Cómo minimizar los riesgos de prestar y pedir prestado dinero

La mayoría de la gente piensa que los riesgos asociados con el préstamo y el endeudamiento provienen únicamente de la falta de pago o la no liquidación del crédito. Sin embargo, existe otro tipo de riesgo. Los prestamistas tienden a tener dificultades para superar las oportunidades perdidas debido a la falta de datos sobre los prestatarios.

Dado que El préstamo P2P se dirige a aquellos en la base de la pirámide económica, existe una necesidad crítica de minimizar estos riesgos para que los servicios financieros sean asequibles para todos. Ambas partes pueden utilizar herramientas financieras con riesgos minimizados. Las tecnologías modernas como Blockchain han puesto a nuestra disposición plataformas innovadoras que nos permiten ajustar el nivel de dificultad de la microfinanciación.

Minimizar riesgos conociéndose mutuamente

Una de las causas que hace que los prestamistas duden del cliente es la falta de historial crediticio. Necesitan tener alguna garantía de que los prestatarios pagan según el plazo y el horario acordados, y que, en general, están prestando a la categoría correcta de personas. Eso significa obtener perfiles precisos y completos a través de una recopilación de datos útiles.

Otras nuevas tecnologías, como Internet de las Cosas (IoT) e inteligencia artificial (AI), sirven bien para proporcionar datos detallados del usuario, incluidas las personas con un puntaje de crédito inexistente. Proporcionan eficiencia que también podría ser disfrutada por los clientes finales, pero también exponen la privacidad de los usuarios, un problema que por suerte puede solucionarse con otra tecnología innovadora.

Proteger los datos del usuario: al siguiente paso

Blockchain es la tecnología que da seguridad a los datos del usuario y alto nivel de privacidad. Esta tecnología hace posible utilizar los datos sin exponerlos a brechas de seguridad y también da a los usuarios control sobre su información personal.

Tan importante como esto es el hecho de que blockchain hace que los datos digitales sean inmutables, lo que significa que es imposible que alguien realice cambios arbitrarios en los registros del usuario.

Lo más importante, sin embargo, es que blockchain permite a los prestamistas y prestatarios moverse entre plataformas y fronteras internacionales con sus puntajes y calificaciones crediticias. Un prestatario puede viajar por el mundo y presentar su perfil a un nuevo prestamista, y la precisión y autenticidad de su perfil no pueden ser puestas en duda.

Simplificar y automatizar contratos       

Blockchain también facilita los contratos inteligentes, acuerdos escritos en código que no solo se ejecutan automáticamente, sino que también actúan como una capa adicional de protección para prestamistas y prestatarios contra escenarios de incumplimiento.

Los contratos inteligentes protegerán al menos a los usuarios de los riesgos básicos de no liquidación y robo intencional. Además, los contratos inteligentes permiten que se preste dinero a quienes no tienen puntajes de crédito detallados, ya que existen medios para remediar la situación si incumplen.

Para AssetStream, un contrato inteligente sirve como una segunda capa de protección para el prestamista, siendo la primera capa los agentes locales que pueden iniciar la cobranza de deudas a través de un proceso legal en caso de incumplimiento.

Pruebe las nuevas soluciones

¿Representa a alguna de las partes involucradas en el proceso de préstamo/prestamo? Le complacerá minimizar, o al menos aprender cómo minimizar los riesgos con AssetStream.