Гонконг, Китай, 14 января, 2022, Chainwire
Кредит — это не только краеугольный камень рыночной экономики, механизм кредита также проник во все уголки общества, и кредитная система стала базовой системой для регулирования деятельности социальных субъектов.
Кредит — второй ID человека
В социальной жизни людям нужен сертификат идентичности, отражающий информацию об индивидуальной идентичности, включая имя, пол, национальность, место жительства, состав семьи и так далее. Эти характерные теги физического мира определяют идентичность человека. После того как правительство или централизованное агентство проверяет информацию об идентичности, оно может удовлетворить базовые потребности социальной жизни, такие как регистрация по месту жительства, регистрация в школе, подача заявления на водительские права, виза для выезда за границу, открытие банковского счета, подача заявления на кредит, запросы кредитных историй и т.д., являются проявлениями кредитной идентичности, состоящей из различных потребностей различных централизованных учреждений в информации об идентичности в различных сценариях применения. Xuexin.com записывает передовые записи информации в Китае, а в странах Европы и Америки для аутентификации используется WES; управления автомобильных дорог или DMV записывают записи информации о транспортных средствах, включая типы водительских прав, записи о нарушениях и т.д.; визы и открытие банковских счетов требуют различных сертификатов активов и счетов, записи социальной информации, наличие судимости, плохой кредитной истории и т.д.
В вышеупомянутых сценариях идентичность является основой идентификации жизненных сценариев, а кредит — это пропуск, активный в различных сценариях. Честность, как важная часть человеческих ценностей, рассматривается как важная добродетель и обязанность в социальных или экономических мероприятиях. Люди обычно считают кредит столь же важным, как и индивидуальность. Личный кредит подобен «второму удостоверению личности». Если есть такое поведение, как мошенничество, уклонение от долгов и производство поддельных и некачественных товаров, эти плохие записи всегда будут выгравированы на ярлыке человека. Также трудно закрепиться в обществе. Будь то человек, компания, правительство или большая страна, кредит является основой социальной жизни и жизни, а также символом статуса того, может ли она основываться на обществе.
В экономике и обществе банки являются наиболее важным агентством по кредитному рейтингу в традиционном мире. Следование предложению нового соглашения Базеля об использовании внешних рейтингов для расчета рискованных активов банка, оно еще больше утвердило и усилило важность рейтингов банков. Риск оценки банков включает кредитный риск, рыночный риск и другие риски. Кредитный риск — это не только важный фактор, который банки учитывают при оценке личных кредитных баллов, но и основа управления и рейтинга банков как централизованного учреждения. В традиционном мире банки в основном играют роль финансового посредника, но в информационную эпоху они эволюционировали в информационных посредников, предоставляя источник базовой информации об идентичности и кредите для других социальных потребностей. С наступлением эпохи Интернета появление Alibaba Sesame Credit способствовало развитию интернет-кредитной системы и постепенно сформировало подобие «онлайн-банка», став независимым третьим кредитным агентством благодаря облачным вычислениям, машинному обучению и другим технологиям. Технология объективно представляет статус личного кредита и предоставила кредитные услуги пользователям и торговцам в сотнях сценариев, таких как потребительские финансы, финансовый лизинг, отели, аренда, путешествия, брак и любовь, классифицированная информация, студенческие услуги и коммунальные услуги. Его критерии оценки включают пять широт кредитной истории пользователя, поведенческих предпочтений, способностей к выполнению, черт идентичности и личных связей для оценки, и устанавливает сотрудничество с данными с государственными учреждениями и другими партнерами. В отличие от традиционных кредитных данных, Sesame Credit также охватывает ряд сценариев применения, отражающих характеристики личной информации об идентичности, такие как погашение кредитных карт, онлайн-шопинг, оплата воды, электричества и угля, и социальные отношения.
Эра Web3.0 и создание системы кредита Метавселенной
Анализируя большое количество данных онлайн-транзакций и поведения, мы можем оценивать пользователей и помогать компаниям классифицировать пользователей для предоставления лучших услуг. Пользователи сами также пользуются удобством, приносимым электронной идентичностью и кредитом, что стало эрой Web2.0. Знак.
Джассем Оссеиран, основатель MetaVisa, а также предприниматель и советник в сфере финансовых услуг, считает, что в Web3.0 пользователям Интернета нужен интернет-идентификатор, который можно связать с любым программным обеспечением и практическими сценариями. В то же время информация может храниться в сети блокчейн, чтобы гарантировать, что информация не будет изменена и докажет личные достижения, временную постоянную подлинность активов, интересов, действий и т.д.
