Starling Bank kauft Accounting-Startup, um SME-Steuer-Tools zu stärken

Starling Bank hat das britische Accounting-Software-Startup Ember übernommen, um sein Dienstleistungsangebot für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu stärken. Die Challenger-Bank plant, ihren Geschäftskunden integrierte Steuer- und Buchhaltungs-Tools neben ihren Kernbankprodukten anzubieten.

Die finanziellen Bedingungen des Deals wurden nicht bekannt gegeben, obwohl Quellen, die mit der Transaktion vertraut sind, sagten, dass sie einen Wert von unter 10 Millionen Pfund (rund 13,5 Millionen US-Dollar) hatte.

Declan Ferguson, Chief Financial Officer von Starling, beschrieb die Übernahme als natürliche Erweiterung des bestehenden Angebots der Bank. Er bemerkte, dass die Kombination von Rechnungsstellung, Buchhaltungs- und Steuer-Software mit traditionellen Bankdienstleistungen wie Krediten und Kreditfazilitäten strategisch sinnvoll war.

Starling rüstet sich für eine neue Ära der Steuergesetze

Fusionen sind für kleine Unternehmen und Selbstständige in Großbritannien von entscheidender Bedeutung. Ab nächstem Jahr wird das Finanzamt HM Revenue & Customs (HMRC) neue Regeln einführen, die etwa 780.000 Einzelunternehmer und Vermieter dazu zwingen, den Steuerberater alle drei Monate statt jährlich über ihre Einkünfte und Ausgaben zu informieren. Der Schritt ist Teil des Making-Tax-Digital-Projekts der Regierung.

Für einen kleinen Geschäftsinhaber wird der Druck zur Einhaltung dieser neuen, vierteljährlichen Meldungen ebenfalls steigen. Durch die Einbettung der Tools von Ember zielt Starling darauf ab, die Steuereinhaltung schmerzfrei für seine fast 500,000 KMU-Kunden zu machen.

Das Portfolio des Finanzunternehmens für kleine Unternehmen hat sich in den letzten Jahren schnell erweitert. Die Bank war eine der aktivsten Kreditgeber im Rahmen der staatlich unterstützten Programme zur Unterstützung von Unternehmen während der Pandemie, was es ihr ermöglichte, enge Verbindungen zu kleinen Unternehmen und Unternehmern im ganzen Land aufzubauen.

Ember, gegründet im Jahr 2019, bewarb sich als moderne, digital-first Buchhaltungsplattform. Sie ermöglicht es Unternehmern, die Buchhaltung zu automatisieren, über aktuelle Ausgaben informiert zu bleiben und Steuern über eine mobilfreundliche Oberfläche abzuwickeln. Im vergangenen Jahr sammelte das Unternehmen auch 5 Millionen Pfund durch eine Finanzierung, die von Valar Ventures angeführt wurde – dem von Peter Thiel und Shapers finanzierten Venture-Capital-Unternehmen.

Zuvor hat Ember mit Schwergewichten wie HSBC, Revolut, Barclays und Lloyds in der Bankenbranche zusammengearbeitet, um integrierte Buchhaltungsfunktionalität bereitzustellen. Diese Partnerschaften werden jedoch bis 2026 auslaufen, da Ember Teil des Starling-Ökosystems wird.

Das Startup wird seine Buchhaltungsberatungsdienste im Rahmen der Übernahme einstellen. Es wird die Möglichkeit geben, dass rund 30 Ember-Mitarbeiter zum Finanzunternehmen stoßen, um Kontinuität im Wissen zu gewährleisten. Die Mitgründer Daniel Hogan und Aaron Shaw werden der Bank beitreten und die Integration vorantreiben.

Der Deal wird Embers Zeit als unabhängige Einheit beenden, aber ihre Technologie wird nun in der Lage sein, eine viel breitere Palette von KMU über Starlings Bankinfrastruktur zu bedienen.

Starling trotzt trotz regulatorischer Rückschläge

Der Deal kommt zu einer schwierigen Zeit für Starling. Die Bank wurde im Oktober letzten Jahres von den Aufsichtsbehörden mit 29 Millionen Pfund bestraft, was als „schockierend lax“ bezeichnete Kontrollen über hochriskante Kunden zwischen September 2011 und November 2013.

Gewiss operiert Starling unter einer freiwilligen Einschränkung der FCA. Diese Maßnahme verhindert, dass die Bank bestimmte Arten von Kunden aufnimmt, bis sie Mängel in ihren Compliance-Systeme behoben hat. Dennoch hat Starling weitere Produkte und Technologieinvestitionen verfolgt.

Außerhalb des UK soll Starling eine internationale Expansion ins Auge gefasst haben. Bloomberg berichtete im Juni, dass die Bank den Kauf einer national lizenzierten Bank in den Vereinigten Staaten in Erwägung ziehe. Es wurde auch berichtet, dass Starling im Sommer Gespräche geführt habe, um führende US-Banker für die Beratung des Prozesses einzustellen, obwohl die Bank keine Kommentare abgab. Der Chief Financial Officer des Kreditgebers, Declan Ferguson, bemerkte, dass es eine echte Chance gäbe, ein reguliertes Geschäftsmodell in den USA zu etablieren.

Starling positioniert sich als mehr als nur eine Digitalbank, indem es Ember übernimmt. Es entwickelt sich zu einem Zentrum für kleine Unternehmen, die Banking-, Buchhaltungs- und Steuerdienstleistungen auf einer Plattform benötigen.

Der Schritt zeigt Starlings Ambition, sich den etablierten Banken der High Street sowie Fintech-Konkurrenten wie Tide und Revolut zu stellen, die ihre Angebote für KMU ausbauen. Die Fusion könnte für kleine Unternehmen, die bereits mit strengeren Vorschriften, höheren Berichtspflichten und steigenden Kosten zu kämpfen haben, endlich für mehr Einfachheit sorgen.