey Group, eine der ersten lizenzierten Kryptowährungsbörsen in Hongkong, war die erste, die ihre Teilnahme am wCBDC-Projekt ankündigte.

Angesichts der Ergebnisse des EY-Berichts sowie der Strategie der BRICS-Nationen, einschließlich der laufenden Projekte in Hongkong, scheint es, als würden auch die CBDC-Implementierungen in der MENA-Region zunehmen, wobei bald Implementierungen in den UAE zu erwarten sind.

Dieser Artikel wurde am 27. März basierend auf Feedback der Zentralbank der UAE aktualisiert