El regulador bancario estadounidense da luz verde a los servicios de criptomonedas para los bancos nacionales

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha emitido una nueva guía que permite a los bancos nacionales y a las asociaciones federales de ahorro participar en actividades relacionadas con criptomonedas sin aprobación regulatoria previa.

En línea con las acciones recientes de la Reserva Federal, este cambio de política allana el camino para que los bancos nacionales brinden custodia de criptomonedas, faciliten transacciones según las instrucciones de los clientes y subcontraten servicios de activos digitales, todo ello mientras se adhieren a las pautas establecidas de gestión de riesgos de terceros.

La OCC allana el camino para que los bancos ingresen al mercado de criptomonedas con letras clave

La OCC respaldó el cambio de política con dos cartas fundamentales: la Carta Interpretativa 1183, de fecha 7 de marzo, y la Carta Interpretativa 1184, de fecha 7 de mayo.

La Carta 1184 amplía las actividades que los bancos nacionales pueden realizar. Les permite operar con criptomonedas en nombre de sus clientes, comprar y vender monedas y asociarse con subcustodios para almacenar activos digitales, siempre que cuenten con sólidas prácticas de gestión de riesgos.

La OCC afirmó que las actualizaciones reflejan la continua evolución del sistema financiero. El Contralor Interino Rodney E. Hood enfatizó que las instituciones que deseen realizar nuevas actividades en un banco deben mantener una comunicación estrecha y directa con la agencia para garantizar la seguridad de dichas actividades. También indicó que la OCC desea que los bancos cuenten con una gestión de riesgos adecuada para los nuevos servicios y los que ya ofrecen.

Esto allana el camino para que los bancos tradicionales atraigan clientes que buscan servicios que hasta hace poco eran exclusivos de las empresas de tecnología financiera y las plataformas nativas de criptomonedas.

La Reserva Federal se alinea con la postura de la OCC

Estas actualizaciones de políticas se alinean con la decisión de la Reserva Federal del 24 de abril detracde su guía de aprobación previa para actividades criptográficas, que se había aplicado a los bancos miembros estatales.

El surgimiento de esta nueva alianza entre la OCC y la Fed muestra que existe un esfuerzo coordinado por parte de los reguladores federales para incorporar servicios bancarios que permitan incorporar las criptomonedas a la corriente principal.

La OCC afirmó que el sistema bancario estadounidense ahora se considera “bien posicionado” para facilitar la actividad de activos digitales siempre que las operaciones sean seguras, sólidas y justas.

Pero la senadora Cynthia Lummis, reconocida defensora de las criptomonedas, se ha comprometido a seguir apoyando las criptomonedas hasta que no quede ningún obstáculo. Ella y otros abogan por un lenguaje más favorable para permitir el avance de la innovación.

Los bancos acogen con entusiasmo la entrada al mercado de criptomonedas

Con el camino ahora despejado, los bancos nacionales se están preparando para lanzar ofertas de criptomonedas, incluidos servicios de custodia de activos digitales y liquidaciones a través de monedas estables y gestión de activos tokenizados.

La decisión refleja los cambios más amplios del mercado y la creciente demanda de activos digitales por parte de los clientes. Una encuesta de Harris de abril de 2025 mostró que aproximadamente 55 millones de estadounidenses (aproximadamente 1 de cada 5) poseen parte de alguna criptomoneda.

La migración a la era digital en los servicios financieros no es una moda pasajera, afirmó Hood, sino una importante evolución del sector. Añadió que la OCC considera las finanzas digitales como parte integral del futuro de la banca, más que una tendencia o una moda pasajera.

La capitalización del mercado mundial de criptomonedas se sitúa actualmente en aproximadamente 3,33 billones de dólares. Esto demuestra el riesgo financiero que corren los bancos, que podrían beneficiarse de las comisiones de custodia, los ingresos por transacciones y la fidelización de sus clientes a largo plazo en una industria en rápido crecimiento.

Los grandes bancos ya están en condiciones de aprovechar esta oportunidad. Algunos, como JPMorgan Chase, BNY Mellon y Citigroup, han indicado que están creando nuevos equipos de servicios de criptomonedas o ampliando su infraestructura de activos digitales.

Sin embargo, aunque se abren las puertas de la regulación, existen desafíos para implementar el ideal. Los bancos aún necesitan desarrollar la tecnología, capacitar a su personal y crear modelos de cumplimiento de riesgos acordes con los riesgos específicos de las criptomonedas, como la ciberseguridad, la volatilidad de los activos, la integridad de la custodia, etc.