В эпоху Web1.0 людям нужно было только потреблять информацию и не нужно было участвовать. Web2.0 стал двунаправленным Интернетом. Через «временные» личные сетевые файлы информация и контент могут быть опубликованы, что обеспечивает лучшую интерактивность и требует большего участия аудитории. Сеть стала более абстрактной и расширяемой. К моменту Web3.0 децентрализованная идентичность не является кратковременной. Люди имеют право создавать и поддерживать постоянные идентичности в сети. Контент, опубликованный в сети, будет постоянно связан с ними самими. Эти публичные исторические записи доказывают существование определенного сценария и времени. Это более абстрактно и требует более высокого участия аудитории. Нам нужно хранить наши кошельки, закрытые ключи, активы и использовать приложения в различных сценариях.
Джассем указывает, что Web3.0 должна быть гранулярной и компонуемой для данных и контента, и требует более высокого участия аудитории в абстрактном формировании. До этого наши выражения были полными и конкретными. Все пользователи, контент, данные и тепловые медиа хранятся в приложениях. Каждое приложение является изолированным островом информации, который во многом фрагментирован. Процедуры доступа между приложениями требуют отдельных приложений. Это конкретно определяет полноту, но участие аудитории низкое. В Web3.0 контент и данные должны быть размещены в открытом пространстве. Приложения гранулярны, и разрешения могут комбинироваться друг с другом. Любое приложение может получить доступ к любому другому и образовать холодную среду. Вы можете использовать свое воображение по желанию. У каждого есть право. Представление одного и того же контента может иметь разные определения. Это также является видением MetaVisa для достижения accomplishments в будущем.
Предпосылкой Web3.0 является то, что у пользователей есть уникальная и постоянная интернет-идентичность. В качестве части децентрализованной идентичности у каждого есть уникальная, открытая и доступная история. Поведения и достижения материального мира под цепью могут быть отображены в цепи, и творчество, вклад, активы и коллекции, которыми люди обладают в Интернете, также отражают их предпочтения, опыт и достижения. Люди будут ближе к операциям в материальном мире, но они могут использовать их по желанию в сетевом мире, и все они связаны с ними самими, а не принадлежат платформе. Расширение в различные области и сценарии применения, децентрализованная идентичность может использоваться в качестве основы для реализации сетевой нативной кредитной оценки, и кредитная стоимость в цепи будет более осторожной и строгой, потому что она повлияет на вашу будущую кредитную отметку. Она не может не нести онлайн-личность и информацию об идентичности людей, и в то же время является основой достоверности онлайн-мира.
Развитие децентрализованной идентичности обуславливает необходимость создания системы кредитования. MetaVisa, выступающая в качестве протокола промежуточного уровня (Layer-3), основанная Jassem Osseiran и совместно созданная технологическим консалтинговым агентством Silent Unicorn, помогает пользователям формировать и отображать надежные записи об идентичности и кредитной истории в блокчейне, анализируя данные блокчейна. На основе данных блокчейна, с использованием облачных вычислений, технологий машинного обучения и алгоритмов моделей, таких как решающие деревья и случайные леса, была создана система кредитного рейтинга MetaVisa Credit Score (MCS), включающая пять измерений: кредитная история, портфель активов, предпочтения в ончейн-поведении, уровень активности кошелька и релевантность адреса.
Что касается портфеля активов, то чем выше объем активов, удерживаемых адресом, тем выше должен быть его кредитный рейтинг. Следовательно, в подсистеме кредитования объем удерживаемых активов должен быть важным фактором. Счет адреса может содержать различные стандарты ERC и токены разных типов, а количество и стоимость токенов на счете будут меняться со временем.
Взаимодействие адреса аккаунта с различными типами приложений в блокчейне может отражать интересы и предпочтения аккаунта, а также служить основой для расчета кредитного рейтинга адреса аккаунта. Рассмотрим два субполя DeFi и NFT, которые в настоящее время пользуются высокой активностью, и подсчитаем ончейн-взаимодействия пользователей в этих двух сферах отдельно.
