Parlamentares do Reino Unido instam o governo a reconsiderar os limites e juros da libra digital

Parlamentares do Reino Unido estão pressionando o governo a reavaliar os limites propostos para uma possível libra digital e a garantir que seu design permita a possibilidade de pagamento de juros. Essa mudança ocorre em um momento em que tanto o Reino Unido quanto a União Europeia expressaram reservas quanto à possibilidade de moedas digitais para o varejo renderem juros, de forma semelhante aos depósitos bancários tradicionais.

Preocupações levantadas pelo Comitê do Tesouro

Em um relatório recente publicado pelo Comitê do Tesouro da Câmara dos Comuns, legisladores do Reino Unido expressaram suas preocupações em relação aos planos do país para uma moeda digital do banco central (CBDC), que foram delineados em uma consulta realizada em fevereiro. Embora o governo tenha indicado que uma libra digital possa ser necessária no futuro, os parlamentares buscam ajustes em sua estrutura.

Países do mundo todo estão explorando as CBDCs como forma de aprimorar os sistemas de pagamento e adotar as finanças digitais. Enquanto os Estados Unidos permanecem indecisos sobre a possibilidade de um dólar digital, a Europa assumiu a liderança, com o Reino Unido e a União Europeia propondo planos concretos para CBDCs voltadas para pagamentos no varejo privado.

Visões divergentes sobre CBDCs que geram juros

Embora os legisladores do Reino Unido pareçam concordar com a proposta da UE de impor limites individuais mais baixos para a posse de euros digitais, a fim de evitar saques em massa de bancos tradicionais, eles divergem da ideia de proibir que as CBDCs (Moedas Digitais de Banco Central) rendam juros, tratando-as, na prática, como cash. Os legisladores recomendaram uma análise mais aprofundada do impacto da política monetária sobre o pagamento de juros da libra digital.

Os planos iniciais do Tesouro do Reino Unido declaravam explicitamente que uma libra digital, assim como cash e muitas contas correntes, não renderia juros, tornando-a adequada para transações do dia a dia, mas inadequada para poupança.

Além disso, os legisladores alertaram contra o limite proposto de £10.000 a £20.000 para a posse de libras digitais e sugeriram um limite inferior, em linha com o teto de €3.000 do Banco Central Europeu. O objetivo é minimizar o risco de uma transferência maciça de fundos de depósitos bancários para libras digitais, com a possibilidade de aumentar o limite ao longo do tempo.

Assim como seus homólogos europeus, os legisladores do Reino Unido também expressaram ceticismo quanto aos benefícios gerais de uma libra digital em comparação com os riscos potenciais. Eles enfatizaram que a legislação sobre a libra digital não deve conceder ao governo acesso aos dados de pagamento dos usuários além do permitido para fins de aplicação da lei.

Apelo por transparência e responsabilização

Não obstante, o comitê manifestou apoio a um trabalho consultivo adicional sobre o desenho da libra digital, desde que os benefícios potenciais sejam demonstrados e as preocupações relacionadas à privacidade e à estabilidade financeira sejam devidamente abordadas. O governo e o Banco da Inglaterra foram instados a definir, o mais breve possível, os critérios que nortearão sua decisão final sobre a emissão da libra digital.

Além dessas recomendações, os legisladores querem que o governo seja responsabilizado pelos custos associados à pesquisa e ao desenvolvimento de uma libra digital. Eles pedem que o Banco da Inglaterra e o Tesouro trace divulguem os gastos relacionados à libra digital como uma rubrica separada em seus relatórios e contas anuais a partir de 2024.

Como a decisão sobre a emissão de uma CBDC ainda está pendente, espera-se que o Tesouro do Reino Unido divulgue em breve sua resposta à consulta sobre o modelo proposto para a libra digital. Após isso, será realizada uma fase de experimentação e desenvolvimento antes da tomada de decisão final sobre a emissão.