中国香港、14月2022日、Chainwire
信用は市場経済の基盤であるだけでなく、信用メカニズムは社会の隅々まで浸透し、信用システムは社会主体の活動を規制するための基本的なシステムとなっています。
信用――個人のセカンドID
社会生活において、人々は個人の情報（氏名、性別、国籍、居住地、家族構成など）を反映する身分証明書が必要です。これらの物理世界の特性タグが個人を定義します。政府や中央集権的な機関が身分情報を検証した後、戸籍登録、学校への入学、運転免許証の申請、海外渡航ビザ、銀行口座の開設、ローン申請、信用記録照会など、社会生活の基本的なニーズを満たすことができます。これらは、異なるアプリケーションシナリオにおいて異なる中央集権的機関が身分情報に対して持つ異なるニーズから構成される身分信用の現れです。中国では学信網が高度な情報記録を記録し、欧米ではWESが認証に使用されます。車両管理所やDMVは、運転免許証の種類や違反情報記録など、車両情報記録を記録します。ビザや銀行口座の開設には、各種資産証明書や請求書、住所、社会的情報記録、犯罪歴や不良信用記録の有無などが求められます。
上記のシナリオにおいて、アイデンティティは生活シーンにおける識別の根拠であり、信用は異なるシーンで活躍するパスポートです。誠実さは人間の価値観の重要な部分であり、社会や経済活動における重要な美徳かつ義務と見なされています。人々は一般的に、信用を個人の「セカンドIDカード」のように重要視します。詐欺、債務回避、偽物の製造などの行為があれば、これらの悪質な記録は個人のラベルに刻み込まれ、社会で生き残ることは困難になります。個人、企業、政府、大国を問わず、信用は社会生活と人生の基盤であり、社会に根ざせるかどうかを示す地位の象徴でもあります。
経済と社会において、銀行は伝統的な世界で最も重要な信用格付け機関です。新しいバーゼル合意が銀行のリスク資産を計算するために外部格付けを使用するという提案に続き、銀行格付けの重要性はさらに確認され強化されました。銀行の評価リスクには、信用リスク、市場リスク、その他のリスクが含まれます。信用リスクは、銀行が個人の信用スコアを評価する際の重要な考慮事項であるだけでなく、中央集権的機関として管理・格付けされる際の核心でもあります。伝統的な世界では、銀行は主に金融仲介者としての役割を果たしていましたが、情報化時代において、銀行は情報仲介者に進化し、他の社会的ニーズに対する基本的な身分および信用情報の源を提供しています。インターネット時代の到来とともに、アリババの芝麻信用（セサミクレジット）の登場はインターネット信用システムの発展を促進し、クラウドコンピューティングや機械学習などの技術を通じて独立した第三者信用機関として存在する「オンライン銀行」のような形態を徐々に形成しました。これは個人の信用状態を客観的に提示し、消費者金融、ファイナンスリース、ホテル、レンタル、旅行、結婚・恋愛、分類情報、学生サービス、公共事業サービスなど数百のシナリオでユーザーや商人に信用サービスを提供しています。その評価基準には、ユーザーの信用履歴、行動嗜好、履行能力、身分特性、人的つながりの5つの緯度（側面）が含まれ、公共機関やその他のパートナーとのデータ協力を確立しています。従来の信用データとは異なり、セサミクレジットは、クレジットカードの返済、オンラインショッピング、水道・電気・石炭の支払い、社会的関係など、個人の身分情報の特性を反映した一連のアプリケーションシナリオもカバーしています。
Web3.0時代とメタバース信用システムの確立
大量のオンライン取引および行動データを分析することで、ユーザーを評価し、企業がユーザーを分類してより良いサービスを提供することを支援できます。ユーザー自身もまた、電子身分と信用にもたらされる利便性を享受しており、これはWeb2.0時代の印となっています。
MetaVisaの創設者であり、金融サービス分野の起業家かつアドバイザーであるJassem Osseiran氏は、Web3.0においてインターネットユーザーは、あらゆるソフトウェアや実用的なシーンとリンクできるインターネット識別子が必要であると信じています。同時に、情報はブロックチェーンネットワーク上に保存され、情報が改ざんされないこと、および個人の成果、タイムスタンプ付きの資産・権利・活動などの永続的な真正性を証明することが保証されます。
