Quase 190 bancos nos EUA em risco potencial de deterioração, alerta estudo econômico recente
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- De acordo com uma análise econômica recente, caso até mesmo metade dos depositantes não segurados opte por retirar seus fundos, quase 190 bancos estão em risco de colapso, com um estimado de US$ 300 bilhões em depósitos segurados potencialmente em jogo.
- O aumento das taxas de juros degradou drasticamente o valor de mercado dos ativos detidos pelo sistema bancário dos EUA, resultando em uma perda de US$ 2 trilhões.
A queda do Banco de Vale do Silício (SVB) resultou de uma combinação infeliz de perdas, alavancagem não segurada e um portfólio de empréstimos extenso. No entanto, isso serviu como um lembrete nítido da fragilidade do sistema financeiro tradicional e destacou a vulnerabilidade que muitos bancos dos EUA estão enfrentando agora. De acordo com uma recente análise econômica, se mesmo metade dos depositantes não segurados escolherem retirar seus fundos, quase 190 bancos estão em risco de colapso, com um estimado de $300 bilhões em depósitos segurados potencialmente em jogo.
As políticas monetárias dos bancos centrais podem ter um efeito adverso em investimentos de longo prazo, como títulos do governo e hipotecas, levando a perdas para os bancos. Além disso, o relatório detalha que a insolvência é determinada quando o valor de mercado dos ativos de um banco fica aquém do valor necessário para reembolsar todos os depósitos segurados após pagar todos os depositantes não segurados. Consequentemente, isso pode deixar os bancos com um grande déficit.
Os dados no gráfico acima representam os ativos dos bancos dos EUA com base nos relatórios de chamada para o T1 de 2022. Como visto, o SVB tem o maior valor de ativos entre todos os bancos, com $218 bilhões. No entanto, aqueles no canto superior direito foram os mais afetados pelas perdas de ativos e têm grandes quantidades de depósitos não segurados em comparação com seus ativos marcados a mercado.
O recente aumento nas taxas de juros, contribuindo para uma perda total de $2 trilhões no valor de mercado dos ativos do sistema bancário dos EUA e a grande participação de depósitos não segurados em alguns bancos, causou fragilidade significativa e ameaça a estabilidade do setor bancário. De acordo com o estudo, isso aumentou significativamente as chances de uma corrida contra depósitos não segurados.
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Damilola Lawrence
Damilola Lawrence cobre notícias sobre mercados de criptomoedas e tecnologia há mais de 5 anos. Ele já compartilhou insights e análises sobre cripto para TheShibMagazine, CryptoMode, Qweens Magazine e The Recording Academy antes de migrar para o Web3. Na Cryptopolitan, é especialista em previsões de preços de criptomoedas. Após concluir sua graduação, iniciou seu mestrado em Cibersegurança de TI na Universidade Maria Curie-Skłodowska.