В DeFi депозит, заем и позиция пула ликвидности могут отражать общую стоимость активов пользователя TVL (Total Value Locked) на платформе DeFi; Депозит, Заем, Обмен и Позиция пула ликвидности соответствуют всем четырем интерактивным поведенческим моделям. TXN (депозит и вывод, соответствующие депозиту, займу и погашению, соответствующему займу, увеличение и уменьшение, соответствующие обмену и позиции пула ликвидности) могут отражать уровень активности пользователя на платформе DeFi. Подобно вышеупомянутому «уровню активности адреса» и «удержанию активов», общая стоимость активов и уровень активности оба учитывают временной эффект в методе экспоненциального скользящего среднего. Взвешенное сложение двух показателей даст значение адреса аккаунта в сфере DeFi. уровень участия.
В сфере NFT, подсчитав стоимость всех NFT-активов, удерживаемых адресом аккаунта (на основе последней цены транзакции), можно получить общую стоимость NFT-активов адреса аккаунта. Подсчет вышеуказанных интерактивных действий позволяет отразить уровень активности пользователя на платформе NFT. Вышеупомянутые «уровень активности адреса» и «удерживаемые активы» схожи. И общая стоимость NFT-активов, и уровень активности учитывают временной эффект с помощью метода экспоненциального скользящего среднего, после чего они взвешиваются и суммируются для получения показателя участия адреса аккаунта в сфере NFT.
Уровень активности адреса оценивается на основе количества успешных транзакций (TXN). Интуитивно понятно, что чем выше частота TXN и чем ближе она к моменту расчета, тем активнее должен быть адрес. Исходя из этого принципа, для оценки активности адреса используется метод экспоненциального скользящего среднего.
Для совершенствования системы кредитного рейтинга требуется множество соображений. Если обратиться к примерам из физического мира: в Швебе, если мобильный телефон не оплачен и по нему направлено более двух требований об оплате, помимо отключения услуги, вы получите повестки из суда, и ваше имя будет записано в реестр. В будущем вы, возможно, не сможете оформить контракт ни с одной мобильной сетью. Также возникнут трудности с получением кредитов; в Финляндии, если сознательно покупать билеты, но при проверке будет выявлено уклонение от оплаты, человек попадет в черный список, что окажет большое влияние на личную жизнь и работу в будущем; в Скандинавии, если у компании появляются плохие кредитные записи, эта недобросовестная информация распространяется в обществе, от недобросовестности конкретного лица до недобросовестности всей социальной среды; если немецкие компании и лица проявляют недобросовестное поведение, банк не предоставляет кредиты, а лицам запрещается выезжать за границу. Если отразить влияние такого социального поведения на кредит в блокчейне, каждый будет относиться к своему кредиту более осторожно, поскольку удобство и преференции, предоставляемые хорошим кредитом, несопоставимы.
Что касается текущей технологии систем кредитования в метавселенной или блокчейне, то наиболее стандартизированными источниками данных являются объемы активов, типы активов, частота активности, тренды продуктов и т. д. адресов. Как отобразить оффчейн-опыт в ончейн-данные для формирования личной идентичности и кредитных меток — это в настоящее время самая большая проблема. Это также важный аспект того, как сделать децентрализованные идентичности практичными, например, личные достижения, творческий вклад, академические дипломы и т. д. Многие компании сейчас реагируют на этот вызов. Violet стремится верифицировать личную информацию об идентичности оффчейн в блокчейне; 0xStation позволяет пользователям записывать свои профессиональные достижения в блокчейн; Koodos позволяет создавать различные ончейн-отношения и может превратить любой контент в интернете в настраиваемый NFT. Эти детализированные данные могут служить источником данных для MetaVisa или любого разработчика системы кредитной идентичности. Путем классификации этих данных они могут быть идентифицированы для создания уникальных кредитных бейджей для каждого человека. Эти бейджи можно не только добавлять к данным в блокчейне, но и использовать как важный кредитный символ, распространенный в мире метавселенной.
Помимо сбора, получения и организации метаданных, необходима полная информационная система для облегчения чтения и оценки данных. Модели данных и стандарты управления репутацией также представляют собой большую проблему для того, смогут ли децентрализованные идентичности стать мейнстримом. Субъективная и сложная фоновая информация за идентичностью, объективная оценка кредита, защита информационной безопасности данных, доступ к источникам кредитной информации в блокчейне и разнообразие требований данных к системе кредитования способствуют фундаментальной реализации Web3.0 и системы метавселенной.
Следите за MetaVisa, чтобы узнать больше:
Веб-сайт: http://www.metavisa.com/
Twitter: https://twitter.com/MetaVisa
Medium: https://medium.com/@metavisaofficial
Сообщество (англ.): https://t.me/MetaVisaOfficialCommunity
Контакты
- Эдди
- [email protected]
