Покупка мемкоинов, привязанных к кредитным картам, обходит правила регулирования карточных операций, расширяя доступ к криптовалютам

Теперь два приложения для цифровой торговли позволяют пользователям покупать мемкоины с помощью кредитной карты, при этом требуется минимальный уровень знаний о криптовалютах, и не нужно заполнять дополнительные формы для подтвержденияdentпри оформлении заказа, — всё это с помощью кода, широко используемого в медиаиндустрии для оплаты.

Это открытие было сделано изданием The Block, что указывает на важность данного решения, поскольку оно устраняет один из главных барьеров на пути развития розничного криптовалютного рынка — перевод фиатных денег в блокчейн в кратчайшие сроки с помощью телефона.

Если стандартная оплата картой позволяет быстро приобрести мемекоины, то потенциальная целевая аудитория значительно расширяется по сравнению с группой людей, готовых отправлять деньги на биржу. Однако, похоже, этот способ оплаты нарушает одно из правил платежных систем, касающихся криптовалютных платежей, поэтому как минимум один крупный банк и один государственный орган проводят расследование.

Одно касание, никакой проверки личности (KYC) и презентация для кофейни

По данным The Block, пользователи Robinhood Wallet и Fomo могут выбрать любой токен, например dogwifhat (WIF), и совершать платежи с помощью кредитной карты, используя Apple Pay или Google Pay.

Использование любого из этих приложений не требует заполнения дополнительной формы «Знай своего клиента» (KYC) при совершении транзакций. Компания Crossmint, занимающаяся криптоплатежами и обеспечивающая весь процесс транзакций, переводит токены непосредственно на кошельки клиентов.

Привлекательность заключается в удобстве. Генеральный директор Fomo Се Ён Пак заявил, что покупка мемкоина не должна отличаться от оплаты утреннего кофе. Глава отдела стратегии Crossmint Фонц Ольвера рассказал изданию The Block, что структура без KYC является собственной разработкой, назвав часть её «секретным ингредиентом», а остальную часть описав как тесную интеграцию процесса оформления заказа в мобильное приложение.

Компания Crossmint заявила, что результаты заслуживают внимания. В отчете компании об интеграции с Fomo указано, что число активных трейдеров увеличилось в 7 раз за неделю после запуска, а система Crossmint уже обработала транзакции более 68 000 новых клиентов, работающих с криптовалютами.

В июне компания привлекла 75 миллионов долларов в рамках раунда финансирования серии B, что позволило оценить Crossmint в 550 миллионов долларов. В прошлом месяце Robinhood добавил платежную систему Crossmint в свой электронный кошелек.

Код, который гласит «фильм», а не «криптовалюта»

Проблема возникает из-за того, как классифицируются эти транзакции. Согласно данным Block, транзакциям, в которых WIF был оплачен как Visa, так и Mastercard, был присвоен код категории продавца (MCC) MCC 5815.

Согласно руководству по стандартам данных продавцов Visa, код MCC 5815 относится к «цифровым товарам» и охватывает «аудиовизуальные носители, включая книги, фильмы и музыку». Кроме того, за покупки в Нью-Йорке также начисляются обычные бонусы по кредитным картам.

Операции в криптосфере должны выглядеть иначе. Для операций с криптовалютой, согласно руководству Visa от апреля 2026 года, необходимо применять коды MCC 6012 или 6051, а также индикатор специальных условий 7, вместе с сигналом о квази-cash транзакции.

Согласно правилам Mastercard, опубликованным в июне 2026 года, криптовалютным транзакциям присваивается код MCC 6051 (Quasi Cash: Merchant) и код категории транзакции (TCC) TCCU, а также идентификатор типа транзакцииdent, если она включает в себя криптовалюты в свободном обращении и дополнительные токены, и P76, если она включает в себя стейблкоины, обеспеченные фиатными валютами, и цифровые валюты, выпущенные центральным банком.

Правила программы лояльности вносят дополнительную сложность. Соглашение о программе Ultimate Rewards банка Chase Sapphire Preferred рассматривает операции с криптовалютой как cash. Следовательно, они не квалифицируются как покупки и не приносят баллов.

Чейз объяснил изданию The Block, что рассматриваемая транзакция Visa не была классифицирована как криптовалюта, категория, по-видимому, была выбрана неверно, и, следовательно, баллы не должны были быть начислены. В Visa подана жалоба. Тем временем генеральный прокурор Нью-Йорка осведомлен о ситуации и проводит расследование.

Защита компании Crossmint в споре о ценных бумагах и почему она может не разрешить этот вопрос

Компания Crossmint заявляет, что классификация 5815 была проверена соответствующими партнерами в процессе регистрации и соответствует критериям приемлемых цифровых коллекционных предметов. Она ссылается на позицию SEC, согласно которой некоторые мемкоины больше похожи на коллекционные предметы, чем на ценные бумаги.

В своем заявлении от 27 февраля 2025 годаОтдел корпоративных финансов Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) заявил, что типичные мем-монеты покупаются для развлечения, социального взаимодействия и культурных целей, а цены в основном определяются спекуляциями и спросом. В нем их охарактеризовали как потенциально «сродни предметам коллекционирования» и отметили, что сделки с обсуждаемыми типами мем-монет, как правило, не являются предложениями ценных бумаг, подчеркнув при этом, что индивидуальные обстоятельства по-прежнему имеют значение.

Однако законодательство о ценных бумагах и классификация платежных систем — это разные вопросы. Эксперты по платежам сообщили изданию The Block, что токен может не подпадать под действие федерального законодательства о ценных бумагах, но при этом соответствовать критериям криптовалюты согласно правилам платежных систем. Компания Crossmint заявляет, что ее система оформления заказа также использует мониторинг AML и средства контроля мошенничества, даже если клиенты не сталкиваются с отдельной формой KYC.

Последствия выходят за рамки двух приложений. Cryptopolitan В августе , что более 99% торгового объема Robinhood Chain приходилось на активность, связанную с мемкоинами, несмотря на то, что сеть ориентирована на токенизированные акции.

Сделать покупку этих активов такой же простой, как и любую другую покупку с использованием карты, может привлечь больше розничных денег в один из самых спекулятивных сегментов криптовалютного рынка, одновременно заставляя эмитентов, эквайеров и платежные системы решать, где заканчивается «цифровой коллекционный предмет» и начинается криптовалютная транзакция.