- Große US-Banken wie JPMorgan und Bank of America erwägen die Einführung eines gemeinsamen Stablecoins, um mit schnell wachsenden Krypto-Unternehmen zu konkurrieren.
- Der Stablecoin würde durch Vermögenswerte wie US-Staatsanleihen abgesichert sein, um schnellere und günstigere internationale Zahlungen zu ermöglichen.
- Die Banken gehen vorsichtig vor, während sich die Regulierung weiterentwickelt und politischer Druck besteht, da sie ihre Rolle im digitalen Finanzwesen schützen wollen.
Große US-Banken arbeiten an einem Plan, einen gemeinsamen Stablecoin zu schaffen, da sie auf die wachsende Macht der Kryptowährungsbranche reagieren.
Der Plan befindet sich noch in den frühen Stadien, zeigt aber, dass traditionelle Finanzinstitute digitale Assets nun als wichtigen Teil ihrer Zukunft sehen.
Wenn sie den Stablecoin starten, wird er durch Vermögenswerte wie US-Staatsanleihen abgesichert sein und darauf abzielen, Zahlungen schneller und effizienter zu machen, insbesondere internationale.
Die Gespräche umfassen große Banken wie JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup und Wells Fargo sowie Zahlungsdienstleister, die sie gemeinsam besitzen, wie Early Warning Services (das Zelle betreibt) und die Clearing House.
Große US-Banken planen gemeinsamen Stablecoin, um digitale Zahlungen zu beschleunigen
JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup und Wells Fargo haben frühe Diskussionen über die Schaffung eines gemeinsamen Stablecoins oder digitalen Dollars aufgenommen, um mit schnell wachsenden Kryptowährungsfirmen und großen Technologieunternehmen Schritt zu halten, die in den Finanzdienstsektor vorstoßen.
Diese Gespräche erfolgen in Zusammenarbeit mit Early Warning Services, dem Unternehmen hinter der beliebten Peer-to-Peer-Zahlungs-App Zelle, und der Clearing House, die ein Echtzeit-Zahlungssystem verwaltet.
Die Gespräche bleiben inoffiziell und explorativ, da die Banken nur Ideen austauschen und den Plan je nach Kundennachfrage oder der Entwicklung der Bundesgesetze zu digitalen Währungen in den kommenden Monaten ändern oder sogar absagen könnten.
Die Banken gehen vorsichtig vor, da die US-Regierung immer noch darüber debattiert, wie Stablecoins und andere digitale Assets reguliert werden sollen.
Das neuer Stablecoin wäre eine digitale Version des US-Dollars, bei der jeder Token oder jede Münze immer einen Dollar wert wäre und durch Reserven wie Bargeld oder US-Staatsanleihen abgesichert wäre. Er würde es Kunden und Unternehmen ermöglichen, Geld schneller bei grenzüberschreitenden Zahlungen zu senden, die im traditionellen Bankensystem mehrere Tage zur Abwicklung benötigen und mit hohen Gebühren verbunden sind.
Banken wollen ihre Rolle bei alltäglichen Finanztransaktionen schützen, da viele Kunden heute Krypto-Apps und -Plattformen nutzen, um Werte zu speichern und Geld zu überweisen, anstatt Banken zu verwenden.
Gleichzeitig haben kleinere regionale und Gemeinschaftsbanken, die diese Entwicklungen beobachten, Interesse daran gezeigt, ihre eigene Version eines gemeinsamen Stablecoins zu starten.
Experten warnen jedoch, dass dies viel schwieriger zu erreichen sein könnte, da der Aufbau und die Wartung eines sicheren und zuverlässigen digitalen Währungssystems kostspielig sind. Es wäre fortschrittliche Technologie, regulatorische Expertise und erhebliche finanzielle Investitionen erforderlich, die kleinere Institute möglicherweise nicht allein aufbringen können.
Regeln, Kundennachfrage und Politik bestimmen die nächsten Schritte der Banken
Große Banken beobachten genau die GENIUS Act da der US-Senat diese Woche einen wichtigen verfahrensrechtlichen Schritt freigegeben hat, was ihn dem Status als Gesetz näher bringt. Der Gesetzentwurf würde sowohl Banken als auch Nicht-Bank-Unternehmen erlauben, Stablecoins unter einem einheitlichen Satz von Regeln auszugeben.
Der Gesetzentwurf enthält auch Einschränkungen für börsennotierte Unternehmen außerhalb des Finanzsektors, schließt sie jedoch nicht vollständig davon aus, ihre eigenen Stablecoins zu starten. Dieses Detail ist für Banken wichtig, da sie für strengere Grenzen lobbyiert haben, um zu verhindern, dass große Tech-Unternehmen und Einzelhändler einen großen Anteil der Kunden im Stablecoin-Markt an sich reißen.
Auch politischer Schwung drängt Banken dazu, digitale Assets ernster zu nehmen, wobei Präsident Donald Trump mehrere kryptofreundliche Aussagen machte und sich sogar selbst als „Krypto-Präsident“ bezeichnete.
Trump startete seine eigene Meme-Coin und kündigte im März an, dass sein familienverbundenes Unternehmen, World Liberty Financial, ebenfalls plant, einen Stablecoin herauszubringen. Diese Aktionen üben Druck auf Banken aus, ihre digitalen Strategien zu verstärken, bevor sie an Boden gegenüber aggressiveren und flexibleren Spielern verlieren.
Mehrere krypto-native Unternehmen arbeiten daran, formelle Banklizenzen zu erhalten, und glauben, dass der GENIUS Act dies erleichtern könnte.
Diese Unternehmen könnten beginnen, Full-Service-Banking-Produkte anzubieten, einschließlich Darlehen, Spareinlagen und Zahlungstools, wenn sie als rechtlich anerkannte Finanzinstitute gelten.
Banken stehen nun vor der Möglichkeit, abgehängt zu werden, wenn sie sich nicht an diese Veränderungen anpassen und ihre digitalen Alternativen aufbauen.
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Nellius Irene
Nellius ist Absolventin der Betriebswirtschaftslehre und Informatik mit fünf Jahren Erfahrung in der Kryptowährungsbranche. Sie hat zudem Bitcoin Dada absolviert. Nellius hat bereits für führende Medienpublikationen wie BanklessTimes, Cryptobasic und Riseup Media geschrieben.
