Banco Central dos EAU pilotando CBDC com Bancos Comerciais dos EAU e processadores de pagamento

 TL;DR

• Banco Central dos EAU incentiva todos os bancos comerciais e processadores de pagamento dos EAU a participarem da integração piloto para CBDC Dirham Digital
• Vários países na região MENA têm pilotos de CBDC ativos, enquanto outros têm estudos regulatórios em andamento

Em um recente relatório da EY (Ernst &Young) intitulado, “The digital assets innovation opportunity in MENA”, a EY observa que o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos está operacionalizando seu CBDC doméstico, o Dirham Digital e incentivando todos os bancos comerciais e processadores de pagamento dos EAU a participarem de uma integração piloto com o nó do Banco Central dos EAU para emissão de Dirham Digital.

De acordo com a EY, no curto prazo, os bancos, processadores de pagamentos e FinTechs participantes do piloto do Dirham Digital precisarão demonstrar prontidão para integrar-se ao nó de emissão do Dirham Digital do CBUAE.

Além do projeto de CBDC do Banco Central dos EAU, a EY explica que a maioria dos bancos nos EAU ainda está adotando uma abordagem de espera para ver. Os bancos comerciais estão preocupados com o impacto em sua base de depósitos e com o aumento da volatilidade em tempos de crise. Os CBDCs são tipicamente projetados para não gerar juros, e a maioria dos bancos comerciais ainda está analisando seus casos de negócios para apoiar moedas digitais.

No entanto, a EY observa que desenvolveu vários casos de uso de ativos digitais além do CBDC para instituições financeiras em toda a região MENA.

Além disso, vários países na região MENA têm pilotos de CBDC ativos. Eles incluem Tunísia, Egito, EAU, Qatar, Gana e Arábia Saudita. Enquanto em Omã, Iraque, Jordânia, Marrocos e Argélia os estudos regulatórios estão em andamento.

De acordo com a EY, os ativos digitais representam um mercado global de US$ 1,3 trilhão, com mesmo as incursões relativamente pequenas de bancos globais em ativos tokenizados até agora impulsionando US$ 3 bilhões em valor. O Fórum Econômico Mundial afirmou que a tokenização pode adicionar US$ 230 bilhões anualmente ao PIB da região MENA.

Tudo isso está acontecendo no pano de fundo da implementação de CBDCs em todo o mundo, incluindo o BRICS (Brasil, Rússia, Índia, China, África do Sul), que agora também inclui países como os EAU e a Arábia Saudita.

O BRICS está trabalhando para criar um sistema de pagamento independente baseado em moedas digitais e blockchain. O assessor do Kremlin russo, Yury Ushakov, observou: “Acreditamos que a criação de um sistema de pagamento independente do BRICS é um objetivo importante para o futuro, que seria baseado em ferramentas de ponta, como tecnologias digitais e blockchain. O principal é garantir que seja conveniente para governos, pessoas comuns e empresas, bem como economicamente viável e livre de política”, disse ele em uma entrevista à TASS.

O grupo de economias emergentes BRICS adicionou cinco nações em desenvolvimento. Especificamente, o bloco introduziu Arábia Saudita, Emirados Árabes Unidos (EAU), Irã, Egito e Etiópia em 2024.

Enquanto Hong Kong continua a apoiar ativos digitais, com o orçamento mais recente revelando planos de lançar um sandbox de stablecoins para apoiar emissores. Ao apresentar o orçamento, o secretário financeiro Paul Chan aprofundou-se em stablecoins, planos para expandir o dólar digital da cidade, iniciativas Web3, títulos tokenizados e uma expansão dos testes do yuan digital da China.

Além disso, os esforços de moeda digital de banco central (CBDC) de Hong Kong estão ganhando impulso. Na frente doméstica, o HKMA concluiu a primeira fase do programa piloto e-HKD no ano passado, onde estudou a viabilidade do CBDC em depósitos tokenizados, pagamentos offline e pagamentos programáveis. A segunda fase do piloto “começará em breve” para explorar outros casos de uso.

Na frente regional, o HKMA tem sido um membro vital do piloto de CBDC transfronteiriço mBridge, ao lado dos bancos centrais da China, dos EAU e da Tailândia. Os quatro bancos centrais, trabalhando com o Banco de Compensações Internacionais (BIS), lançarão a primeira fase do projeto em 2024.

Mas isso não é tudo, a Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) lançou um piloto de CBDC atacadista (wCBDC), uma das primeiras plataformas do mundo para depósitos tokenizados, ativos e dinheiro de banco central. O HKMA criará um chamado sandbox para fornecer um loop fechado para um grupo seleto de participantes testarem suas inovações – de conceitos a negociação e liquidação. Espera-se que o sandbox comece formalmente até junho de 2024. O Hashkey Group, uma das primeiras exchanges de criptomoedas licenciadas em Hong Kong, foi a primeira a anunciar sua participação no projeto wCBDC.

Dadas as descobertas do relatório da EY, bem como a estratégia das nações do BRICS, incluindo os projetos em andamento em Hong Kong, parece que as implementações de CBDC na região MENA também começarão a aumentar, com implementações a serem testemunhadas em breve nos EAU.

Este artigo foi atualizado em 27 de março com base no feedback do Banco Central dos EAU