Как минимизировать риски кредитования и заимствования денег

Большинство людей считает, что риски, связанные с заимствованием и кредитованием, возникают исключительно из-за дефолта или несвоевременного погашения кредита. Однако существует и другой тип риска. Кредиторам часто трудно преодолеть упущенные возможности из-за отсутствия данных о заемщиках.

Учитывая, что P2P-кредитование нацелено на людей, находящихся на нижней ступени экономической пирамиды, существует острая необходимость минимизировать эти риски, чтобы сделать финансовые услуги доступными для всех. Обе стороны могут использовать финансовые инструменты с минимизированными рисками. Современные технологии, такие как блокчейн, предоставили нам инновационные платформы, позволяющие регулировать уровень сложности микрофинансирования.

Минимизация рисков через взаимное знакомство

Одной из причин, по которым кредиторы сомневаются в клиенте, является отсутствие кредитной истории. Им нужны гарантии того, что заемщики возвращают деньги в соответствии с согласованными сроками и графиком, а также то, что они кредитуют правильную категорию людей. Это означает получение точных и всесторонних профилей на основе сбора полезных данных.

Другие новые технологии, такие как Интернет вещей (IoT) и искусственный интеллект (AI), отлично справляются с предоставлением детальных данных о пользователях, включая людей с отсутствующим кредитным рейтингом. Они обеспечивают эффективность, которой могут воспользоваться и конечные клиенты, но при этом они подвергают риску конфиденциальность пользователей — проблему, которую, к счастью, можно решить с помощью еще одной инновационной технологии.

Защита данных пользователей — следующий шаг

Блокчейн — это технология, которая обеспечивает безопасность пользовательских данных и на высоком уровне конфиденциальности. Эта технология позволяет использовать данные, не подвергая их риску утечки безопасности, а также дает пользователям контроль над своей личной информацией.

Не менее важно то, что блокчейн делает цифровые данные неизменяемыми, то есть невозможно произвольно изменять записи пользователей.

Но самое главное, что блокчейн позволяет кредиторам и заемщикам перемещаться между платформами и международными границами со своими кредитными рейтингами. Заемщик может путешествовать по миру и представлять свой профиль новому кредитору, при этом точность и подлинность его профиля не вызывают сомнений.

Упрощение и автоматизация контрактов       

Блокчейн также способствует созданию смарт-контрактов — соглашений, написанных на коде, которые не только выполняются автоматически, но и служат дополнительным слоем защиты для кредиторов и заемщиков в случае неисполнения обязательств.

Смарт-контракты как минимум защитят пользователей от базовых рисков неплатежа и умышленного хищения. Кроме того, смарт-контракты позволяют выдавать займы людям без детальной кредитной истории, так как существуют средства для решения ситуации в случае дефолта.

Для AssetStream смарт-контракт служит вторым слоем защиты для кредитора, тогда как первым слоем выступают местные агенты, которые могут начать процедуру взыскания долга через юридические органы в случае дефолта.

Попробуйте новые решения

Вы представляете одну из сторон, участвующих в процессе кредитования/заимствования? Вам будет приятно минимизировать риски или хотя бы узнать, как это сделать, с помощью AssetStream.