Можно ли привлечь к ответственности 409 000 маркеров мошенничества, когда ИИ закрывает банковские счета?

Рост использования искусственного интеллекта (ИИ) и повышенная чувствительность к предотвращению мошенничества в банковском секторе вызвали обеспокоенность по поводу внезапного закрытия банковских счетов невинных людей без предупреждения. Хотя громкие дела с участием политиков привлекли внимание к этой проблеме, обычные граждане также сталкиваются с внезапным закрытием своих счетов из-за проблем с тем, как банки защищаются от рисков мошенничества. За последние годы в крупнейшую базу данных о мошенничестве было загружено 409 000 маркеров мошенничества, что потенциально может затронуть любого человека. Автоматизированные процессы принятия решений, призванные снизить затраты, стали разрушительными для невинных людей, обнаруживших, что их банковские счета закрыты.

Роль маркеров мошенничества

Для предотвращения мошеннической деятельности подозрения загружаются в базы данных, управляемые частными компаниями, к которым банки обращаются при рассмотрении заявок на кредиты, открытии новых счетов или проверке существующих. Хотя маркеры мошенничества играют жизненно важную роль в предотвращении действий мошенников, они не являются надежными, и невинные люди иногда могут несправедливо пострадать от этих маркеров. Маркеры носят рекомендательный характер, и банки должны проводить дополнительные проверки, но растущая зависимость от автоматизированных процессов принятия решений сделала их более влиятельными на практике.

Растущее использование автоматизированных процессов, особенно при рассмотрении заявок, ограничило участие человека в принятии решений. Банки часто не выходят за рамки автоматизированных результатов, что приводит к закрытию счетов и отказу в выдаче кредитов без достаточного объяснения причин клиентам. Банки ссылаются на необходимость защиты хода расследования уголовных дел как причину сокрытия информации о маркерах мошенничества. Количество маркеров мошенничества растет: за последние годы в крупнейшую базу данных было загружено более 409 000 маркеров, что потенциально может затронуть многих людей.

Потенциальное влияние подхода с нулевой толерантностью к риску

Предлагаемое введение нового состава преступления за непредотвращение мошенничества в рамках Закона об экономической преступности и корпоративной прозрачности может еще больше усугубить ситуацию. Банки могут принять подход нулевой толерантности к риску, отказываясь от обслуживания клиентов, если они не уверены в их честности на 100%. Эта осторожная позиция может привести к необоснованному отказу невинным людям в банковском обслуживании.

Хотя громкие дела с участием политических фигур привлекли внимание к проблеме, процессы оценки рисков для обычных граждан аналогичны. Осторожные в плане рисков банки полагаются на автоматизированные процессы для отбора клиентов, включая тех, кто считается политически значимыми лицами (PEP). Управление по финансовому надзору и противодействию мошенничеству (FCA) уже пересматривает то, как банки относятся к PEP, при этом министр города Эндрю Гриффит призывает надзорный орган приоритизировать этот вопрос, чтобы обеспечить справедливый доступ политиков к банковским услугам.

Необходимость сбалансированной оценки рисков мошенничества

Высказывается призыв к более сбалансированному подходу к оценке рисков мошенничества, позволяющему провести проверку на реалистичность и проявить гибкость в принятии решений. Автоматизированные системы и ИИ следует рассматривать как инструменты, а не как единственную основу для принятия решений. Следует уделять больше времени и внимания оценке индивидуальных случаев и снижению чрезмерной зависимости от автоматизированных процессов.

Cifas, служба предотвращения мошенничества, заявляет, что предоставляемые ею маркеры основаны на надежных доказательствах и соответствуют строгим стандартам доказательств. Они подчеркивают, что маркер запускает дополнительное расследование банками-участниками, которые принимают окончательное решение об открытии или закрытии счета. Cifas обеспечивает прозрачность своей деятельности и предлагает четкий процесс для потребителей, позволяющий получить доступ к их данным в базе данных или обжаловать маркер.

Растущее использование ИИ и автоматизированных процессов принятия решений в сфере предотвращения мошенничества непреднамеренно привело к тому, что невинные люди потеряли доступ к своим банковским счетам. Хотя маркеры мошенничества играют важную роль в выявлении и предотвращении мошенничества, зависимость от автоматизированных систем должна быть сбалансирована с человеческим надзором и учетом индивидуальных обстоятельств. Правильный баланс имеет решающее значение для обеспечения справедливого обращения и доступа к банковским услугам при эффективном противодействии рискам мошенничества.