La banca centrale israeliana, la Bank of Israel, ha annunciato l'intenzione di lanciare una valuta digitale della banca centrale ( CBDC ) fruttifera di interessi, lo shekel israeliano. Questa mossa rientra nell'ambito dell'esplorazione delle opzioni di valuta digitale da parte del Paese a partire dal 2021.
Il design unico dello shekel digitale israeliano
Lo shekel digitale adotterà un modello a due livelli, con pagamenti istantanei 24 ore su 24, 7 giorni su 7, supporto multipagamento, usabilità offline e limiti di saldo. In particolare, introdurrà una natura fruttifera di interessi, distinguendosi dalle altre CBDC.
Inoltre, separerà il ruolo delle banche dalla fornitura di portafogli e servizi di pagamento, un approccio innovativo nella progettazione delle CBDC.
Nel suo recente annuncio, la Banca d'Israele ha pubblicato un documento che delinea l'architettura logica dello shekel digitale. Tuttavia, alcune decisioni chiave, come l'utilizzo della tecnologia di contabilità distribuita, rimangono in sospeso.
Per quanto riguarda le preoccupazioni relative alla privacy, la Banca d'Israele sottolinea che, pur supervisionando il funzionamento del sistema, non avrà accesso a informazioni personalidentsui saldi e sulle transazioni degli utenti finali.
A differenza dei tradizionali modelli CBDC in cui gli utenti creano portafogli con banche o fornitori di servizi di pagamento, il sistema proposto da Israele sfrutterà le API dell'open banking. Ciò consentirà agli utenti di aprire portafogli CBDC con fornitori di servizi di pagamento e di connettere più banche terze per il finanziamento o il defunding, migliorando l'accessibilità e l'interoperabilità.
Database centralizzato e saldi dei conti pseudonimi
Una caratteristica degna di nota dello shekel digitale è il database centralizzato di informazioni pseudonime sui saldi dei conti. Mentre le informazionidentrimangono inaccessibili alla banca centrale, puòdenti saldi aziendali.
Questa struttura del database consente di rispettare le restrizioni di detenzione e le applicazioni di interessi, offrendo vantaggi nella gestione dei tipi di utente e delle dimensioni del saldo.
Nonostante i piani ambiziosi, Israele non ha ancora avviato i test pilota per lo shekel digitale. La Banca d'Israele sottolinea la complessità del processo decisionale dovuta all'interdipendenza delle varie componenti del sistema.
Pionieri nel futuro delle CBDC
In particolare, lo scorso anno la banca ha citato la potenziale emissione di uno shekel digitale in risposta al crescente utilizzo di stablecoin, sebbene all'epoca non fosse stata osservata alcuna adozione sostanziale.
L'iniziativa di Israele in una CBDC fruttifera di interessi segna una pietra miliare significativa nel mondo delle valute digitali. Con caratteristiche uniche come la possibilità di generare interessi e la separazione dei ruoli bancari, lo shekel digitale proposto mira a innovare il panorama delle CBDC.
Mentre la Banca d'Israele si avvicina alla data prevista per dicembre 2024 per la presentazione del documento di progettazione, la comunità finanziaria globale attende con impazienza lo sviluppo di questa iniziativa pionieristica.
Adottando le API dell'open banking e dando priorità alle considerazioni sulla privacy, Israele dimostra il suo impegno verso l'inclusività e la sicurezza nel suo framework per le valute digitali. Mentre il dibattito sulle CBDC continua a evolversi, l'approccio di Israele rappresenta un argomento convincente a favore dell'integrazione di funzionalità innovative e processi di progettazione trasparenti per plasmare il futuro della finanza digitale.
