El regulador bancario de EE. UU. aprueba servicios de criptomonedas para bancos nacionales
- El OCC permite a los bancos ofrecer servicios de criptomonedas sin aprobación previa.
- Los bancos pueden proporcionar custodia de cripto, ejecutar operaciones para clientes y externalizar servicios de activos digitales.
- La decisión del OCC se alinea con el apoyo de la Reserva Federal a la integración de las criptomonedas en la banca convencional.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha emitido nuevas directrices que permiten a los bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales participar en actividades relacionadas con criptomonedas sin aprobación regulatoria previa.
En línea con las acciones recientes de la Reserva Federal, este cambio de política allana el camino para que los bancos nacionales proporcionen custodia de criptomonedas, faciliten operaciones bajo la dirección de los clientes y externalicen servicios de activos digitales, todo mientras cumplen con las pautas establecidas de gestión de riesgos de terceros.
La OCC despeja el camino para que los bancos entren en el mercado cripto con cartas clave
La OCC ha apoyado el cambio de política con dos cartas vitales – Interpretativa Carta 1183, fechada el 7 de marzo, e Interpretativa Carta 1184, fechada el 7 de mayo.
Estas cartas hicieron efectivamente obsoleta la práctica crítica de "no objeción" del acuerdo de 2021. También llevaron a la retirada de la OCC de dos advertencias interagenciales sobre riesgos relacionados con criptomonedas en 2023.
La Carta 1184 amplía las actividades que los bancos nacionales están autorizados a realizar. Les permite operar criptomonedas en nombre de los clientes, comprar y vender monedas, y asociarse con subcustodios para almacenar activos digitales, siempre que tengan prácticas robustas de gestión de riesgos.
La OCC dijo que las actualizaciones reflejan la evolución continua del sistema financiero. El Contralor Interino Rodney E. Hood enfatizó que las instituciones que deseen realizar nuevas actividades en un banco deben mantener una comunicación cercana y directa con la agencia para asegurar que esas actividades sean seguras y sólidas. También dijo que la OCC quiere que los bancos tengan una gestión de riesgos adecuada para nuevos servicios y aquellos que han ofrecido durante algún tiempo.
Eso allana el camino para que los bancos tradicionales atraigan clientes lejos de servicios que hasta hace poco eran patrimonio de empresas fintech y plataformas nativas de criptomonedas.
La Reserva Federal se alinea con la postura de la OCC
Estas actualizaciones de políticas se alinean con la decisión del 24 de abril de la Reserva Federal de retirar su guía de aprobación previa para actividades de criptomonedas, que se aplicaba a los bancos miembros estatales.
La emergencia de esta nueva alianza entre la OCC y la Fed muestra que hay un esfuerzo coordinado por parte de los reguladores federales para llevar servicios bancarios que integren las criptomonedas al mainstream.
La OCC dijo que el sistema bancario de EE. UU. ahora se considera "bien posicionado" para facilitar la actividad de activos digitales siempre que las operaciones sean seguras, sólidas y justas.
Pero la senadora Cynthia Lummis, una conocida defensora de las criptomonedas, ha jurado continuar apoyando las criptomonedas hasta que no quede ningún obstáculo. Ella y otros abogan por un lenguaje más favorable para permitir que la innovación proceda.
Los bancos abrazan la entrada al mercado cripto
Con el camino ahora despejado, los bancos nacionales se preparan para lanzar ofertas de criptomonedas, incluyendo servicios de custodia para activos digitales y liquidaciones a través de stablecoins y gestión de activos tokenizados.
La decisión refleja cambios más amplios en el mercado y la creciente demanda de clientes por activos digitales. Una encuesta de Harris de abril de 2025 mostró que se estima que 55 millones de estadounidenses, aproximadamente 1 de cada 5, son propietarios parciales de alguna forma de criptomoneda.
La migración a lo digital en los servicios financieros no es una moda pasajera, dijo Hood, sino una evolución importante del sector. Dijo que la OCC considera las finanzas digitales como integrales para el futuro de la banca en lugar de una tendencia o moda.
La capitalización de mercado de Cripto del mundo es ahora de aproximadamente $3.33 billones. Eso muestra las apuestas financieras para los bancos que pueden obtener tarifas de custodia, ingresos por transacciones y lealtad a largo plazo de los clientes en una industria de rápido crecimiento.
Los grandes bancos ya están en una posición para aprovechar esta oportunidad. Algunos de ellos, como JPMorgan Chase, BNY Mellon y Citigroup, han indicado que están construyendo nuevos equipos de servicios de criptomonedas o ampliando su infraestructura de activos digitales.
Sin embargo, aunque las puertas de la regulación se abren, hay desafíos en la implementación del ideal. Los bancos aún necesitan construir la tecnología, capacitar a su personal y construir modelos de cumplimiento de riesgos proporcionales a los riesgos particulares de las criptomonedas, como la ciberseguridad, la volatilidad de los activos, la integridad custodial, etc.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
