بنك إسرائيل يتقدّم في مجال العملات الرقمية للبنوك المركزية القابلة لكسب الفوائد بخصائص فريدة

أعلن البنك المركزي الإسرائيلي، وهو بنك إسرائيل، عن خطط لإطلاق عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) بالشيكل الإسرائيلي قابلة لكسب الفوائد. وتأتي هذه الخطوة في إطار استكشاف البلاد لخيارات العملات الرقمية منذ عام 2021.

التصميم الفريد للشيكل الرقمي في إسرائيل

ستتبنى الشيكل الرقمي نموذجًا ذا طبقتين، مع ميزات تشمل المدفوعات الفورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ودعم مدفوعات متعددة، وإمكانية الاستخدام دون اتصال، وحدود للرصيد. ومن الجدير بالذكر أنه سيُدخل طبيعة قابلة لكسب الفوائد، مما يميّزه عن العملات الرقمية الأخرى للبنوك المركزية.

 علاوة على ذلك، سيقوم بفصل دور البنوك عن توفير المحافظ والخدمات الدفعيّة، وهو نهج مبتكر في تصميم العملات الرقمية للبنوك المركزية.

في إعلانها الأخير، نشر بنك إسرائيل ورقةً توضح الهندسة المنطقية للشيكل الرقمي. ومع ذلك، لا تزال بعض القرارات الرئيسية، مثل استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزّع، قيد الانتظار. 

معالجةً لمخاوف الخصوصية، يشدد بنك إسرائيل على أنه رغم إشرافه على تشغيل النظام، فلن يكون لديه إمكانية الوصول إلى المعلومات الشخصية القابلة للتحديد المتعلقة بأرصدة المستخدمين النهائيين ومعاملاتهم.

على عكس نماذج العملات الرقمية للبنوك المركزية التقليدية حيث ينشئ المستخدمون محافظ لدى البنوك أو مقدمي خدمات الدفع، سيعتمد النظام المقترح في إسرائيل على واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. وهذا يتيح للمستخدمين فتح محافظ للعملات الرقمية للبنوك المركزية لدى مقدمي خدمات الدفع وربط عدة بنوك طرف ثالث لتمويل المحفظة أو سحب الأموال منها، مما يعزز إمكانية الوصول والتشغيل البيني.

قاعدة بيانات مركزية وأرصدة حسابات مجهولة الهوية

تتميز العملة الرقمية الإسرائيلية بوجود قاعدة بيانات مركزية لمعلومات أرصدة الحسابات المجهولة الهوية. ورغم أن المعلومات الشخصية القابلة للتحديد تظل غير متاحة لبنك إسرائيل المركزي، إلا أنه يمكنه تحديد أرصدة الشركات. 

يتيح هيكل هذه القاعدة البيانات الامتثال لقيود الاحتفاظ بالأموال وتطبيق الفوائد، مما يوفر مزايا في إدارة أنواع المستخدمين وأحجام الأرصدة.

رغم الخطط الطموحة، لم يبدأ بنك إسرائيل بعد في إجراء اختبارات تجريبية للعملة الرقمية الإسرائيلية. ويؤكد البنك تعقيد عملية اتخاذ القرار نظراً للتداخل بين مختلف مكونات النظام. 

ريادة مستقبل العملات الرقمية للبنوك المركزية

جدير بالذكر أن البنك، في العام الماضي، أشار إلى إمكانية إصدار شيكل رقمي استجابة لزيادة استخدام العملات المستقرة، على الرغم من عدم ملاحظة تبني جوهري في ذلك الوقت.

يمثل دخول إسرائيل في مجال عملة رقمية للبنوك المركزية قابلة للربح علامة فارقة في عالم العملات الرقمية. وبفضل ميزات فريدة مثل القدرة على تحقيق عائدات وفصل الأدوار المصرفية، يهدف الشيكل الرقمي المقترح إلى إحداث ابتكار في مشهد العملات الرقمية للبنوك المركزية.

 مع تقدم بنك إسرائيل نحو تاريخه المستهدف في ديسمبر 2024 لإصدار وثيقة التصميم، يتطلع المجتمع المالي العالمي بشوق إلى انطلاقة هذه المبادرة الرائدة.

من خلال اعتماد واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة للبنوك وإعطاء الأولوية لاعتبارات الخصوصية، تُظهر إسرائيل التزامًا بالشمولية والأمان في إطار عملتها الرقمية. ومع استمرار تطور النقاشات حول العملات الرقمية للبنوك المركزية، يقدم نهج إسرائيل حالة مقنعة لدمج الميزات المبتكرة وعمليات التصميم الشفافة في تشكيل مستقبل التمويل الرقمي.