- 사기 예방을 위한 AI 기반 결정으로 인해 무고한 개인들이 은행 계좌를 잃는 것에 대한 우려가 커지고 있습니다.
- 자동화된 프로세스와 사기 마커에 대한 의존성은 충분한 설명 없이 계좌가 폐쇄되는 원인이 됩니다.
- 공정한 대우와 은행 서비스 접근성을 보장하기 위해 AI 와 인간 감독 사이의 균형을 맞추는 것이 중요합니다.
은행 부문에서 인공지능(AI)의 사용 증가와 사기 예방에 대한 민감도가 높아지면서 무고한 개인들이 경고 없이 은행 계좌를 닫히는 것에 대한 우려가 제기되었습니다. 정치인들과 관련된 고조된 사건들이 이 문제에 주목을 끌었지만, 일반 대중들도 은행들이 사기 위험을 방지하는 방식의 문제로 인해 갑작스럽게 계좌가 닫히는 경험을 하고 있습니다. 최근 몇 년 동안 가장 큰 사기 데이터베이스에 업로드된 409,000개의 사기 마커는 잠재적으로 어떤 개인에게든 영향을 미칠 수 있습니다. 비용을 절감하기 위해 설계된 자동화된 의사결정 과정은 무고한 사람들이 은행 계좌를 닫히는 것을 발견하면서 파괴적이 되었습니다.
사기 마커의 역할
사기 행위를 방지하기 위해 의심스러운 사항이 사적으로 운영되는 데이터베이스에 업로드되며, 은행은 대출 신청, 새 계좌 개설 또는 기존 계좌 검토 시 이를 참조합니다. 사기 마커는 사기범을 막는 데 중요한 역할을 하지만 완벽하지는 않으며, 무고한 개인들이 때때로 이러한 마커의 영향을 잘못 받을 수 있습니다. 마커는 조언용이며 은행이 추가 검사를 수행하도록 의도되었지만, 자동화된 의사결정에 대한 의존도가 높아짐에 따라 실제적으로 더 큰 영향력을 갖게 되었습니다.
신청서 검토를 포함한 자동화된 프로세스의 사용 증가는 의사결정에서 인간의 요소를 제한했습니다. 은행은 종종 자동화된 결과 너머를 보지 않아 고객에게 충분히 설명하지 않고 계좌가 닫히거나 대출 신청이 거부되는 경우가 많습니다. 은행은 사기 마커에 대한 정보를 숨기는 이유로 진행 중인 범죄 수사를 보호할 필요가 있다고 주장합니다. 사기 마커의 수는 증가하고 있으며, 최근 몇 년 동안 가장 큰 사기 데이터베이스에 409,000개 이상의 마커가 업로드되어 많은 개인들에게 잠재적인 영향을 미쳤습니다.
제로 리스크 허용 접근 방식의 잠재적 영향
경제 범죄 및 기업 투명성 법안을 통해 사기 방지를 실패한 새로운 죄목 도입이 상황을 더욱 악화시킬 수 있습니다. 은행들은 100% 확신이 있을 때까지 고객을 포기하는 제로 리스크 허용 접근 방식을 채택할 수 있습니다. 이러한 신중한 태도는 무고한 개인들이 불필요하게 은행 서비스를 거부당하는 결과를 초래할 수 있습니다.
정치인들과 관련된 고조된 사건들이 이 문제에 주목을 끌었지만, 위험을 평가하는 과정은 일반 대중에게도 동일하게 적용됩니다. 위험 회피 성향이 강한 은행들은 정치적으로 노출된 인물(PEP)로 간주되는 사람을 포함하여 고객들을 선별하기 위해 자동화된 프로세스에 의존합니다. 금융감독당국(FCA)은 이미 은행들이 PEP들을 어떻게 대우하는지 검토 중이며, 시티 장관 앤드류 그리피스는 정치인들에게 은행 서비스에 대한 공정한 접근을 보장하기 위해 감시 기관이 이 문제를 우선시하도록 촉구했습니다.
균형 잡힌 사기 위험 평가의 필요성
사기 위험 평가에 대해 더 균형 잡힌 접근 방식이 요구되며, 이는 현실 확인과 의사결정에서의 유연성을 허용합니다. 자동화된 시스템과 AI는 의사결정의 유일한 근거가 아니라 도구로 간주되어야 합니다. 개별 사례를 평가하고 자동화된 프로세스에 대한 과도한 의존을 줄이기 위해 더 많은 시간과 고려가 헌신되어야 합니다.
사기 방지 서비스인 시파스(Cifas)는 제공되는 마커가 견고한 증거에 기반하며 엄격한 증명 기준을 충족한다고 말합니다. 그들은 마커가 회원 은행들의 추가 조사를 트리거하며, 은행이 계좌 개설 또는 폐쇄에 대한 최종 결정을 내린다고 강조합니다. 시파스는 운영의 투명성을 보장하며 소비자가 데이터베이스에서 자신의 데이터에 접근하거나 마커에 대해 항소할 수 있는 명확한 프로세스를 제공합니다.
사기 예방에서 AI와 자동화된 의사결정의 사용 증가는 우연히도 무고한 개인들이 은행 계좌에 대한 접근을 잃게 만들었습니다. 사기 마커는 사기를 감지하고 방지하는 데 필수적인 역할을 하지만, 자동화된 시스템에 대한 의존은 인간의 감독과 개별 상황 고려와 균형을 이루어야 합니다. 사기 위험을 효과적으로 퇴치하면서도 공정한 대우와 은행 서비스 접근성을 보장하기 위해 올바른 균형을 찾는 것이 중요합니다.
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존 팰머
John Murangiri는 시장 분석 기술을 갖춘 채 Cryptopolitan에 합류했습니다. John(별명 JP)은 나이로비 대학교에서 대중 매체 및 미디어 연구 학사 학위를 취득했으며, 이전에는 InsideBitcoins.com과 Metacoingraph에 암호화폐 시장 인사이트를 기여한 바 있습니다.
