O Banco de Israel inova ao lançar uma CBDC remunerada com características únicas.

O Banco de Israel, o banco central israelense, anunciou planos para lançar uma moeda digital do banco central (CBDC) denominada shekel israelense, que rende juros. Essa iniciativa faz parte da exploração de opções de moeda digital pelo país desde 2021. 

Design exclusivo do shekel digital de Israel

O shekel digital adotará um modelo de dois níveis, com pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, suporte a múltiplos métodos de pagamento, usabilidade offline e limites de saldo. Notavelmente, ele introduzirá uma natureza remunerada, diferenciando-se de outras CBDCs.

 Além disso, separará o papel dos bancos da oferta de carteiras digitais e serviços de pagamento, uma abordagem inovadora no design de CBDCs.

Em seu comunicado mais recente, o Banco de Israel publicou um documento que descreve a arquitetura lógica do shekel digital. No entanto, algumas decisões importantes, como a utilização da tecnologia de registro distribuído, ainda estão pendentes. 

Em relação às preocupações com a privacidade, o Banco de Israel enfatiza que, embora supervisione a operação do sistema, não terá acesso a informações dedentpessoal sobre os saldos e transações dos usuários finais.

Diferentemente dos modelos tradicionais de CBDC, em que os usuários criam carteiras com bancos ou provedores de pagamento, o sistema proposto por Israel utilizará APIs de open banking. Isso permite que os usuários abram carteiras de CBDC com provedores de pagamento e conectem vários bancos terceirizados para financiamento ou saque, aprimorando a acessibilidade e a interoperabilidade.

Banco de dados centralizado e saldos de contas pseudônimas

Uma característica notável do shekel digital é o banco de dados centralizado de informações de saldos de contas pseudônimas. Embora as informações dedentpessoal permaneçam inacessíveis ao banco central, ele podedentsaldos corporativos. 

Essa estrutura de banco de dados permite o cumprimento de restrições de retenção e aplicações de juros, proporcionando vantagens no gerenciamento de tipos de usuários e tamanhos de saldo.

Apesar dos planos ambiciosos, Israel ainda não iniciou os testes-piloto do shekel digital. O Banco de Israel destaca a complexidade da tomada de decisão devido à interdependência dos vários componentes do sistema. 

Pioneirando o futuro das CBDCs

Vale destacar que, no ano passado, o banco mencionou a possível emissão de um shekel digital em resposta ao aumento do uso de stablecoins, embora nenhuma adoção substancial tivesse sido observada na época.

A entrada de Israel no mercado de CBDCs com juros representa um marco significativo no universo das moedas digitais. Com características únicas, como a capacidade de gerar juros e a separação das funções bancárias, o shekel digital proposto visa inovar o cenário das CBDCs.

 À medida que o Banco de Israel avança em direção à sua meta de dezembro de 2024 para a apresentação do documento de projeto, a comunidade financeira global aguarda ansiosamente o desenrolar dessa iniciativa pioneira.

Ao adotar APIs de open banking e priorizar a privacidade, Israel demonstra um compromisso com a inclusão e a segurança em sua estrutura de moeda digital. À medida que as discussões em torno das CBDCs continuam a evoluir, a abordagem de Israel apresenta um argumento convincente para a integração de recursos inovadores e processos de design transparentes na construção do futuro das finanças digitais.