Los reguladores financieros deberían promulgar más leyes para proteger a los inversores en criptomonedas, dice el director ejecutivo de FINMA

Los últimos seis meses han sido una carga financiera para los inversores en criptomonedas. El mercado parece deteriorarse día a día. Los reguladores financieros han exacerbado el pánico en el mercado de criptomonedas. Por otro lado, algunos reguladores financieros están adoptando una postura más positiva y exigiendo protección al consumidor en el mercado descentralizado.

Se insta a los reguladores financieros a brindar protección al consumidor a los inversores en criptomonedas

El miércoles, suizo afirmó que el comercio de criptomonedas se asemeja cada vez más al mercado bursátil estadounidense de finales de la década de 1920. Además, el funcionario instó a los reguladores financieros a intensificar sus esfuerzos para proteger a los clientes del fraude en este sector tan volátil.

El mercado de criptomonedas, con un valor de 890 mil millones de dólares y regulado principalmente por leyes ad hoc, se ha convertido en el foco de atención de los reguladores financieros. La comunidad criptográfica ha enfrentado un período de volatilidad en los últimos meses, y parece estar empeorando.

La decisión del prestamista de criptomonedas Celsius de suspender los retiros de sus clientes ha sacudido el mercado: los precios se desploman y los operadores se preparan para un mayor sufrimiento, buscando indicios de una repetición de la catástrofe de Terra del mes pasado. Sin embargo, si se profundiza un poco más, se descubrirá que la situación podría representar un peligro existencial aún mayor de lo que sugieren los análisis de mercado.

Las criptomonedas han sido frecuentemente motivo de preocupación para los reguladores financieros y los legisladores por el riesgo que representan para los consumidores. Durante casi una década, los reguladores financieros centralizados han hecho poco para proteger a los inversores en criptomonedas que se venden en un mercado descentralizado.

Sin embargo, el reciente aumento de fraudes, estafas, timos de alfombra, manipulación financiera y caídas del mercado de criptomonedas ha llevado a estas autoridades a reconsiderar sus métodos. La situación provocó que los reguladores de valores estadounidenses emitieran una advertencia sobre el peligro de manipulación en los opacos mercados de criptomonedas.

Se puede hacer mucho más. Me parece que gran parte del comercio de activos digitales se asemeja al mercado bursátil estadounidense de 1928, donde todo tipo de abusos, como la manipulación de precios, son ahora, de hecho, comunes. […] Pensemos también en el potencial de la tecnología para facilitar el manejo de grandes cantidades de datos y proteger a los consumidores de las operaciones en mercados abusivos.

Urban Angehrn, director ejecutivo de la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo (FINMA)

Tras la quiebra de varias empresas importantes, los mercados de criptomonedas han estado sumidos en el caos durante las últimas semanas. El mercado de criptomonedas ha caído a alrededor de 900.000 millones de dólares, desde el récord de 3 billones de dólares alcanzado en noviembre, y las pérdidas se han incrementado después de que la plataforma de préstamos de criptomonedas estadounidense Celsius Network suspendiera las cuentas de sus 1,7 millones de usuarios el viernes pasado.

El precio del bitcoin cayó por debajo de los 20.000 dólares por primera vez desde diciembre de 2020 el 18 de junio. Este año, ha caído un 60%, y la inflación galopante y el aumento de los tipos de interés llevan a los inversores a buscar refugio en activos más seguros. Es probable que los desafíos en Celsius empeoren como resultado de la presión regulatoria estadounidense sobre una industria que ya enfrenta otras crisis este año.

Los organismos de control financiero se interesan por los préstamos de criptomonedas en medio de la crisis de Celsius

Se debate el futuro del mercado de criptomonedas entre instituciones financieras internacionales en pugna, atrapadas en un tira y afloja sobre si prohibirlas por completo o proteger a sus ciudadanos, quienes se benefician de ellas. Una semana después de que Celsius tuviera que cerrar la opción de retiro para sus clientes, ladent del BCE, Christine Lagarde, expresó su apoyo a una mayor regulación del sector de las criptomonedas.

El lunes, la directora del BCE, Christine Lagarde, pronunció un discurso en el Parlamento Europeo en el que abordó la inminente inflación en Europa y en todo el mundo, así como el staking y el préstamo de criptoactivos.

En opinión de Lagarde, esta tendencia exige medidas regulatorias financieras adicionales de la Unión Europea y a nivel mundial. Incluso acuñó el término "MiCA II" para describir el importante paquete regulatorio que se encuentra en proceso legislativo. También afirmó que existen riesgos para los consumidores y las empresas cuando las empresas relacionadas con bitcoinno cuentan con normas o regulaciones vigentes.

MiCA II debería regular las actividades de staking y préstamo de criptoactivos, que defiduda están en aumento. Las innovaciones en estos territorios inexplorados ponen en riesgo a los consumidores, donde la falta de regulación a menudo encubre fraudes, afirmaciones completamente ilegítimas sobre la valoración y, muy a menudo, especulación y operaciones delictivas.

Christine Lagarde

Christine Lagarde es conocida por su postura abiertamente anticriptomonedas y sus numerosas acusaciones de que las criptomonedas "no valen nada" y carecen de fundamento. Mientras tanto, la Comisión Europea anunció que presentará un plan para un euro digital en 2023. Se espera que el BCE cuente con un prototipo a finales de 2022, con un posible lanzamiento en 2025.

Por otro lado, los consumidores que buscan compensación por las injusticias sufridas con las criptomonedas están recurriendo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en busca de ayuda. La CFPB es una agencia federal creada en virtud de la Ley Dodd-Frank de 2010 en respuesta a los abusos perjudiciales de Wall Street contra los ciudadanos estadounidenses antes de la crisis financiera de 2008.

Una de las características más atractivas de la agencia es que mantiene una base de datos de quejas donde los consumidores pueden presentar sus quejas, y el público en general y los periodistas pueden consultarlas en un sitio web público. Los periodistas pueden estar al tanto de las tendencias preocupantes que se están formando, y el público se beneficia al conocer los distintos tipos de quejas presentadas contra un banco con el que estén considerando hacer negocios.

Se han presentado miles de quejas contra las criptomonedas. Un análisis más detallado revela 1031 coincidencias con quejas sobre Bitcoin . Además, hasta ayer, las criptomonedas contaban con 885 posibilidades de coincidencia.

Según la base de datos de quejas, una plataforma de intercambio de criptomonedas recibió numerosas quejas: Coinbase, que salió a bolsa en el Nasdaq con gran éxito el 14 de abril de 2018. Se encontraron 3732 coincidencias para Coinbase. Además, encabeza la lista Goldman Sachs, con 1193 coincidencias. El llamado a los reguladores financieros para que remedien un sistema económico deficiente resuena.

El sitio web de Coinbase tiene el lema "El futuro del dinero es ahora". De ser así, Estados Unidos está condenado al fracaso, y todos los ciudadanos pronto esconderán su cash bajo el colchón o lo enterrarán en el patio trasero, basándose en los detalles escalofriantes de las quejas de la CFPB.

Los reguladores financieros de todo el mundo presionan para poner fin a las dificultades de la industria de las criptomonedas. Solo el tiempo dirá si la intervención de los reguladores financieros beneficiará o perjudicará al sector, y en qué medida.