L'Eswatini presenta il CBDC digitale lilangeni per promuovere il commercio e l'inclusione finanziaria

La Banca Centrale dell'Eswatini (CBE), insieme a Giesecke+Devrient, ha presentato un documento di progettazione che delinea le caratteristiche della sua valuta digitale prospettica, il lilangeni digitale.

Secondo la CBE, il lilangeni digitale aiuterà a promuovere la digitalizzazione dell'economia domestica, catalizzare l'innovazione e nuove opportunità di business, e approfondire l'inclusione finanziaria nel Regno dell'Eswatini.

Il nuovo CBDC dell'Eswatini funzionerà su un database distribuito

Sebbene il Regno dell'Eswatini sia principalmente basato sul contante, la CBE considera il nuovo lilangeni digitale come un possibile complemento alle banconote e alle monete, specialmente dopo l'eliminazione degli assegni come mezzo di pagamento ufficiale nel 2022.

L'Eswatini prevede anche di lanciare la sua nuova valuta digitale come CBDC al dettaglio tokenizzata che funziona su un database distribuito supervisionato e gestito dalla CBE, invece di impiegare un sistema di registro distribuito (distributed ledger). 

Secondo la CBE, gestiranno l'infrastruttura centrale del token, mentre gli intermediari si occuperanno della distribuzione del token agli utenti finali. Inoltre, la CBE sarà l'unica entità responsabile della coniazione e del rimborso della valuta digitale.

La banca implementerà anche due tipi di portafogli: il portafoglio ospitato e il portafoglio hardware. I portafogli ospitati richiederanno l'accesso a Internet per funzionare, mentre i portafogli hardware potrebbero funzionare in ambienti offline.

Il lilangeni digitale sarà anche ancorato al Rand sudafricano e consentirà la pseudo-anonimato, mantenendo la privacy degli utenti mentre soddisfa tutti i requisiti Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML). Inoltre, tutti i pagamenti in lilangeni saranno programmabili a livello di portafoglio, consentendo agli utenti di controllare la spesa dei figli e abilitare transazioni automatizzate.

L'Eswatini si aggiunge alla breve lista dei paesi africani che accettano le criptovalute

I progressi dell'Eswatini nell'implementare una nuova valuta digitale contrastano con quelli di molti colleghi africani che hanno assunto una posizione negativa verso le criptovalute. Paesi come Egitto, Marocco e Algeria hanno già vietato il commercio di criptovalute, considerando gli asset digitali investimenti rischiosi.

La Nigeria ha anche vietato alle istituzioni finanziarie di accettare transazioni in criptovalute. La Banca Centrale della Nigeria ha quindi giustificato la sua decisione, collegando le criptovalute ai rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.

Alcuni paesi, come il Kenya, il Sudafrica, l'Uganda, la Tanzania, il Ghana e la Tunisia, hanno adottato un approccio più morbido, avvisando gli investitori solo sui rischi delle criptovalute. Hanno quindi consentito l'impiego e il commercio di criptovalute nei loro paesi.

Il nuovo design e l'infrastruttura della CBDC dell'Eswatini sono paragonabili alla valuta digitale proposta del Ruanda. Entrambi, se lanciati, funzionerebbero su un database distribuito.

Sebbene il lancio delle CBDC rappresenti un grande passo per questi paesi, alcuni analisti come Killingland e Dahl hanno avvertito che i paesi in via di sviluppo dovrebbero astenersi dall'emetterle a causa delle loro istituzioni finanziarie più deboli e della minore stabilità finanziaria rispetto alle nazioni sviluppate.