Faut-il investir massivement en cryptomonnaies ou en liquider progressivement ? Voici comment éviter les pièges du marché actuel

Avertissement : Aurae et Club Swan ne sont pas des plateformes d’échange. Aurae et Club Swan sont des clubs de loisirs pour les passionnés de cryptomonnaies qui facilitent leur utilisation sous toutes ses formes.  

Convertir d'importantes quantités de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire et inversement peut s'avérer complexe, surtout pour ceux qui n'ont pas l'habitude d'utiliser quotidiennement des plateformes d'échange, des portefeuilles Bitcoin et des applications décentralisées. De plus, il est possible que vous n'ayez jamais eu connaissance de ces difficultés avant d'y être confronté.

Nous allons décrire les méthodes courantes d'entrée et de sortie de grandes quantités de cryptomonnaies, les obstacles que l'on peut rencontrer et les solutions existantes pour les surmonter.

Échange centralisé sur la rampe/hors rampe

Binance, Huobi, Kraken et autres plateformes d'échange centralisées populaires peuvent sembler être la solution la plus évidente pour échanger des cryptomonnaies. 

Cependant, ces plateformes ciblent principalement les petits et moyens investisseurs et traders. Les sommes qu'elles manipulent dépassent rarement 100 000 $. Si vous tentez de convertir des montants plus importants, vous pourriez rencontrer les problèmes suivants :

• Toutes les plateformes d'échange ne prennent pas en charge les monnaies fiduciaires. Généralement, elles proposent des alternatives sous forme de stablecoins tels que l'USDT ou l'USDC. Cependant, cette option n'est intéressante que si vous ne prévoyez pas de cash prochainement.
• Exigences KYC strictes. Les plateformes d'échange traitant des monnaies fiduciaires sont généralement soumises à un contrôle plus strict des autorités locales et mettent donc en place des règles de vérification rigoureuses pour leurs utilisateurs. L'ouverture d'un compte nécessite la fourniture de nombreux documents personnels et la procédure peut prendre jusqu'à plusieurs mois.
• Limites de retrait. Les plateformes d'échange fixent généralement leurs propres limites de retrait, notamment pour les virements bancaires et SEPA. Par exemple, Binance autorise un retrait maximal de 50 000 € par jour. De plus, un délai de trois à cinq jours peut être nécessaire avant que les fonds ne soient crédités sur votre compte bancaire.
• Limitations géographiques. Pratiquement aucune plateforme d'échange n'accepte les utilisateurs du monde entier ; des restrictions géographiques sont toujours présentes. Trouver une plateforme permettant les dépôts et retraits en monnaie fiduciaire dans une région donnée peut s'avérer complexe.
• Une transaction importante peut bouleverser le marché. Pour éviter ce problème, vous pourriez acheter une à une toutes les offres du carnet d'ordres, mais cela entraînerait un taux de change très défavorable. Les autres participants au marché, constatant qu'une seule personne exécute tous les ordres du carnet, augmenteraient leurs prix.

Utilisation de l'OTC : en phase de démarrage ou hors phase de démarrage ?

Les plateformes permettant l'échange de cryptomonnaies de gré à gré, ou marchés OTC, constituent une solution alternative pour ceux qui souhaitent contourner tous les obstacles des plateformes d'échange centralisées

Les plateformes de gré à gré (OTC) sont plus avantageuses pour les investisseurs institutionnels que les plateformes d'échange centralisées, notamment grâce à l'absence de limites de transaction. Elles permettent d'acheter et de vendre d'importantes quantités de cryptomonnaies via une interface simple et conviviale. Cependant, cette approche présente aussi des inconvénients. Parmi les défis à relever :

• Taux moins avantageux et frais plus élevés

Sur une bourse traditionnelle, vous fixez vous-même le prix et visualisez clairement les frais. Sur le marché de gré à gré, la transparence est bien moindre. Votre ordre sera exécuté quel que soit le montant indiqué, mais le taux sera nettement moins avantageux et les frais cachés beaucoup plus élevés.

• longs délais de traitement

En règle générale, les plateformes de gré à gré (OTC) fonctionnent via des bourses centralisées et rencontrent donc les mêmes problèmes que les utilisateurs indépendants. Pour échanger des sommes importantes, une plateforme OTC effectuera une recherche sur toutes les plateformes avec lesquelles elle collabore afin d'obtenir le montant requis. Par conséquent, le délai de l'opération sera allongé.

• Certaines pharmacies en ligne ont des procédures de connaissance du client (KYC) complexes

Si le service est proposé par une plateforme d'échange centralisée, dans la plupart des cas, seuls les utilisateurs vérifiés peuvent y accéder. ShapeShift a mis en place une procédure KYC obligatoire en 2018 sous la pression des autorités locales. D'autres plateformes de gré à gré continuent de fonctionner librement, mais il est inévitable que les gouvernements finissent par s'y intéresser.

• Les virements SWIFT peuvent être bloqués

Si vous retirez des fonds en monnaie fiduciaire vers certains comptes bancaires via SWIFT, la transaction peut être bloquée. Les autorités signalentmaticles transferts de sommes importantes effectués par des utilisateurs non vérifiés et prennent les précautions nécessaires.

• Limitations géographiques 

Certains services de gré à gré ne couvrent pas non plus un large éventail de régions. Il est particulièrement difficile pour lesdentaméricains de trouver une plateforme leur permettant d'échanger des fonds, car la réglementation est plus defiaux États-Unis qu'ailleurs.

Clubs de cryptomonnaies : pour la phase d'accélération ou de désaccélération ? 

Oui ! Les clubs spécialisés comme Aurae Lifestyle peuvent non seulement résoudre tous les problèmes liés au stockage et à la liquidation d'importantes quantités de cryptomonnaies, mais aussi offrir à leurs membres divers services de conciergerie. Steven Hatzakis, rédacteur en chef chez Forexbrokers.com et membre d'Aurae Lifestyle, ajoute :  

« Les services d'Aurae Lifestyle ont considérablement simplifié mes paiements en cryptomonnaies. Leur carte de débit prépayée est la meilleure du marché. Les plafonds élevés proposés à leurs clients VIP sont incomparables, et leurs services personnalisés facilitent grandement la gestion de gros montants en cryptomonnaies. »

Club Swan est un club lifestyle destiné aux passionnés de cryptomonnaies aux revenus modérés, offrant des services tels que les voyages, la participation à des événements spécialisés et des services d'achat et de vente de cryptomonnaies. À l'instar d'Aurae Lifestyle, les membres de Club Swan peuvent vendre d'importantes sommes de cryptomonnaies à une contrepartie, selon leur niveau d'adhésion. Le produit de la vente est directement crédité sur la carte de débit prépayée Club Swan et les transferts sont relativement rapides. Cette solution permet de s'affranchir des contraintes de temps et de limites de dépenses liées à la vente, tout en offrant un environnement convivial regroupant des personnes partageant les mêmes centres d'intérêt.