TL;DR
- La Banque centrale des Émirats arabes unis encourage toutes les banques commerciales et les sociétés de traitement des paiements des Émirats arabes unis à participer au projet pilote d'intégration du dirham numérique CBDC
- Plusieurs pays de la région MENA ont des projets pilotes de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) actifs, tandis que d'autres mènent des études réglementaires
Dans un récent rapport d'EY (Ernst & Young) intitulé« Les opportunités d'innovation des actifs numériques au Moyen-Orient et en Afrique du Nord », EY note que la Banque centrale des Émirats arabes unis met en œuvre sa monnaie numérique de banque centrale nationale, le dirham numérique , et encourage toutes les banques commerciales et les processeurs de paiement des Émirats arabes unis à participer à un projet pilote d'intégration avec le nœud de la Banque centrale des Émirats arabes unis pour l'émission du dirham numérique.
Selon EY, à court terme, les banques, les processeurs de paiements et les FinTech participant au projet pilote du dirham numérique devront démontrer leur capacité à s'intégrer au nœud d'émission du dirham numérique de la CBUAE.
Au-delà du projet de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de la Banque centrale des Émirats arabes unis, EY explique que la plupart des banques du pays adoptent encore une attitude attentiste. Les banques commerciales s'inquiètent de l'impact sur leurs dépôts et de la volatilité accrue en période de crise. Les MNBC sont généralement conçues pour ne pas générer d'intérêts, et la plupart des banques commerciales étudient encore la pertinence économique de soutenir les monnaies numériques.
EY souligne toutefois avoir développé plusieurs cas d'utilisation d'actifs numériques autres que les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) pour les institutions financières de la région MENA.
Par ailleurs, plusieurs pays de la région MENA mènent des projets pilotes de monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Il s'agit notamment de la Tunisie, de l'Égypte, des Émirats arabes unis, du Qatar, du Ghana et de l'Arabie saoudite. En revanche, des études réglementaires sont en cours à Oman, en Irak, en Jordanie, au Maroc et en Algérie.
Selon EY, le marché mondial des actifs numériques représente 1 300 milliards de dollars américains, les premières initiatives, relativement modestes, des banques internationales en matière d'actifs tokenisés ayant déjà généré 3 milliards de dollars de valeur. Le Forum économique mondial estime que la tokenisation pourrait accroître le PIB de la région MENA de 230 milliards de dollars américains par an.
Tout cela se déroule dans le contexte de la mise en œuvre des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) à travers le monde, y compris au sein des BRICS (Brésil, Russie, Inde, Chine, Afrique du Sud), qui comprennent désormais également des pays comme les Émirats arabes unis et l'Arabie saoudite.
Les BRICS travaillent à la création d'un système de paiementdent basé sur les monnaies numériques et la blockchain. Le conseiller russe au Kremlin, Iouri Ouchakov, a déclaré : « Nous pensons que la création d'un système de paiementdent pour les BRICS est un objectif important pour l'avenir. Ce système s'appuierait sur des outils de pointe tels que les technologies numériques et la blockchain. L'essentiel est de veiller à ce qu'il soit pratique pour les gouvernements, les citoyens et les entreprises, tout en étant économique et apolitique », a-t-il affirmé lors d'un entretien avec l'agence TASS.
Le groupe des BRICS, qui rassemble des économies émergentes, a accueilli cinq nouveaux pays en développement. Plus précisément, le bloc a intégré l'Arabie saoudite, les Émirats arabes unis (EAU), l'Iran, l'Égypte et l'Éthiopie en 2024.
Alors que Hong Kong continue de soutenir les actifs numériques, le dernier budget révèle des projets de lancement d'un environnement de test pour les stablecoins afin d'accompagner les émetteurs. Lors de la présentation du budget, le secrétaire aux Finances, Paul Chan, a abordé en détail les stablecoins, les projets d'expansion du dollar numérique de la ville, les initiatives Web3, les obligations tokenisées et l'extension des tests du yuan numérique chinois.
Par ailleurs, les efforts de Hong Kong en matière de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) prennent de l'ampleur. Sur le plan national, l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) a achevé l'an dernier la première phase du programme pilote e-HKD, au cours de laquelle elle a étudié la faisabilité de la MNBC pour les dépôts tokenisés, les paiements hors ligne et les paiements programmables. La deuxième phase du projet pilote « débutera prochainement » afin d'explorer d'autres cas d'utilisation.
Au niveau régional, l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) est un membre essentiel du projet pilote de monnaie numérique de banque centrale transfrontalière mBridge, aux côtés des banques centrales de Chine, des Émirats arabes uniset de Thaïlande. Ces quatre banques centrales, en collaboration avec la Banque des règlements internationaux (BRI), lanceront la première phase du projet en 2024.
Mais ce n'est pas tout : l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) a lancé un projet pilote de monnaie numérique de banque centrale de gros (wCBDC), l'une des premières plateformes de ce type au monde pour les dépôts, les actifs et la monnaie de banque centrale tokenisés. La HKMA mettra en place un environnement de test (ou « sandbox ») afin de permettre à un groupe restreint de participants de tester leurs innovations, des concepts aux échanges et au règlement. Le lancement officiel de ce sandbox est prévu pour juin 2024. Hashkey Group, l'une des premières plateformes d'échange de cryptomonnaies agréées à Hong Kong, a été la première à annoncer sa participation au projet wCBDC.
Au vu des conclusions du rapport d'EY, ainsi que de la stratégie des pays BRICS, notamment les projets en cours à Hong Kong, il semblerait que les mises en œuvre de monnaies numériques de banque centrale (CBDC) dans la région MENA vont également commencer à augmenter, avec des mises en œuvre qui devraient bientôt être observées aux Émirats arabes unis.
Cet article a été mis à jour le 27 mars suite aux commentaires de la Banque centrale des Émirats arabes unis