Web1.0時代には、人々は情報を受信するだけでよく、参加する必要はありませんでした。Web2.0は双方向のインターネットとなりました。「一時的な」個人ネットワークファイルを通じて、情報やコンテンツを公開でき、より高い対話性とより多くの視聴者の参加を必要とします。ネットワークはより抽象的で拡張可能になりました。Web3.0の時代には、分散型アイデンティティは一時的なものではありません。人々はオンラインで永続的なアイデンティティを確立し、維持する権利を持っています。オンラインで投稿されたコンテンツは、自分自身と永続的にリンクされます。これらの公的な歴史記録は、特定のシーンと時間の存在を証明します。それはより抽象的であり、より高い視聴者の参加を必要とします。私たちは、ウォレット、秘密鍵、資産、および異なるシナリオでのアプリケーションの使用を維持する必要があります。
Jassem氏は、Web3.0はデータとコンテンツに対して微細（グラニュラー）かつ compose可能（組み合わせ可能）であるべきであり、抽象的な形成においてより高い視聴者の参加を必要とすると示唆しています。それ以前は、私たちの表現は完全で具体的でした。すべてのユーザー、コンテンツ、データ、および熱いメディアはアプリケーション内に保存されていました。各アプリケーションは情報の孤立した島であり、大きく断片化されていました。アプリケーション間のアクセス手順には個別の申請が必要でした。これは完全性を具体的に定義しますが、視聴者の参加度は低いです。Web3.0では、コンテンツとデータはオープンスペースに配置されるべきです。アプリケーションは微細であり、権限は互いに組み合わせることができます。あらゆるアプリケーションは互いにアクセスし、コールドメディアを形成することができます。自由に想像力を働かせることができます。誰もが正しいです。同じコンテンツの提示は異なる定義を持つことができます。これもまた、MetaVisaが将来の達成を目指すビジョンです。
Web3.0の前提は、ユーザーが一意で永続的なインターネットアイデンティティを持っていることです。分散型アイデンティティの一部として、誰もが一意で、公開され、アクセス可能な履歴を持っています。チェーン上の物質世界の行動や成果はチェーン上に表示され、インターネット上で所有する人々の創造、貢献、資産、コレクションは、それらの好み、経験、成果を反映します。人々は物質世界での運用により近づきますが、ネットワーク世界では自由に使用でき、それらはすべて自分自身に関連しており、プラットフォームに属するものではありません。さまざまな分野やアプリケーションシナリオに拡張すると、分散型アイデンティティはネットワークネイティブな信用スコアリングを実現するための基盤として使用でき、チェーン上の信用価値は、将来の信用マークに影響を与えるため、より慎重で厳格になります。それは人々のオンラインの人格や身分情報を担うことを避けられず、同時にオンライン世界の信頼性の基盤となります。
分散型アイデンティティの発展に伴い、信用システムの構築も必要不可欠です。MetaVisaは、Jassem Osseiranによって設立され、Silent Unicorn（技術コンサルティングファーム）が共同設立したレイヤー3のミドルレイヤープロトコルであり、ブロックチェーンデータを分析することで、ユーザーがチェーン上で信頼できる身分と信用記録を確立し、表示することを支援します。ブロックチェーンデータに基づき、クラウドコンピューティング、機械学習技術、および意思決定木やランダムフォレストなどのモデルアルゴリズムを使用し、信用履歴、資産ポートフォリオ、オンチェーン行動嗜好、ウォレットアドレスの活動レベル、およびアドレスの関連性の5つの緯度（側面）からなる信用格付けシステム「MetaVisa Credit Score (MCS)」が確立されました。
資産ポートフォリオに関して、アドレスの資産保有量が高いほど、その信用格付けも高くなるべきです。したがって、信用サブシステムにおいて、資産保有量は重要な要素であるべきです。アドレスアカウントには、さまざまなERC標準や異なるタイプのトークンが含まれており、アカウント内のトークンの数と価値は時間とともに変化します。
アカウントアドレスとチェーン上の異なるタイプのアプリケーションとの相互作用は、アカウントの興味や嗜好を反映し、アカウントアドレスの信用格付けを計算するための基盤としても使用できます。現在、高い関与が期待されているDeFiとNFTという2つのサブフィールドを考慮し、これらのフィールドにおけるユーザーのオンチェーン相互作用行動をそれぞれカウントします。
