عمليات شراء العملات الرقمية عبر بطاقات الائتمان تتجاوز قواعد البطاقات، مما يوسع نطاق دخول العملات الرقمية

يتيح تطبيقان للتداول الرقمي الآن للمستخدمين شراء عملات الميم باستخدام بطاقة الائتمان، مع الحد الأدنى من المعرفة حول العملات المشفرة، ودون الحاجة إلى نماذج إضافية للتحقق منdentعند الدفع، كل ذلك من خلال رمز شائع الاستخدام في عالم الإعلام للدفع.

تم التوصل إلى هذا الاكتشاف بواسطة The Block، مما يشير إلى أن هذا الحل قد يكون مهمًا لأنه يزيل أحد العوائق الرئيسية في طريق سوق العملات المشفرة للأفراد - تحويل العملات الورقية إلى البلوك تشين في أقصر فترة زمنية من الهاتف.

إذا أتاحت عمليات الدفع بالبطاقات التقليدية شراء عملات الميمكوين بسهولة وسرعة، فإن قاعدة المستخدمين المحتملين ستتوسع بشكل كبير مقارنةً بمجموعة الأشخاص الراغبين في إرسال الأموال إلى منصات التداول. مع ذلك، يبدو أن طريقة الدفع هذه تخالف أحد قواعد شبكة البطاقات المتعلقة بمدفوعات العملات الرقمية، لذا يقوم بنك كبير واحد على الأقل وهيئة حكومية بالتحقيق في الأمر.

بنقرة واحدة، بدون إجراءات اعرف عميلك، وعرض المقهى

وفقًا لموقع The Block، يمكن للأشخاص الذين يستخدمون Robinhood Wallet و Fomo اختيار أي رمز مميز، مثل dogwifhat (WIF)، وإجراء مدفوعاتهم عبر بطاقة الائتمان باستخدام Apple Pay أو Google Pay.

لا يتطلب استخدام أي من التطبيقين تعبئة نموذج "اعرف عميلك" (KYC) إضافي أثناء إجراء المعاملات. تقوم شركة "كروسمينت" للدفع بالعملات الرقمية، التي تُشغّل عملية المعاملة بأكملها، بتحويل الرموز مباشرةً إلى محافظ العملاء.

يكمن سر جاذبية هذه العملة في سهولة استخدامها. صرّح سي يونغ بارك، الرئيس التنفيذي لشركة فومو، بأن شراء عملة ميمكوين لا يختلف عن دفع ثمن قهوة الصباح. وأوضح فونز أولفيرا، رئيس قسم الاستراتيجية في كروسمينت، لموقع ذا بلوك، أن نظام عدم التحقق من الهوية (KYC) هو نظام خاص بالشركة، واصفًا جزءًا منه بأنه "سرّ نجاحها"، بينما يشرح الجزء الآخر بأنه دمج سلس لعملية الدفع في تطبيق الهاتف المحمول.

أعلنت كروسمينت أن النتائج جديرة بالملاحظة. تقرير الشركة حول دمج تقنية فومو إلى زيادة عدد المتداولين النشطين سبعة أضعاف خلال أسبوع واحد من الإطلاق، وقد عالج نظام كروسمينت بالفعل معاملات أكثر من 68 ألف عميل جديد في عالم العملات المشفرة.

في يونيو الماضي، جمعت الشركة 75 مليون دولار في جولة التمويل الثانية (Series B)، مما رفع قيمة كروسمينت إلى 550 مليون دولار. وفي الشهر الماضي، أضافت منصة روبن هود خيار الدفع الخاص بكروسمينت إلى محفظتها الإلكترونية.

الرمز الذي يقول "فيلم"، وليس "عملات مشفرة"

تكمن المشكلة في كيفية تصنيف هذه المعاملات. فبحسب تقرير "ذا بلوك"، تم تخصيص رمز فئة التاجر (MCC) رقم 5815 للمعاملات التي تُظهر شراء خدمة WIF باستخدام كلٍ من فيزا وماستركارد.

وفقًا لدليل معايير بيانات التجار لشركة فيزا، يشير رمز تصنيف التاجر 5815 إلى "السلع الرقمية"، ويشمل "الوسائط السمعية والبصرية بما في ذلك الكتب والأفلام والموسيقى". علاوة على ذلك، تحصل المشتريات في نيويورك أيضًا على مكافآت بطاقات الائتمان المعتادة.

