JPMorgan und Coinbase verknüpfen Bankkonten mit Krypto-Wallets in neuem Datenaustauschabkommen

JPMorgan und Coinbase haben eine Vereinbarung unterzeichnet, die es Nutzern ermöglicht, ihre Bankkonten direkt mit Krypto-Wallets zu verknüpfen und damit die Mittelsmänner zu umgehen, die seit Jahren zwischen Banken und Krypto-Plattformen gesessen haben.

Die beiden Unternehmen gaben die Vereinbarung am Mittwoch bekannt und sagten, dass die neue Verbindung zwischen Chase-Konten und Coinbase-Wallets voraussichtlich irgendwann im Jahr 2025 gestartet wird. Diese Vereinbarung gibt Coinbase direkten Zugang zu den Benutzerdaten von JPMorgan, was zuvor den Umweg über Drittanbieter-Datenfirmen wie Plaid, MX oder Akoya erforderte. Mit dieser Möglichkeit kann Coinbase diese Daten nun direkt von der Quelle abrufen.

Die Ankündigung erfolgt, während JPMorgan darauf vorbereitet ist, Fintechs jedes Mal zu belasten, wenn auf die Bankdaten eines Kunden zugegriffen wird, etwas, das es zuvor kostenlos erlaubt hatte.

JPMorgan plant Gebühren, Coinbase bleibt bei Aggregatoren

Anfang dieses Jahres schickte JPMorgan Preislisten an mehrere Datenfirmen und legte neue Gebühren fest, die der Branche Hunderte von Millionen kosten könnten. Die Gebühren variieren je nach Verwendung der Daten, wobei die höchsten Gebühren auf Zahlungsdienstleistungen abzielen.

Die Bank hat offiziell nicht bekannt gegeben, wann die Gebühren in Kraft treten werden, aber Personen, die mit der Angelegenheit vertraut sind, sagten, dass dies noch in diesem Jahr geschehen könnte, abhängig davon, wie eine verzögerte Verordnung aus der Biden-Ära umgesetzt wird.

Die fragliche Regel, die ursprünglich vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erstellt wurde, besagt, dass Banken Kunden keine Gebühren für den Zugriff auf ihre eigenen Daten berechnen dürfen. Diese Regel ist derzeit ausgesetzt, nachdem ein Bundesrichter die Anfrage des CFPB genehmigt hat, den Rechtsprozess dazu zu verzögern. JPMorgan hat nicht bestätigt, ob es plant, die Gebühren während der Aussetzung der Regel fortzusetzen.

Inzwischen sagte Coinbase, dass es weiterhin mit Datenaggregatoren zusammenarbeiten wird. In einer Erklärung sagte ein Unternehmenssprecher: „Diese direkte Chase-Verbindung ist eine Ergänzung, kein Ersatz. Wir werden weiterhin Plaid, MX und andere für eine breitere Konnektivität nutzen.“ Kurz gesagt, wird diese neue Einrichtung mit JPMorgan neben den bestehenden Datenvereinbarungen von Coinbase stehen, nicht diese ersetzen.

Der Zweck einer direkten Verbindung wie dieser besteht darin, Kosten zu senken, die Geschwindigkeit zu verbessern und die zusätzliche Schicht der Aggregatoren zu vermeiden. Aber das bedeutet nicht, dass jeder das schaffen kann. Ein Sprecher von JPMorgan verweigerte die Aussage, ob sie ähnliche Arrangements anderen Fintechs anbieten würden.

Für kleinere Plattformen würde das Umgehen von Aggregatoren bedeuten, individuelle Vereinbarungen mit jeder einzelnen Bank auszuhandeln, auf die sie Zugriff haben möchten, etwas, das sich die meisten nicht leisten können. Deshalb gibt es überhaupt erst Aggregatoren.

Kreditkartenzahlung, Prämienpunkte und Krypto-Zugang erweitern

Über die direkte Verbindung hinaus werden Chase-Kreditkarten bald auch auf Coinbase funktionieren. Die Unternehmen sagten, dass Chase-Kunden ab diesem Herbst ihre Krypto-Wallets mit ihren Chase-Karten finanzieren können. Und zum ersten Mal können sie auch Chase-Prämienpunkte nutzen, um ihre Coinbase-Konten aufzuladen.

Dies ist ein weiterer Schritt in Coinbases breiterem Plan, den Krypto-Zugang durch traditionelle Banken zu erweitern. Das Unternehmen arbeitet bereits an einer weiteren Partnerschaft mit PNC Financial Services, einer der größten Banken des Landes, um Krypto-Handelsfunktionen für Wealth- und Asset-Management-Kunden zu testen. Dieser Plan ist noch in den Kinderschuhen, zeigt aber, dass Coinbase tiefer in den traditionellen Finanzsektor vordringen möchte.

Nicht alle sind mit der Art und Weise, wie JPMorgan die Dinge handhabt, zufrieden, wie Cryptopolitan berichtete. Tyler Winklevoss, Mitbegründer der Kryptobörse Gemini, kritisierte die Bank auf X (ehemals Twitter) und sagte, JPMorgan habe den Onboarding-Prozess von Gemini als Vergeltung für seine öffentliche Kritik an ihrem Gebührenplan ausgesetzt. Er postete: „JPMorgan missbraucht seine Position, indem es den Zugang zum Finanzsystem als Waffe einsetzt.“

Die Bank reagierte nicht direkt auf diesen Vorwurf. In einer Erklärung sagte ein Vertreter von JPMorgan: „Wir haben stark in sichere Infrastruktur investiert, die die Daten der Verbraucher schützt. Wir führen produktive Gespräche mit anderen im Ökosystem, um sicherzustellen, dass diese Schutzmaßnahmen umfassend stark sind.“