Órgão regulador bancário dos EUA aprova serviços de criptomoedas para bancos nacionais

O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC, na sigla em inglês) emitiu novas diretrizes que permitem que bancos nacionais e associações federais de poupança se envolvam em atividades relacionadas a criptomoedas sem aprovação regulatória prévia.

Em consonância com as recentes ações do Federal Reserve, essa mudança de política abre caminho para que os bancos nacionais ofereçam custódia de criptomoedas, facilitem negociações sob a direção dos clientes e terceirizem serviços de ativos digitais, tudo isso em conformidade com as diretrizes estabelecidas para gerenciamento de riscos de terceiros.

O OCC abre caminho para que os bancos entrem no mercado de criptomoedas com cartas-chave

O OCC apoiou a mudança de política com duas cartas vitais – a Carta Interpretativa 1183, datada de 7 de março, e a Carta Interpretativa 1184, datada de 7 de maio.

A Carta 1184 amplia as atividades que os bancos nacionais estão autorizados a realizar. Ela permite que negociem criptomoedas em nome de clientes, comprem e vendam moedas e estabeleçam parcerias com subcustodiantes para armazenar ativos digitais, desde que possuam práticas robustas de gestão de riscos.

O OCC afirmou que as atualizações refletem a contínua evolução do sistema financeiro. O Controlador Interino, Rodney E. Hood, enfatizou que as instituições que desejam realizar novas atividades em um banco devem manter comunicação direta e próxima com a agência para garantir que essas atividades permaneçam seguras e sólidas. Ele também disse que o OCC deseja que os bancos tenham uma gestão de riscos adequada para os novos serviços e para aqueles que já oferecem há algum tempo.

Isso abre caminho para que os bancos tradicionais atraiam clientes de serviços que, até recentemente, eram exclusividade de empresas fintech e plataformas nativas de criptomoedas.

O Federal Reserve alinha-se com a posição do OCC

Essas atualizações de política estão alinhadas com a decisão do Federal Reserve, de 24 de abril, detracsua orientação prévia de aprovação para atividades com criptomoedas, que se aplicava aos bancos estaduais membros.

O surgimento dessa nova aliança entre o OCC e o Fed demonstra que existe um esforço coordenado por parte dos reguladores federais para integrar os serviços bancários que trazem as criptomoedas ao mercado convencional.

O OCC afirmou que o sistema bancário dos EUA agora é considerado "bem posicionado" para facilitar a atividade com ativos digitais, desde que as operações sejam seguras, sólidas e justas.

Mas a senadora Cynthia Lummis, uma conhecida defensora das criptomoedas, prometeu continuar apoiando-as até que nenhum obstáculo seja removido. Ela e outros defendem que uma linguagem mais favorável seja usada para permitir que a inovação avance.

Bancos abraçam a entrada no mercado de criptomoedas

Com o caminho agora livre, os bancos nacionais estão se preparando para lançar ofertas de criptomoedas, incluindo serviços de custódia de ativos digitais e liquidações por meio de stablecoins e gestão de ativos tokenizados.

A decisão reflete mudanças mais amplas no mercado e o aumento da demanda dos clientes por ativos digitais. Uma pesquisa da Harris Poll, realizada em abril de 2025, mostrou que cerca de 55 milhões de americanos — aproximadamente 1 em cada 5 — possuem, em parte, alguma forma de criptomoeda.

A migração para o digital nos serviços financeiros não é uma moda passageira, disse Hood, mas sim uma grande evolução do setor. Ele afirmou que o OCC considera as finanças digitais parte integrante do futuro do setor bancário, e não uma tendência ou moda passageira.

A capitalização de mercado global das criptomoedas gira em torno de US$ 3,33 trilhões. Isso demonstra o potencial financeiro para os bancos, que podem lucrar com taxas de custódia, receitas de transações e fidelização de clientes a longo prazo em um setor de rápido crescimento.

Os grandes bancos já estão em posição de aproveitar essa oportunidade. Alguns deles, como o JPMorgan Chase, o BNY Mellon e o Citigroup, indicaram que estão criando novas equipes de serviços de criptomoedas ou ampliando sua infraestrutura de ativos digitais.

No entanto, embora as portas da regulamentação estejam se abrindo, existem desafios na implementação do ideal. Os bancos ainda precisam desenvolver a tecnologia, treinar seus funcionários e construir modelos de conformidade de risco compatíveis com os riscos específicos das criptomoedas, como segurança cibernética, volatilidade de ativos, integridade de custódia, etc.