O Banco de Israel, o banco central israelense, anunciou planos para lançar uma moeda digital do banco central ( CBDC ) denominada shekel israelense, que rende juros. Essa iniciativa faz parte da exploração de opções de moeda digital pelo país desde 2021.
Design exclusivo do shekel digital de Israel
O shekel digital adotará um modelo de dois níveis, com pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, suporte a múltiplos métodos de pagamento, usabilidade offline e limites de saldo. Notavelmente, ele introduzirá uma natureza remunerada, diferenciando-se de outras CBDCs.
Além disso, separará o papel dos bancos da oferta de carteiras digitais e serviços de pagamento, uma abordagem inovadora no design de CBDCs.
Em seu comunicado mais recente, o Banco de Israel publicou um documento que descreve a arquitetura lógica do shekel digital. No entanto, algumas decisões importantes, como a utilização da tecnologia de registro distribuído, ainda estão pendentes.
Em relação às preocupações com a privacidade, o Banco de Israel enfatiza que, embora supervisione a operação do sistema, não terá acesso a informações dedentpessoal sobre os saldos e transações dos usuários finais.
Diferentemente dos modelos tradicionais de CBDC, em que os usuários criam carteiras com bancos ou provedores de pagamento, o sistema proposto por Israel utilizará APIs de open banking. Isso permite que os usuários abram carteiras de CBDC com provedores de pagamento e conectem vários bancos terceirizados para financiamento ou saque, aprimorando a acessibilidade e a interoperabilidade.
Banco de dados centralizado e saldos de contas pseudônimas
Uma característica notável do shekel digital é o banco de dados centralizado de informações de saldos de contas pseudônimas. Embora as informações dedentpessoal permaneçam inacessíveis ao banco central, ele podedentsaldos corporativos.
Essa estrutura de banco de dados permite o cumprimento de restrições de retenção e aplicações de juros, proporcionando vantagens no gerenciamento de tipos de usuários e tamanhos de saldo.
Apesar dos planos ambiciosos, Israel ainda não iniciou os testes-piloto do shekel digital. O Banco de Israel destaca a complexidade da tomada de decisão devido à interdependência dos vários componentes do sistema.
Pioneirando o futuro das CBDCs
Vale destacar que, no ano passado, o banco mencionou a possível emissão de um shekel digital em resposta ao aumento do uso de stablecoins, embora nenhuma adoção substancial tivesse sido observada na época.
A entrada de Israel no mercado de CBDCs com juros representa um marco significativo no universo das moedas digitais. Com características únicas, como a capacidade de gerar juros e a separação das funções bancárias, o shekel digital proposto visa inovar o cenário das CBDCs.
À medida que o Banco de Israel avança em direção à sua meta de dezembro de 2024 para a apresentação do documento de projeto, a comunidade financeira global aguarda ansiosamente o desenrolar dessa iniciativa pioneira.
Ao adotar APIs de open banking e priorizar a privacidade, Israel demonstra um compromisso com a inclusão e a segurança em sua estrutura de moeda digital. À medida que as discussões em torno das CBDCs continuam a evoluir, a abordagem de Israel apresenta um argumento convincente para a integração de recursos inovadores e processos de design transparentes na construção do futuro das finanças digitais.
