هل يمكن مساءلة 409,000 علامة احتيال عند إغلاق الذكاء الاصطناعي للحسابات المصرفية؟

أثار الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي (AI) والحساسية المتزايدة بشأن منع الاحتيال في القطاع المصرفي مخاوف من أن يتم إغلاق حسابات الأفراد البريئين دون سابق إنذار. بينما لفتت حالات بارزة تتضمن سياسيين الانتباه إلى هذه القضية، يعاني أفراد الجمهور أيضاً من الإغلاق المفاجئ لحساباتهم بسبب مشكلات في طريقة حماية البنوك ضد مخاطر الاحتيال. يمكن أن تؤثر 409,000 علامة احتيال تم تحميلها إلى أكبر قاعدة بيانات للاحتيال في السنوات الأخيرة على أي فرد محتملاً. أصبحت عمليات اتخاذ القرار الآلي، التي تهدف إلى تقليل التكاليف، مدمرة للأشخاص الأبرياء الذين يجدون حساباتهم المصرفية مغلقة.

دور علامات الاحتيال

لمنع الأنشطة الاحتيالية، يتم تحميل الشكوك إلى قواعد بيانات تديرها جهات خاصة، والتي تستعين بها البنوك عند تقييم طلبات القروض، أو فتح حسابات جديدة، أو مراجعة الحسابات الحالية. بينما تلعب علامات الاحتيال دوراً حيوياً في إيقاف المحتالين، فهي ليست معصومة من الخطأ، ويمكن أن يتأثر الأفراد البريئون بهذه العلامات عن طريق الخطأ في بعض الأحيان. من المفترض أن تكون هذه العلامات إرشادية، حيث تقوم البنوك بإجراء فحوصات إضافية، لكن الاعتماد المتزايد على اتخاذ القرار الآلي جعلها أكثر تأثيراً في الممارسة العملية.

أدى الاستخدام المتزايد للعمليات الآلية، لا سيما في مراجعات الطلبات، إلى تقييد العنصر البشري في اتخاذ القرار. غالباً ما تفشل البنوك في النظر ما وراء النتائج الآلية، مما يؤدي إلى إغلاق الحسابات وفشل طلبات القروض دون شرح كافٍ للعملاء. تستشهد البنوك بالحاجة إلى حماية التحقيقات الجنائية الجارية كسبب لإخفاء معلومات حول علامات الاحتيال. وقد زاد عدد علامات الاحتيال، حيث تم تحميل أكثر من 409,000 علامة إلى أكبر قاعدة بيانات للاحتيال في السنوات الأخيرة، مما قد يؤثر على العديد من الأفراد.

الأثر المحتمل لنهج التسامص الصفري مع المخاطر

قد يؤدي الطرح المقدم لجريمة جديدة تتمثل في عدم منع الاحتيال من خلال مشروع قانون الجريمة الاقتصادية والشفافية المؤسسية إلى تفاقم الوضع أكثر. قد تتبنى البنوك نهج التسامح الصفري مع المخاطر، وتبتعد عن العملاء ما لم تكونوا واثقين بنسبة 100% من نواياهم. قد يؤدي هذا الموقف الحذر إلى حرمان الأفراد البريئين بشكل غير ضروري من الخدمات المصرفية.

بينما جلبت الحالات البارزة التي تتضمن شخصيات سياسية الاهتمام إلى هذه القضية، فإن العمليات المعنية بتقييم المخاطر مماثلة بالنسبة للجمهور العام. تعتمد البنوك الحذرة من المخاطر على العمليات الآلية لاستبعاد العملاء، بمن فيهم أولئك الذين يُعتبرون أشخاصاً مكشوفين سياسياً (PEPs). تقوم هيئة السلوك المالي بالفعل بمراجعة كيفية تعامل البنوك مع الأشخاص المكشوفين سياسياً، حيث حث وزير مدينة لندن أندرو غريفيث على إعطاء الأولوية لهذه القضية لضمان الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية للسياسيين.

الحاجة إلى تقييم متوازن لمخاطر الاحتيال

هناك دعوة لاتخاذ نهج أكثر توازناً في تقييم مخاطر الاحتيال، مما يسمح بإجراء فحص واقعي ومرونة في اتخاذ القرار. يجب النظر إلى الأنظمة الآلية والذكاء الاصطناعي كأدوات وليس كأساس وحيد لاتخاذ القرار. يجب تخصيص المزيد من الوقت والتفكير لتقييم الحالات الفردية وتقليل الاعتماد المفرط على العمليات الآلية.

تذكر شركة Cifas، خدمة منع الاحتيال، أن العلامات التي تقدمها تستند إلى أدلة قوية وتلبي معايير صارمة للإثبات. وتؤكد أن العلامة تحفز تحقيقاً إضافياً من قبل البنوك الأعضاء، الذين يتخذون القرار النهائي بشأن فتح أو إغلاق الحساب. تضمن Cifas الشفافية في عملياتها وتوفر عملية واضحة للمستهلكين للوصول إلى بياناتهم على قاعدة البيانات أو الطعن في علامة.

أدى الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي واتخاذ القرار الآلي في منع الاحتيال بشكل غير مقصود إلى فقدان الأفراد البريئين الوصول إلى حساباتهم المصرفية. بينما تلعب علامات الاحتيال دوراً أساسياً في اكتشاف ومنع الاحتيال، يجب موازنة الاعتماد على الأنظمة الآلية مع الإشراف البشري ودراسة الظروف الفردية. يعد تحقيق التوازن الصحيح أمراً حاسماً لضمان المعاملة العادلة والوصول إلى الخدمات المصرفية مع مكافحة مخاطر الاحتيال بفعالية.