Eswatini revela o CBDC digital lilangeni para impulsionar o comércio e a inclusão financeira

O Banco Central do Eswatini (CBE), junto com a Giesecke+Devrient, revelou um documento de design detalhando as características de sua moeda digital prospectiva, o digital lilangeni.

De acordo com o CBE, o digital lilangeni ajudará a promover a digitalização da economia doméstica, catalisar a inovação e novas oportunidades de negócios, e aprofundar a inclusão financeira no Reino do Eswatini.

O novo CBDC do Eswatini funcionará em um banco de dados distribuído

Embora o Reino do Eswatini seja principalmente baseado em dinheiro vivo, o CBE vê o novo digital lilangeni como um possível complemento às notas e moedas, especialmente após a eliminação dos cheques como meio oficial de pagamento em 2022.

O Eswatini também planeja lançar sua nova moeda digital como um CBDC varejo tokenizado executado em um banco de dados distribuído supervisionado e operado pelo CBE, em vez de empregar um sistema de ledger distribuído. 

De acordo com o CBE, eles operarão a infraestrutura central do token, enquanto intermediários lidarão com a distribuição do token aos usuários finais. Além disso, o CBE será a única entidade responsável pela cunhagem e resgate da moeda digital.

O banco também implementará dois tipos de carteiras: a carteira hospedada e a carteira de hardware. As carteiras hospedadas exigirão acesso à internet para funcionar, enquanto as carteiras de hardware podem funcionar em ambientes offline.

O digital lilangeni também será atrelado ao Rand Sul-Africano e permitirá pseudo-anonimato, mantendo a privacidade de seus usuários enquanto atende a todos os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro (AML). Além disso, todos os pagamentos em lilangeni serão programáveis no nível da carteira, permitindo que os usuários controlem os gastos das crianças e habilitarem transações automatizadas.

Eswatini se junta à pequena lista de países africanos que aceitam cripto

Os avanços do Eswatini para implementar uma nova moeda digital contrastam com os de muitos colegas africanos que adotaram uma postura negativa em relação ao cripto. Países como Egito, Marrocos e Argélia já proibiram o comércio de cripto, considerando ativos digitais investimentos arriscados.

A Nigéria também impediu as instituições financeiras de aceitar transações de cripto. O Banco Central da Nigéria justificou então sua decisão, vinculando o cripto a riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Alguns países, como Quênia, África do Sul, Uganda, Tanzânia, Gana e Tunísia, adotaram uma abordagem mais suave, alertando os investidores apenas sobre os riscos do cripto. Assim, eles permitiram o engajamento e o comércio de cripto em seus países.

O novo design e infraestrutura do CBDC do Eswatini são comparáveis à moeda digital proposta de Ruanda. Ambos, se lançados, funcionariam em um banco de dados distribuído.

Embora o lançamento de CBDCs seja um grande passo para esses países, alguns analistas como Killingland e Dahl alertaram que os países em desenvolvimento devem se abster de emiti-los devido às suas instituições financeiras mais fracas e menor estabilidade financeira em comparação com as nações desenvolvidas.