JPMorgan y Coinbase vincularán cuentas bancarias a billeteras de criptomonedas en un nuevo acuerdo de intercambio de datos

JPMorgan y Coinbase han firmado un acuerdo para permitir a los usuarios vincular sus cuentas bancarias directamente a billeteras de criptomonedas, eliminando a los intermediarios que han estado entre los bancos y las plataformas de criptomonedas durante años.

Las dos compañías anunciaron el acuerdo el miércoles y dijeron que la nueva conexión entre las cuentas de Chase y las billeteras de Coinbase se espera que se lance en algún momento de 2025. Este acuerdo le da a Coinbase acceso directo a los datos de los usuarios de JPMorgan, algo que antes requería pasar por empresas de datos de terceros como Plaid, MX o Akoya. Con esto, Coinbase ahora puede extraer esos datos directamente de la fuente.

El anuncio llega mientras JPMorgan se prepara para comenzar a cobrar a las fintechs cada vez que se accede a los datos bancarios de un cliente, algo que anteriormente permitía de forma gratuita.

JPMorgan planea cobrar, Coinbase se mantiene con agregadores

A principios de este año, JPMorgan envió hojas de precios a varias empresas de datos, estableciendo nuevas tarifas que podrían costar a la industria cientos de millones. Los cargos varían según cómo se utilicen los datos, con las tarifas más altas dirigidas a los servicios de pago.

El banco no ha dicho oficialmente cuándo entrarán en vigor las tarifas, pero personas cercanas al asunto dijeron que podría ocurrir más adelante este año, dependiendo de cómo se desarrolle una regulación de la era Biden retrasada.

La regla en cuestión, originalmente escrita por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), establece que los bancos no pueden cobrar a los clientes por acceder a sus propios datos. Esa regla está actualmente pausada después de que un juez federal aprobara la solicitud de la CFPB para retrasar el proceso legal alrededor de ella. JPMorgan no ha confirmado si planea avanzar con las tarifas mientras la regla está en suspenso.

Mientras tanto, Coinbase dijo que seguirá trabajando con agregadores de datos. En una declaración, un portavoz de la compañía dijo: "Esta conexión directa con Chase es una adición, no un reemplazo. Seguiremos utilizando Plaid, MX y otros para una conectividad más amplia". En resumen, esta nueva configuración con JPMorgan se situará junto a los acuerdos de datos existentes de Coinbase, no los reemplazará.

El punto de un enlace directo como este es reducir los costos, mejorar la velocidad y evitar la capa adicional de agregadores. Pero eso no significa que todos puedan lograrlo. Un portavoz de JPMorgan se negó a decir si ofrecerían arreglos similares a otras fintechs.

Para las plataformas más pequeñas, eliminar a los agregadores significaría negociar acuerdos individuales con cada banco al que quieran acceder, algo que la mayoría no puede permitirse hacer. Por eso es que los agregadores existen en primer lugar.

Financiación con tarjeta de crédito, puntos de recompensa y acceso a criptomonedas se amplían

Más allá de la conexión directa, las tarjetas de crédito de Chase pronto funcionarán en Coinbase también. Las compañías dijeron que los clientes de Chase podrán financiar sus billeteras de criptomonedas con sus tarjetas Chase a partir de este otoño. Y por primera vez, también podrán usar los puntos de recompensa de Chase para recargar sus cuentas de Coinbase.

Este es un paso más en el plan más amplio de Coinbase para expandir el acceso a las criptomonedas a través de bancos tradicionales. La compañía ya está trabajando en otra asociación con PNC Financial Services, uno de los bancos más grandes del país, para probar funciones de comercio de criptomonedas para clientes de gestión de riqueza y activos. Ese plan aún está en etapas tempranas, pero muestra que Coinbase quiere profundizar en las finanzas tradicionales.

No todos están contentos con la forma en que JPMorgan está manejando las cosas, como Cryptopolitan informó. Tyler Winklevoss, cofundador del intercambio de criptomonedas Gemini, criticó al banco en X (anteriormente Twitter), diciendo que JPMorgan pausó el proceso de incorporación de Gemini como represalia por su crítica pública a su plan de tarifas. Publicó: "JPMorgan está abusando de su posición al weaponizar el acceso al sistema financiero".

El banco no respondió directamente a esa acusación. Pero en una declaración, un representante de JPMorgan dijo: "Hemos invertido mucho en infraestructura segura que protege los datos de los consumidores. Hemos estado teniendo conversaciones productivas con otros en el ecosistema para asegurar que esas protecciones sean sólidas en general".