كيفية تقليل مخاطر إقراض واقتراض المال

يعتقد معظم الناس أن المخاطر المرتبطة بالاقتراض والإقراض تقتصر على التخلف عن السداد أو عدم تسوية القروض. إلا أن هناك نوعاً آخر من المخاطر، إذ يواجه المقرضون صعوبة في تعويض الفرص الضائعة بسبب نقص البيانات المتعلقة بالمقترضين.

بما أن الإقراض بين الأفراد يستهدف الفئات الأقل دخلاً، فمن الضروري تقليل هذه المخاطر لجعل الخدمات المالية في متناول الجميع. يمكن لكلا الطرفين استخدام أدوات مالية بمخاطر منخفضة. وقد وفرت التقنيات الحديثة، مثل تقنية البلوك تشين، منصات مبتكرة تُمكّننا من تعديل مستوى صعوبة التمويل الأصغر.

تقليل المخاطر من خلال التعارف المتبادل

من الأسباب التي تدفع المقرضين للتشكيك في العميل هو افتقاره إلى سجل ائتماني. فهم بحاجة إلى ضمانات بأن المقترضين يسددون القروض وفقًا للجدول الزمني المتفق عليه، وأنهم، بشكل عام، يقرضون الفئة المناسبة من الأشخاص. وهذا يعني الحصول على ملفات تعريف دقيقة وشاملة من خلال جمع بيانات مفيدة.

تُسهم التقنيات الحديثة الأخرى، مثل إنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي، في توفير بيانات تفصيلية عن المستخدمين، بما في ذلك الأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني. فهي تُحسّن الكفاءة التي قد enjمنها العملاء النهائيون، ولكنها في الوقت نفسه تُعرّض خصوصية المستخدمين للخطر، وهي مشكلة يُمكن حلها، لحسن الحظ، بتقنية مبتكرة أخرى.

تأمين بيانات المستخدم - ننتقل إلى الخطوة التالية

تُعدّ تقنية البلوك تشين تقنيةً تُوفر أمانًا عاليًا لبيانات المستخدمين ومستوىً عالياً من الخصوصية. تُمكّن هذه التقنية من استخدام البيانات دون تعريضها لاختراقات أمنية، كما تُتيح للمستخدمين التحكم الكامل في معلوماتهم الشخصية.

لا تقل أهمية عن ذلك حقيقة أن تقنية البلوك تشين تجعل البيانات الرقمية غير قابلة للتغيير، مما يعني أنه من المستحيل على أي شخص إجراء تغييرات عشوائية على سجلات المستخدم.

الأهم من ذلك كله، أن تقنية البلوك تشين تتيح للمقرضين والمقترضين التنقل بين المنصات وعبر الحدود الدولية مع الحفاظ على سجلاتهم الائتمانية وتصنيفاتهم. يستطيع المقترض التنقل حول العالم وتقديم ملفه الشخصي لمقرض جديد دون أدنى شك في دقة ومصداقية هذا الملف.

تبسيط وأتمتةtrac       

كما تسهل تقنية البلوكtracالعقود الذكية، وهي اتفاقيات مكتوبة بلغة البرمجة لا تقوم بالتنفيذ الذاتي فحسب، بل تعمل أيضًا كطبقة حماية إضافية للمقرضين والمقترضين ضد سيناريوهات عدم الأداء.

ستوفرtracالذكية على الأقل حماية للمستخدمين من المخاطر الأساسية المتمثلة في عدم السداد والسرقة المتعمدة. علاوة على ذلك، تتيح هذهtracالذكية إمكانية الحصول على قروض لمن لا يملكون سجلات ائتمانية مفصلة، ​​إذ توفر آلية لمعالجة الوضع في حال التخلف عن السداد.

بالنسبة لشركة AssetStream، يعملtracالذكي كطبقة حماية ثانية للمقرض، حيث تتمثل الطبقة الأولى في الوكلاء المحليين الذين يمكنهم البدء في تحصيل الديون من خلال عملية قانونية في حالة التخلف عن السداد.

جرب الحلول الجديدة

هل تمثل أيًا من الأطراف المشاركة في عملية الإقراض/الاقتراض؟ يسعدك تقليل المخاطر، أو على الأقل معرفة كيفية تقليلها باستخدام AssetStream.