Starling Bank übernimmt Buchhaltungs-Startup, um Steuertools für KMU bereitzustellen

Die Starling Bank hat das britische Buchhaltungssoftware-Startup Ember übernommen, um ihr Dienstleistungsangebot für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu stärken. Die Challenger-Bank plant, Geschäftskunden neben ihren Kernbankprodukten integrierte Steuer- und Buchhaltungstools anzubieten.

Die finanziellen Details des Geschäfts wurden nicht bekannt gegeben, Quellen, die mit der Transaktion vertraut sind, sagten jedoch, dass der Wert unter 10 Millionen Pfund (rund 13,5 Millionen Dollar) liege.

Declan Ferguson, Finanzvorstand von Starling, bezeichnete die Übernahme als natürliche Erweiterung des bestehenden Angebots der Bank. Er merkte an, dass die Kombination von Software für Rechnungsstellung, Buchhaltung und Steuern mit traditionellen Bankdienstleistungen wie Krediten und Kreditlinien strategisch sinnvoll sei.

Starling rüstet sich für eine neue Ära der Steuerregeln

Fusionen sind für kleine Unternehmen und Selbstständige in Großbritannien von entscheidender Bedeutung. Ab dem nächsten Jahr wird die britische Steuerbehörde HMRC neue Regeln einführen, die rund 780.000 Einzelunternehmer und Vermieter dazu verpflichten, ihre Einnahmen und Ausgaben vierteljährlich statt jährlich zu melden. Diese Maßnahme ist Teil des Regierungsprojekts „Making Tax Digital“.

Für Kleinunternehmer steigt mit den neuen, vierteljährlichen Meldepflichten der Druck, die Vorschriften einzuhalten. Durch die Integration der Ember-Tools will Starling die Steuererklärung für seine fast 500.000 Kleinunternehmerkunden vereinfachen.

Das Portfolio des Finanzinstituts für kleine Unternehmen hat sich in den letzten Jahren rasant entwickelt. Die Bank gehörte zu den aktivsten Kreditgebern im Rahmen der staatlich geförderten Programme zur Unterstützung von Unternehmen während der Pandemie, wodurch sie enge Beziehungen zu kleinen Unternehmen und Unternehmern im ganzen Land aufbauen konnte.

Ember, gegründet 2019, positioniert sich als moderne, digitale Buchhaltungsplattform. Sie ermöglicht es Unternehmern, ihre Buchhaltung zu automatisieren, Ausgaben im Blick zu behalten und Steuern über eine benutzerfreundliche mobile Oberfläche zu verwalten. Im vergangenen Jahr konnte das Unternehmen zudem 5 Millionen Pfund in einer Finanzierungsrunde unter der Führung von Valar Ventures – der von Peter Thiel und Shapers gegründeten Risikokapitalgesellschaft – einwerben.

Ember hat bisher mit Branchengrößen wie HSBC, Revolut, Barclays und Lloyds zusammengearbeitet, um integrierte Buchhaltungsfunktionen bereitzustellen. Diese Partnerschaften werden jedoch bis 2026 auslaufen, da Ember Teil des Starling-Ökosystems wird.

Das Startup wird seine Dienstleistungen im Bereich der Buchhaltungsberatung im Zuge der Übernahme einstellen. Rund 30 Ember-Mitarbeiter erhalten die Möglichkeit, in das Finanzunternehmen zu wechseln, wodurch der Wissensstand erhalten bleibt. Die Mitgründer Daniel Hogan und Aaron Shaw werden zur Bank wechseln und die Integration vorantreiben.

Mit diesem Deal endet Embers Zeit als unabhängigesdent , aber seine Technologie wird nun über Starlings Bankinfrastruktur in der Lage sein, ein viel breiteres Spektrum an KMU zu bedienen.

Starling hält trotz regulatorischer Rückschläge durch

Die Übernahme kommt für Starling zu einem schwierigen Zeitpunkt. Die Bank wurde im Oktober letzten Jahres von den Aufsichtsbehörden mit einer Geldstrafe von 29 Millionen Pfund belegt, weil die Kontrollen gegenüber Hochrisikokunden zwischen September 2011 und November 2013 als „erschreckend lax“ bezeichnet wurden.

Starling unterliegt zwar einer freiwilligen Beschränkung der FCA. Diese Maßnahme hindert die Bank daran, bestimmte Kundengruppen anzunehmen, bis sie defiin ihren Compliance-Systemen behoben hat. Trotzdem hat Starling weitere Produkte und Technologieinvestitionen vorangetrieben.

Außerhalb Großbritanniens strebte Starling angeblich eine internationale Expansion an. Bloomberg berichtete im Juni, dass die Bank den Kauf einer US-amerikanischen Bank mit nationaler Zulassung erwäge. Es hieß auch, Starling habe im Sommer Gespräche mit erfahrenen US-Bankern aufgenommen, um den Prozess zu begleiten, obwohl die Bank eine Stellungnahme dazu ablehnte. Der Finanzvorstand des Kreditinstituts, Declan Ferguson, betonte, dass sich in den USA eine gute Gelegenheit biete, ein reguliertes Geschäftsmodell zu etablieren.

Starling positioniert sich durch die Übernahme von Ember als mehr als nur eine digitale Bank. Das Unternehmen entwickelt sich zu einer zentralen Anlaufstelle für kleine Unternehmen, die Bank-, Buchhaltungs- und Steuerdienstleistungen auf einer einzigen Plattform benötigen.

Dieser Schritt unterstreicht Starlings Ambitionen, mit etablierten Banken und Fintech-Anbietern wie Tide und Revolut zu konkurrieren, die ihr Angebot für KMU ausbauen. Für kleine Unternehmen, die bereits mit strengeren Vorschriften, mehr Berichtspflichten und steigenden Kosten zu kämpfen hatten, könnte die Fusion endlich für mehr Einfachheit sorgen.