Resumindo:
- O Banco Central dos Emirados Árabes Unidos está incentivando todos os bancos comerciais e processadores de pagamento dos Emirados Árabes Unidos a participarem do projeto piloto de integração do dirham digital da CBDC.
- Diversos países do Oriente Médio e Norte da África (MENA) possuem projetos-piloto de CBDC em andamento, enquanto outros estão realizando estudos regulatórios.
Em um relatório recente da EY (Ernst & Young) intitulado"A oportunidade de inovação em ativos digitais no MENA", a EY observa que o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos está operacionalizando sua CBDC doméstica, o Dirham digital , e incentivando todos os bancos comerciais e processadores de pagamento dos Emirados Árabes Unidos a participarem de uma integração piloto com o nó do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos para a emissão do Dirham digital.
Segundo a EY, a curto prazo, os bancos, processadores de pagamentos e fintechs participantes do projeto-piloto do Dirham Digital precisarão demonstrar prontidão para se integrar ao nó emissor do Dirham Digital do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos.
Além do projeto de CBDC do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos, a EY explica que a maioria dos bancos nos Emirados Árabes Unidos ainda adota uma postura de cautela. Os bancos comerciais estão preocupados com o impacto em sua base de depósitos e com o aumento da volatilidade em tempos de crise. As CBDCs também são normalmente projetadas para não gerar juros, e a maioria dos bancos comerciais ainda está analisando os casos de sucesso para o suporte a moedas digitais.
No entanto, a EY observa que desenvolveu diversos casos de uso de ativos digitais além das CBDCs para instituições financeiras em toda a região MENA.
Além disso, vários países da região MENA têm projetos-piloto de CBDC em andamento. Entre eles estão Tunísia, Egito, Emirados Árabes Unidos, Catar, Gana e Arábia Saudita. Já em Omã, Iraque, Jordânia, Marrocos e Argélia, estudos regulatórios estão em curso.
Segundo a EY, os ativos digitais representam um mercado global de US$ 1,3 trilhão, com as incursões relativamente pequenas de bancos globais em ativos tokenizados já impulsionando US$ 3 bilhões em valor. O Fórum Econômico Mundial afirmou que a tokenização pode adicionar US$ 230 bilhões anualmente ao PIB da região MENA (Oriente Médio e Norte da África).
Tudo isso está acontecendo em um contexto de implementação de CBDCs (Moedas Digitais de Banco Central) em todo o mundo, incluindo o BRICS (Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul), que agora também inclui países como os Emirados Árabes Unidos e a Arábia Saudita.
Os BRICS estão trabalhando para criar um sistema de pagamentosdent baseado em moedas digitais e blockchain. O assessor do Kremlin russo, Yury Ushakov, observou: “Acreditamos que a criação de um sistema de pagamentosdent para os BRICS é um objetivo importante para o futuro, que seria baseado em ferramentas de ponta, como tecnologias digitais e blockchain. O principal é garantir que seja conveniente para governos, cidadãos comuns e empresas, além de ser economicamente viável e livre de interferências políticas”, disse ele em entrevista à TASS.
O grupo BRICS de economias emergentes adicionou cinco nações em desenvolvimento. Especificamente, o bloco incluiu a Arábia Saudita, os Emirados Árabes Unidos (EAU), o Irã, o Egito e a Etiópia em 2024.
Enquanto Hong Kong continua a apoiar os ativos digitais, o orçamento mais recente revelou planos para lançar um ambiente de testes (sandbox) para stablecoins, visando apoiar os emissores. Ao apresentar o orçamento, o secretário de finanças, Paul Chan, abordou temas como stablecoins, planos para expandir o dólar digital da cidade, iniciativas da Web3, títulos tokenizados e a expansão dos testes do yuan digital chinês.
Além disso, os esforços do banco central de Hong Kong em prol da moeda digital (CBDC) estão ganhando impulso. No âmbito doméstico, a Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) concluiu a primeira fase do programa piloto e-HKD no ano passado, na qual estudou a viabilidade da CBDC em depósitos tokenizados, pagamentos offline e pagamentos programáveis. A segunda fase do piloto "começará em breve" para explorar outros casos de uso.
No âmbito regional, a Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) tem sido um membro fundamental do projeto piloto mBridge de moeda digital de banco central (CBDC) transfronteiriça, juntamente com os bancos centrais da China, dos Emirados Árabes Unidose da Tailândia. Os quatro bancos centrais, em colaboração com o Banco de Compensações Internacionais (BIS), lançarão a primeira fase do projeto em 2024.
Mas isso não é tudo: a Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) lançou um projeto piloto de moeda digital de banco central para o atacado (wCBDC), uma das primeiras plataformas do mundo para depósitos, ativos e moeda de banco central tokenizados. A HKMA criará um ambiente controlado (sandbox) para fornecer um circuito fechado para que um grupo seleto de participantes teste suas inovações – desde os conceitos até a negociação e liquidação. A previsão é que o sandbox entre em operação oficialmente em junho de 2024. O Hashkey Group, uma das primeiras corretoras de criptomoedas licenciadas em Hong Kong, foi o primeiro a anunciar sua participação no projeto wCBDC.
Considerando as conclusões do relatório da EY, bem como a estratégia dos países do BRICS, incluindo os projetos em andamento em Hong Kong, parece que a implementação de CBDCs na região MENA também começará a aumentar, com implementações previstas em breve nos Emirados Árabes Unidos.
Este artigo foi atualizado em 27 de março com base no feedback do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos.