ينبغي أن تتخذ المعاملات في مجال العملات المشفرة شكلاً مختلفاً. ففي دليل فيزا الصادر في أبريل 2026، يجب تطبيق رمز تصنيف التاجر (MCC) 6012 أو 6051، بالإضافة إلى مؤشر الحالة الخاصة 7، إلى جانب إشارة المعاملة شبهcash ، وذلك بالنسبة للمعاملات التي تتضمن العملات المشفرة.

وفقًا لقواعد ماستركارد الصادرة في يونيو 2026، يتم تعيين رمز MCC 6051 (شبه Cash: تاجر) ورمز فئة المعاملة (TCC) TCC U، بالإضافة إلى معرف نوع المعاملةdentإذا كانت تتضمن عملات مشفرة عائمة ورموزًا إضافية، وP76 إذا كانت تتضمن عملات مستقرة مدعومة بالعملات الورقية وعملات رقمية صادرة عن البنك المركزي.

تُضيف سياسات المكافآت تعقيداً إضافياً. إذ يُعامل برنامج المكافآت الشاملة لبطاقة تشيس سافاير بريفيرد معاملات العملات الرقمية معاملة cash، وبالتالي لا تُحتسب ضمن المشتريات ولا تُكسب نقاطاً.

أوضح تشيس لموقع "ذا بلوك" أن معاملة فيزا المذكورة لم تُصنّف ضمن فئة العملات الرقمية، وأن التصنيف بدا خاطئًا، وبالتالي لم يكن ينبغي منح النقاط. وقد تم تقديم شكوى إلى فيزا. وفي الوقت نفسه، فإن المدعي العام لولاية نيويورك على علم بالأمر ويجري تحقيقًا فيه.

دفاع شركة كروسمينت بشأن الأوراق المالية، ولماذا قد لا يحسم المسألة

تؤكد شركة كروسمينت أن تصنيف 5815 قد تم التحقق منه مع الشركاء المعنيين أثناء عملية الانضمام، وأنه يندرج ضمن فئة المقتنيات الرقمية المؤهلة. وتشير الشركة إلى موقف هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية بأن بعض العملات الرقمية التي تحمل اسم "ميمكوين" تُشبه المقتنيات أكثر من كونها أوراقًا مالية.

في بيانها الصادر بتاريخ 27 فبراير 2025، ذكرت شعبة تمويل الشركات التابعة لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية أن العملات الرقمية المتداولة على الإنترنت (الميمكوينز) تُشترى عادةً لأغراض الترفيه والتفاعل الاجتماعي والثقافي، وأن أسعارها تتأثر بشكل رئيسي بالمضاربة والطلب. ووصفتها بأنها "شبيهة بالمقتنيات" المحتملة، وأكدت أن المعاملات التي تتضمن أنواع العملات الرقمية المذكورة لا تُعتبر عمومًا عروضًا للأوراق المالية، مع التشديد على أهمية كل حالة على حدة.

لكن قانون الأوراق المالية وتصنيف شبكات البطاقات مسألتان مختلفتان. فقد صرّح خبراء المدفوعات لموقع "ذا بلوك" بأنّ الرمز المميز قد لا يخضع للوائح الأوراق المالية الفيدرالية، مع احتفاظه بأهليته كعملة مشفرة بموجب قواعد شبكات الدفع. وتؤكد شركة "كروسمينت" أن نظام الدفع لديها يستخدم أيضًا أنظمة مراقبة مكافحة غسل الأموال وضوابط الاحتيال حتى في حال عدم وجود نموذج "اعرف عميلك" منفصل.

لا تقتصر التداعيات على تطبيقين فقط. Cryptopolitan في أغسطس أن أكثر من 99% من حجم التداول على Robinhood Chain جاء من نشاط memecoin، على الرغم من تركيز الشبكة على الأسهم المُرمّزة.

إن جعل شراء هذه الأصول سهلاً مثل أي عملية شراء أخرى بالبطاقة من شأنه أن يجذب المزيد من أموال التجزئة إلى أحد أكثر زوايا المضاربة في العملات المشفرة - مع إجبار الجهات المصدرة والمستحوذة وشبكات البطاقات على تحديد أين تنتهي "المقتنيات الرقمية" وأين تبدأ معاملة العملات المشفرة.