Avec l'essor de la crypto-monnaie et de blockchain , les gouvernements du monde entier explorent la possibilité d'introduire leurs propres monnaies numériques. Les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) sont des jetons numériques, similaires à la crypto-monnaie, émis par une banque centrale. Ils sont indexés sur la valeur de la monnaie fiduciaire de ce pays et auraient la pleine confiance et le soutien du gouvernement qui les émet. Les CBDC pourraient offrir aux entreprises et aux consommateurs la confidentialité, la transférabilité, la commodité, l'accessibilité et la sécurité financière tout en réduisant les coûts de transaction transfrontaliers.
Tomas Holub, membre du conseil d'administration de la Banque nationale tchèque, a déclaré que la CBDC était de l'argent hélicoptère. Ses remarques sont différentes de celles d'autres porte-parole de la banque centrale qui cherchent activement à expérimenter les monnaies numériques de la banque centrale. Théoriquement, la monnaie hélicoptère est considérée comme nocive car elle peut alimenter une inflation inutile. Voyons s'il y a de la validité dans ce marquage.
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Principales différences entre les CBDC et les crypto-monnaies
La crypto-monnaie et la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) sont toutes deux des jetons numériques, mais il existe des différences importantes entre elles. Voici cinq distinctions clés qui séparent la crypto de la CBDC :
1. Gouvernance : Les crypto-monnaies sont généralement décentralisées et gérées par la communauté qui les utilise, tandis que les CBDC sont centralisées et contrôlées par un gouvernement national.
2. Réglementation : Les crypto-monnaies ne sont en grande partie pas réglementées, tandis que les CBDC seront soumises à la réglementation gouvernementale. Par exemple, les CBDC peuvent être tenues de respecter certaines réglementations, telles que les lois KYC/AML, contrairement aux cryptos.
3. Sécurité : les crypto-monnaies sont sécurisées grâce à l'utilisation de la cryptographie et de la technologie des registres distribués, tandis que les CBDC peuvent utiliser des technologies similaires, mais également des mesures de sécurité bancaires traditionnelles telles que l'authentification ou les codes PIN.
4. Accessibilité : La crypto-monnaie est actuellement limitée à certains pays et juridictions, tandis que les CBDC seront accessibles à toute personne dans son pays d'origine.
Avantages des CBDC
Dans l'ensemble, les CBDC ont le potentiel de révolutionner la façon dont l'argent est échangé dans le monde. Ils pourraient offrir aux entreprises et aux consommateurs une sécurité financière et offrir à ceux qui utilisent actuellement des méthodes alternatives de transfert d'argent des options à moindre coût. Avec la manière dont les pays continuent de lancer leurs CBDC respectives, il est clair qu'elles joueront un rôle important dans l'avenir de la finance. Voici quelques-uns des principaux avantages des CBDC :
– Une inclusion financière accrue pour ceux qui sont actuellement exclus du système bancaire traditionnel.
– Réduction des coûts de transaction et augmentation de la vitesse des transactions transfrontalières.
– Amélioration de la confidentialité et de la sécurité des utilisateurs, ainsi que réduction des risques de fraude ou de vol grâce à l'utilisation de la cryptographie et de la technologie des registres distribués.
– Une plus grande confiance dans le système financier numérique, permettant aux utilisateurs de profiter d'outils nouveaux et innovants.
– Transparence accrue, car toutes les transactions sont enregistrées sur une trac et peuvent être suivies à la fois par l'expéditeur et le destinataire.
Rôle dans l'avenir de la finance
L'inclusion financière dans la région du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (MENA) reste relativement faible malgré l'opulence de ses grandes villes. Global Findex a révélé que seuls 53 % des adultes de la région MENA avaient un compte (y compris l'argent mobile) en 2021, contre 38 % en 2011. En comparaison, le même indicateur principal pour l'Afrique subsaharienne en 2021 était de 55 %, 68 % en Asie du Sud, 74 % en Amérique latine et dans les Caraïbes, 83 % en Asie de l'Est et dans le Pacifique et 90 % en Europe et en Asie centrale, alors que la moyenne mondiale était de 76 %. Les décideurs politiques de la région MENA devraient réaliser que l'inclusion financière pourrait être une ressource inexploitée en introduisant une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
La CBDC pourrait servir d'outil pour faciliter l'inclusion financière si les décideurs politiques peuvent garantir que les catalyseurs fondamentaux (mis en évidence dans les aspects de paiement de l'inclusion financière ) sont en place. Il existe des préoccupations valables concernant la mise en œuvre de la CBDC, principalement que les mêmes défis pourraient faire dérailler les projets similaires à d'autres approches utilisées pour servir les clients non bancarisés (par exemple, les paiements numériques tels que l'argent mobile).
Conclusion
L'essentiel est que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) ont le potentiel de révolutionner la finance mondiale grâce aux nombreux avantages mentionnés ci-dessus. Ces monnaies numériques sont également conçues pour être suffisamment sécurisées car elles auront accès aux fonctions de sécurité bancaires traditionnelles telles que l'authentification ou les codes PIN. Avec leur gouvernance robuste, leur réglementation, leurs fonctions de sécurité et leur accessibilité mondiale, ils sont sûrs de façonner l'avenir de la finance.
