Tokenisation des ressources du monde réel : des milliards de dollars transférés sur la blockchain

La tokenisation des actifs figure parmi les cas d'utilisation les plus prometteurs de la technologie blockchain, sa croissance maximale pouvant potentiellement englober l'ensemble des mouvements économiques.

Nos habitudes de dépenses pourraient influencer le développement de la tokenisation. Qu'il s'agisse d'œuvres d'art, de métaux précieux, d'immobilier ou d'actions, tout est désormais tokenisé grâce à la technologie blockchain. La tokenisation d'actifs consiste à transformer des actifs physiques en une forme virtuelle. 

Bien que le terme désigne généralement la tokenisation d'actifs monétaires ou fongibles, tels que des actions ou des crédits virtuels, la tokenisation d'actifs peut, en théorie, s'appliquer à la tokenisation de toute substance ou chose immatérielle possédant une valeur financière, qu'il s'agisse d'une œuvre d'art ou d'une heure de travail d'un expert. 

La tokenisation des actifs figure parmi les cas d'utilisation les plus prometteurs de la technologie blockchain, et pourrait potentiellement englober la quasi-totalité des mouvements économiques humains, soit des sommes estimées à plus de cent mille milliards par an.

Voici quelques raisons pour lesquelles les entreprises se tournent vers la tokenisation :

• Aucune frontière territoriale

Un prêteur peut investir dans des biens immobiliers situés partout dans le monde sans avoir à y être physiquement présent. Grâce à la tokenisation des actifs via la technologie blockchain, l'investissement devient sûr, rapide et simple. 

• Suppression des intermédiaires :
  L’acquisition d’actifs prend généralement plusieurs jours, voire plusieurs mois, avant la conclusion d’un accord. Ce processus implique l’intervention d’entités tierces chargées de vérifier les documents relatifs aux transactions et la solvabilité des investisseurs, ce qui engendre des frais supplémentaires. La tokenisation, grâce à la transparence offerte par la blockchain, élimine le besoin d’intermédiaires.
• Contrôle partiel :
  La numérisation des fonds les rend divisibles. Les prêteurs peuvent ainsi financer des parts infimes d’actifs tokenisés. Par exemple, il est possible d’acquérir seulement 10 % d’un bien immobilier tokenisé. Cela lève les restrictions qui empêchent des milliers d’investisseurs d’accéder au marché. 
• Liquidités accrues

L'utilisation les investissements offre un environnement plus fluide. La tokenisation des actifs permet un transfert de contrôle automatisé tout en garantissant la conformité. Grâce à une complexité et des coûts réduits, les actifs tokenisés permettent de les dépenser en monnaie fiduciaire et d'effectuer des transactions de pair à pair (P2P) sur des plateformes d'échange autorisées, ce qui peut améliorer la liquidité.

• Transactions plus rapides et moins coûteuses :
  grâce aux contrats intelligents, l’achat et le transfert de jetonstracautomatisés. Cela allège les contraintes liées à l’achat et à la vente, sans intermédiaires. Par conséquent, l’exécution des accords est accélérée et les frais de transaction réduits. 

Compte tenu des raisons énumérées ci-dessus, on peut supposer que la tokenisation restera d'actualité pendant plusieurs années à venir et offrira un large éventail de possibilités à une vaste classe d'actifs.

Que peut-on tokeniser ?

Des actifs extrinsèques comme les œuvres d'art, les organisations sportives et les chevaux de course aux actifs conventionnels comme les certificats, l'immobilier, les actions et les actifs de capital d'investissement, pratiquement chaque classe d'actifs peut être tokenisée. 

• immobilière
  permet une propriété partielle, ce qui facilite l'accès aux capitaux importants et améliore les relations avec le marché. 
• matières premières
  peut ouvrir la voie à de nouvelles opportunités de marché tout au long de la chaîne d'approvisionnement et du processus de négociation. La transformation d'actifs immatériels en actifs numériques tangibles permet une liquidité accrue et réduit les barrières à l'entrée sur les marchés d'actifs dominés parmatic et les particuliers.

