O JPMorgan e a Coinbase assinaram um acordo que permitirá aos usuários vincular suas contas bancárias diretamente às carteiras de criptomoedas, eliminando os intermediários que atuavam entre os bancos e as plataformas de criptomoedas há anos.
As duas empresas anunciaram o acordo na quarta-feira e afirmaram que a nova conexão entre as contas do Chase e as carteiras da Coinbase deverá ser lançada em algum momento de 2025. Este acordo dá à Coinbase acesso direto aos dados dos usuários do JPMorgan, algo que antes exigia o uso de empresas terceirizadas de coleta de dados, como Plaid, MX ou Akoya. Com isso, a Coinbase agora pode obter esses dados diretamente da fonte.
O anúncio surge num momento em que o JPMorgan se prepara para começar a cobrar às fintechs sempre que os dados bancários de um cliente forem acedidos, algo que anteriormente era permitido gratuitamente.
O JPMorgan planeja cobrar, enquanto a Coinbase mantém os agregadores
No início deste ano, o JPMorgan enviou tabelas de preços para diversas empresas de dados, detalhando novas taxas que podem custar centenas de milhões ao setor. Os valores variam dependendo da forma como os dados são utilizados, sendo as taxas mais elevadas aplicadas aos serviços de pagamento.
O banco não informou oficialmente quando as taxas entrarão em vigor, mas pessoas próximas ao assunto disseram que isso pode acontecer ainda este ano, dependendo de como se desenrolar uma regulamentação da era Biden que foi adiada.
A regra em questão, originalmente elaborada pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB, na sigla em inglês), afirma que os bancos não podem cobrar dos clientes pelo acesso aos seus próprios dados. Essa regra está atualmente suspensa após um juiz federal aprovar o pedido do CFPB para adiar o processo legal relacionado a ela. O JPMorgan não confirmou se pretende prosseguir com a cobrança das taxas enquanto a regra estiver suspensa.
Enquanto isso, a Coinbase afirmou que continuará trabalhando com agregadores de dados. Em um comunicado, um porta-voz da empresa disse: “Essa conexão direta com o Chase é um complemento, não uma substituição. Continuaremos usando o Plaid, o MX e outros para uma conectividade mais ampla”. Em resumo, essa nova parceria com o JPMorgan funcionará em conjunto com os acordos de dados existentes da Coinbase, e não os substituirá.
O objetivo de uma conexão direta como essa é reduzir custos, aumentar a velocidade e evitar a camada extra de agregadores. Mas isso não significa que todos consigam implementá-la. Um porta-voz do JPMorgan se recusou a dizer se eles ofereceriam acordos semelhantes a outras fintechs.
Para plataformas menores, eliminar os agregadores significaria negociar acordos individuais com cada banco ao qual desejam ter acesso, algo que a maioria não pode arcar. É por isso que os agregadores existem, afinal.
O financiamento por cartão de crédito, os pontos de recompensa e o acesso às criptomoedas se ampliam
Além da conexão direta, os cartões de crédito Chase também funcionarão em breve na Coinbase. As empresas afirmaram que os clientes da Chase poderão adicionar fundos às suas carteiras de criptomoedas com seus cartões Chase a partir deste outono (do hemisfério norte). E, pela primeira vez, também poderão usar pontos do programa de recompensas da Chase para recarregar suas contas na Coinbase.
Este é mais um passo no plano mais amplo da Coinbase de expandir o acesso às criptomoedas por meio de bancos tradicionais. A empresa já está trabalhando em outra parceria com o PNC Financial Services, um dos maiores bancos do país, para testar recursos de negociação de criptomoedas para clientes de gestão de patrimônio e ativos. Esse plano ainda está em fase inicial, mas demonstra que a Coinbase deseja se aprofundar no setor financeiro tradicional.
Nem todos estão satisfeitos com a forma como o JPMorgan está lidando com a situação, como Cryptopolitan Tyler Wink Levoss, cofundador da corretora de criptomoedas Gemini, criticou o banco no X (antigo Twitter), afirmando que o JPMorgan suspendeu o processo de integração da Gemini em retaliação às suas críticas públicas ao plano de taxas da instituição. Ele publicou: "O JPMorgan está abusando de sua posição, instrumentalizando o acesso ao sistema financeiro. "
O banco não respondeu diretamente à acusação. Mas, em um comunicado, um representante do JPMorgan afirmou: “Investimos muito em infraestrutura segura que protege os dados dos consumidores. Temos mantido conversas produtivas com outros participantes do ecossistema para garantir que essas proteções sejamtronem todos os níveis.”
