Heartland Tri-State Bank diventa la quinta banca degli Stati Uniti costretta dalle autorità a interrompere le operazioni nel 2023

Heartland Tri-State Bank nel Kansas è stata costretta a interrompere le operazioni dalle autorità dopo essere diventata insolvente, segnando il quarto crollo bancario negli Stati Uniti quest'anno. Dopo aver determinato che la banca, con sede a Elkhart, era insolvente, il Commissario Bancario del Kansas David Herndon ha nominato la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) come amministratore giudiziario. Successivamente, la FDIC l'ha venduta a Dream First Bank.

Heartland Tri-State Bank riprende le operazioni sotto la FDIC

In un accordo con Dream First Bank di Syracuse, Kansas, la FDIC ha concordato di assumere tutti i depositi di Heartland Tri-State Bank per tutelare i clienti. Di conseguenza, lunedì 31 luglio, le quattro sedi di Heartland Tri-State Bank riapriranno sotto il nome di Dream First Bank. I depositanti della banca possono accedere ai propri fondi scrivendo assegni o utilizzando bancomat o carte di debito. La banca continuerà a gestire gli assegni emessi su di essa e i clienti che hanno prestiti continueranno a effettuare le loro rate regolari.

I clienti non devono cambiare banca per mantenere la copertura dell'assicurazione sui depositi; piuttosto, i depositanti di Heartland Tri-State Bank diventeranno depositanti di Dream First Bank, National Association, secondo FDIC. I clienti di Dream First Bank, la National Association, sono stati invitati a utilizzare la propria filiale corrente fino a quando non riceveranno una notifica che Dream First Bank ha completato i miglioramenti ai sistemi per consentire alle sue filiali di gestire i loro conti. I clienti di Heartland Tri-State Bank dovrebbero fare lo stesso fino a quando non ricevono un avviso da Dream First Bank.

Secondo la FDIC, Heartland Tri-State Bank ha circa 139 milioni di dollari di attività totali e 130 milioni di dollari di depositi al 31 marzo 2023. Come parte dell'accordo, Dream First Bank acquisirà quasi tutte le attività della banca in fallimento. La FDIC prevede una spesa di 54,2 milioni di dollari per il Fondo di Assicurazione sui Depositi (DIF).

Secondo l'ufficio di Herndon, l'insolvenza di Heartland Tri-State Bank è stata causata da un incidente isolato. L'evento non ha avuto alcun impatto sul settore bancario del Kansas, e le banche del Kansas sono ancora solide, ha spiegato.

Quattro banche statunitensi sono crollate finora 

Il crollo di Heartland Tri-State Bank segna il quarto crollo bancario negli Stati Uniti nel 2023. Le autorità statunitensi hanno sequestrato la in difficoltà First Republic Bank (FRB) il 1° maggio 2023 per fermare ulteriori disagi nel settore bancario. Hanno immediatamente venduto tutti i loro depositi e attività alla più grande banca del paese, JPMorgan Chase. È notevole che la FRB sia crollata nonostante abbia ricevuto una linea di credito di 30 miliardi di dollari da 11 delle più grandi banche della nazione a metà marzo.

Silvergate Capital Corporation ha poi annunciato i piani per la liquidazione volontaria il 8 marzo a causa delle perdite subite a causa del fallimento dello scambio di criptovalute FTX. Silicon Valley Bank, un noto finanziatore di startup tecnologiche e società di venture capital nella zona della baia di San Francisco, è stato poi chiuso dalle autorità statunitensi due giorni dopo. Il 12 marzo, le autorità di New York hanno chiuso Signature Bank, focalizzata sulle criptovalute, per placare una crescente crisi finanziaria causata dalla chiusura di Silicon Valley Bank.

Dopo Washington Mutual, che è fallita durante la crisi finanziaria globale del 2008 ed è stata acquistata da JPMorgan, First Republic, Silicon Valley Bank e Signature Bank sono ora il secondo, terzo e quarto più grande fallimento bancario nella storia degli Stati Uniti, rispettivamente. Insieme, le tre banche recentemente defunte possedevano 532 miliardi di dollari di attività, superiori ai 526 miliardi di dollari (aggiustati per l'inflazione) detenuti dalle 25 banche defunte nel 2008.

Numerosi fattori hanno contribuito alla crisi bancaria regionale attuale, inclusi elevati livelli di depositi non assicurati, revoca delle normative e vigilanza lassista della Federal Reserve degli Stati Uniti. Questi fattori hanno portato a forti cali nel valore di mercato dei titoli di stato e delle ipoteche garantite dal governo detenute dalle banche regionali.