DeFiにおいて、預け入れ、借入、および流動性プールポジションは、ユーザーのDeFiプラットフォーム上の総資産価値TVL（ロックされた総価値）を反映します。預け入れ、借入、スワップ、流動性プールポジションは、4つの対話的行動に対応します。取引（預け入れと出金、借入と返済、スワップおよび流動性プールポジションの増減）は、ユーザーのDeFiプラットフォーム上の活動レベルを反映します。前述の「アドレスの活動レベル」や「保有資産」と同様に、総資産価値と活動レベルの両方とも、指数移動平均法において時間効果を考慮します。これら2つの加重合計により、DeFi分野におけるアカウントアドレスの参加レベルが算出されます。
NFT分野では、アカウントアドレスが保有するすべてのNFT資産の価値（最新取引価格に基づく）をカウントすることで、アカウントアドレスのNFT資産の総価値を取得できます。上記の相互作用行動をカウントすることで、ユーザーのNFTプラットフォーム上の活動レベルを反映できます。前述の「アドレスの活動レベル」や「保有資産」と同様、NFT資産の総価値と活動レベルの両方とも、指数移動平均法において時間効果を考慮し、これら2つを加重合計して、アカウントアドレスのNFT分野への参加度を算出します。
アドレスの活動レベルは、成功した取引（TXN）の数に基づいて評価されます。直感的には、取引の頻度が高く、計算時点に近ければ近いほど、アドレスはより活発であるべきです。この原則に基づき、指数移動平均法を使用してアドレスの活動を評価します。
信用格付けシステムを改善するには、多くの考慮事項が必要です。物理世界の事例を参考にすると、スウェーデンでは、携帯電話の滞納を支払わず、督促が2回以上行われると、サービス停止に加え、裁判所の通知書を受け取り、名前が記録されます。将来的にどの携帯電話ネットワークにも加入できなくなる可能性があります。ローンの取得も困難になります。フィンランドでは、切符を故意に購入しても、誰かが抜き打ち検査で回避を発見すると、ブラックリストに入れられ、将来の個人生活や仕事に大きな影響を与えます。北欧地域では、企業に不良信用記録が発生すると、これらの信頼できない情報が社会全体に拡散され、不誠実な人物の不誠実さから取引相手、さらには社会全体の不誠実さへとつながります。ドイツの企業や個人が不誠実な行動をとると、銀行はローンを承認せず、個人は海外渡航が許可されません。これらの社会的行動が信用に与える影響をチェーン上にマッピングすると、誰もが自分の信用をより慎重に扱うようになります。なぜなら、良好な信用にもたらされる利便性や優遇措置は比較にならないからです。
現在のメタバースやブロックチェーン信用システムの技術面から見ると、より標準化されたデータソースは、アドレスの資産保有、資産タイプ、活動頻度、製品動向などです。オフチェーンの経験をオンチェーンデータにマッピングして、個人の身分情報や信用ラベルを形成する方法は、現在最大の課題です。これは、分散型アイデンティティを実用的なものにするための重要な導入部分でもあり、例えば、個人の成果、創造的貢献、学歴などです。多くの企業が現在、この課題に対応しています。Violetは、オフチェーンの個人身分情報をチェーン上で検証することに注力しています。0xStationは、ユーザーが自分の職業上の成果をチェーン上に記録できるようにします。Koodosは、多様なオンチェーン関係をサポートし、インターネット上のあらゆるコンテンツをカスタマイズ可能なNFTに変換できます。これらの微細なデータは、MetaVisaや他のアイデンティティ信用システム開発者のデータソースとして使用できます。これらのデータを分類することで、個人固有の信用バッジを作成するために識別できます。これらのバッジは、チェーン上のデータに追加できるだけでなく、メタバースの世界で広く通用する重要な信用シンボルでもあります。
メタデータの収集、取得、整理に加え、データの読み取りと評価を容易にするための完全な情報システムが必要です。グッドウィルを管理するためのデータモデルと基準も、分散型アイデンティティが主流になるかどうかにとって大きな課題です。身分の背後にある主観的で複雑な背景情報、客観的な信用評価、情報データのセキュリティ保護、チェーン上の信用情報源へのアクセス、および信用システムの多様なデータ要件は、すべてWeb3.0およびメタバースシステムの根本的な実現を促進します。
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