• aux
  actions des PME sont consignées dans des documents ou des registres. Chaque individu gère ses propres comptes dans une base de données, développant ainsi un système distinct, inefficace et sujet aux erreurs. La tokenisation des actions permet aux organisations de collaborer avec les investisseurs en fournissant des données sur un registre public distribué. Les actionnaires auront ainsi un meilleur contrôle sur la transparence et la vérification des transactions, ce qui facilitera la conduite des activités sur les marchés ultérieurs. 

• Tokenisation et fintech

Les startups fintech, soit 51 000 entreprises nouvellement créées, évoluent avec l'émergence de la tokenisation. Le concept de jetons numériques et de tokenisation s'est rapidement développé dans le secteur fintech, contribuant à façonner son avenir et permettant de représenter divers actifs sur la blockchain.  

Avantages de la tokenisation des actifs

Aujourd'hui, une part importante de la population mondiale n'a pas accès aux actifs de grande valeur. Grâce à la technologie blockchain, des méthodes avancées de structuration du capital permettent d'accroître la puissance du capital et de dynamiser les échanges de capitaux à l'échelle mondiale.

• Accessible 

Les actifs tokenisés sont accessibles globalement, 24h/24 et 7j/7, depuis n'importe où dans le monde. 

• Immuable

Une fois le jeton acquis, la propriété est irrévocable. Cependant, elle peut être transférée d'une personne à une autre si le propriétaire souhaite vendre ses actifs. En cas de litige, les différends peuvent être résolus rapidement grâce à l'examen des registres de propriété immuables.  

• Transparence garantie :
  chaque enregistrement étant conservé dans un registre partagé et permanent, nul ne peut s’approprier les fonds d’autrui. La transparence du système assure à chacun une vision claire de ses titres de propriété. 
• grâce à leur rentabilité,
  éliminent l'intervention de tiers qui limitent souvent l'intérêt des investisseurs. En supprimant ces intermédiaires, on réduit les coûts élevés et on améliore la précision.
• Faciles à financer,
  les actifs tokenisés offrent une plus grande liquidité avec la possibilité d'une propriété partielle et éliminent l'exigence de frais minimums.  

Bien que la tokenisation des actifs offre de nouvelles possibilités pour les plateformes d'échange d'actifs, de nombreux problèmes limitent l'utilisation de cette méthode émergente.

Quels éléments faut-il examiner pour s'engager dans une économie de jetons ?

L'économie des jetons représente un transfert majeur des acteurs centralisés et omniprésents vers les citoyens. Les escroqueries liées aux cryptomonnaies remplacent les tiers par des membres du système blockchain exécutant des algorithmes complexes pour garantir l'intégrité du registre. Les institutions financières doivent réfléchir à l'impact qu'elles auront sur l'économie des jetons. 

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des facteurs déterminants à prendre en compte pour participer à l'économie des jetons :

• financiers
  doivent définir les objectifs de l'écosystème. Par exemple, ils peuvent choisir d'accompagner les émetteurs dans la création du jeton ou d'assurer la sécurité des fonds tokenisés. 
• Cybersécurité :
  Compte tenu des milliards de dollars de transactions numériques enregistrées en 2017, les jetons numériques ont été massivement ciblés par les fraudeurs. Bien que les registres distribués offrent un niveau élevé de cybersécurité, le système présente certaines vulnérabilités qui doivent être efficacement sécurisées. 
• La conformité en matière de lutte
  contre le blanchiment d'argent (LCB) et (KYC) est au cœur des préoccupations de tout organisme de réglementation des institutions financières. Dans l'économie des jetons, où les entreprises sont dynamiques et réactives, leurs procédures de collaboration avec les autorités doivent être adaptées. Il ne s'agit pas pour les entreprises de restructurer leurs dispositifs existants, mais de coopérer avec de nouveaux acteurs tels que les organismes de connaissance du client (KYC), les startups technologiques ou les fournisseurs de technologies blockchain afin de mettre en œuvre des normes opérationnelles numériques et de démontrer leur conformité continue à l'ère du numérique.