JPMorgan et Coinbase pour relier les comptes bancaires aux portefeuilles de cryptomonnaies dans un nouveau partage de données

JPMorgan et Coinbase ont signé un accord permettant aux utilisateurs de relier directement leurs comptes bancaires à des portefeuilles de cryptomonnaies, éliminant les intermédiaires qui se sont assis entre les banques et les plateformes de cryptomonnaies pendant des années.

Les deux entreprises ont annoncé l’accord mercredi et ont déclaré que la nouvelle connexion entre les comptes Chase et les portefeuilles Coinbase devrait être lancée quelque part en 2025. Cet accord donne à Coinbase un accès direct aux données des utilisateurs de JPMorgan, ce qui nécessitait auparavant de passer par des entreprises de données tierces comme Plaid, MX ou Akoya. Avec cela, Coinbase peut désormais extraire ces données directement de la source.

L’annonce intervient alors que JPMorgan se prépare à facturer aux fintechs chaque fois que les données bancaires d’un client sont consultées, quelque chose qu’il permettait auparavant gratuitement.

JPMorgan prévoit de facturer, Coinbase reste avec les agrégateurs

Plus tôt cette année, JPMorgan a envoyé des feuilles de tarification à plusieurs entreprises de données, exposant de nouveaux frais qui pourraient coûter des centaines de millions à l’industrie. Les charges varient en fonction de l’utilisation des données, les frais les plus élevés étant destinés aux services de paiement.

La banque n’a pas officiellement indiqué quand les frais entreront en vigueur, mais des personnes proches du dossier ont déclaré que cela pourrait se produire plus tard cette année, en fonction de la manière dont une réglementation de l’ère Biden, retardée, se déroulera.

La règle en question, initialement rédigée par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), stipule que les banques ne peuvent pas facturer aux clients l’accès à leurs propres données. Cette règle est actuellement suspendue après qu’un juge fédéral a approulé la demande du CFPB de retarder le processus juridique la concernant. JPMorgan n’a pas confirmé s’il prévoit de poursuivre les frais tandis que la règle est en suspens.

Pendant ce temps, Coinbase a déclaré qu’elle continuerait à travailler avec les agrégateurs de données. Dans un communiqué, un porte-parole de l’entreprise a déclaré : « Cette connexion directe Chase est un ajout, pas un remplacement. Nous continuerons à utiliser Plaid, MX et d’autres pour une connectivité plus large. » En bref, cette nouvelle configuration avec JPMorgan s’ajoutera aux accords de données existants de Coinbase, sans les remplacer.

L’objectif d’un lien direct comme celui-ci est de réduire les coûts, d’améliorer la vitesse et d’éviter la couche supplémentaire d’agrégateurs. Mais cela ne signifie pas que tout le monde peut le faire. Un porte-parole de JPMorgan a refusé de dire s’ils proposeraient des arrangements similaires à d’autres fintechs.

Pour les plateformes plus petites, éliminer les agrégateurs signifierait négocier des accords individuels avec chaque banque à laquelle elles souhaitent accéder, quelque chose que la plupart ne peuvent pas se permettre de faire. C’est pourquoi les agrégateurs existent en premier lieu.

Le financement par carte de crédit, les points de récompense et l’accès aux cryptomonnaies s’élargissent

Au-delà de la connexion directe, les cartes de crédit Chase fonctionneront bientôt aussi sur Coinbase. Les entreprises ont déclaré que les clients de Chase pourront financer leurs portefeuilles de cryptomonnaies avec leurs cartes Chase à partir de cet automne. Et pour la première fois, ils pourront également utiliser leurs points de récompense Chase pour alimenter leurs comptes Coinbase.

C’est une étape de plus dans le plan plus large de Coinbase pour étendre l’accès aux cryptomonnaies via les banques traditionnelles. L’entreprise travaille déjà sur un autre partenariat avec PNC Financial Services, l’une des plus grandes banques du pays, pour tester des fonctionnalités de trading de cryptomonnaies pour les clients de gestion de patrimoine et d’actifs. Ce plan est encore à ses débuts, mais il montre que Coinbase veut s’enfoncer plus profondément dans la finance traditionnelle.

Tout le monde n’est pas satisfait de la manière dont JPMorgan gère les choses, comme Cryptopolitan l’a rapporté. Tyler Winklevoss, cofondateur de l’échange de cryptomonnaies Gemini, a critiqué la banque sur X (anciennement Twitter), affirmant que JPMorgan avait suspendu le processus d’intégration de Gemini en représailles à ses critiques publiques concernant son plan de frais. Il a publié : « JPMorgan abuse de sa position en armant l’accès au système financier. »

La banque n’a pas répondu directement à cette accusation. Mais dans un communiqué, un représentant de JPMorgan a déclaré : « Nous avons investi massivement dans une infrastructure sécurisée qui protège les données des consommateurs. Nous avons eu des conversations productives avec d’autres acteurs de l’écosystème pour garantir que ces protections soient solides partout. »