Der Finanzriese SoFi zieht sich aufgrund regulatorischer Auflagen aus dem Kryptogeschäft zurück – Was bedeutet das nun für Anleger?

SoFi Technologies Inc., ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen, hat seine Kryptowährungsangebote eingestellt. Diese Entscheidung erfolgte trotz eines jüngsten Anstiegs der Token-Preise, der durch die Notwendigkeit des Unternehmens, den zunehmenden regulatorischen Auflagen der Bankenaufsicht nachzukommen, bedingt war.

SoFi, ein vor zwölf Jahren gegründetes Unternehmen mit Sitz in San Francisco, konzentrierte sich zunächst auf die Refinanzierung vondent, hat sein Angebot aber inzwischen auf verschiedene Finanzdienstleistungen ausgeweitet. Das Unternehmen erhielt im Januar 2022 eine Banklizenz unter der Auflage, seine Krypto-Aktivitäten innerhalb von zwei Jahren an die regulatorischen Anforderungen anzupassen. In diesem Zeitraum musste es entweder die notwendigen behördlichen Genehmigungen für sein Krypto-Geschäft einholen oder den Sektor vollständig verlassen.

Sich in regulatorischen Landschaften zurechtfinden

Die regulatorischen Rahmenbedingungen für Kryptowährungen haben sich verschärft. Im August kündigte die US-Notenbank (Federal Reserve) eine verstärkte Aufsicht über die Aktivitäten von Kreditgebern im Bereich digitaler Vermögenswerte an. Diese Überprüfung deckt sich mit den Bedenken, die die Einlagensicherung (Federal Deposit Insurance Corp., FDI) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) bereits im Januar hinsichtlich der Volatilität von Kryptowährungen geäußert hatten. Die verschärfte Aufsicht gipfelte in der Ablehnung des Antrags eines Krypto-Unternehmens auf Mitgliedschaft bei der Federal Reserve und führte dazu, dass die Metropolitan Commercial Bank Anfang des Jahres aus dem Kryptosektor ausstieg.

Trotz SoFis starkem Engagement in der Kryptowelt seit 2019, unter anderem durch die Ausrichtung eines Events auf Bitcoin Miami, spielten Kryptogeschäfte im Gesamtgeschäft des Unternehmens eine vergleichsweise untergeordnete Rolle. Laut Finanzberichten beliefen sich die Brokergebühren, einschließlich aller Kryptogebühren, in den drei Monaten bis zum 30. September auf rund 6 Millionen US-Dollar. Zum Vergleich: SoFis gesamtes digitales Vermögen wurde zum selben Stichtag mit 139,4 Millionen US-Dollar bewertet. Basierend auf den von Bloomberg zusammengestellten Prognosen wird das Unternehmen in diesem Jahr voraussichtlich einen Umsatz von rund 2 Milliarden US-Dollar erzielen.

SoFi tritt in eine neue Phase ein

Nach der jüngsten Ankündigung hat SoFi die Erstellung neuer Krypto-Konten eingestellt. Bestehende Kunden wurden aufgefordert, ihre Krypto-Bestände bis zum 19. Dezember zu Blockchain.com zu übertragen. Nicht übertragene Guthaben werden liquidiert. Die Bedingungen der Vereinbarung mit Blockchain.com wurden nicht veröffentlicht. Ab 2023 plant SoFi, seine Mitglieder für ihre Bedürfnisse im Bereich digitaler Vermögenswerte an andere Krypto-Partner zu verweisen.

Blockchain.com, gegründet 2011, betreibt eine beliebte Kryptobörse und einen Wallet-Service. Das Unternehmen verzeichnet 87 Millionen erstellte Wallets und wickelt einen bedeutenden Teil der Bitcoin -Netzwerktransaktionen ab. Nachdem Blockchain.com Herausforderungen wie den Zusammenbruch des Hedgefonds Three Arrows Capital und kürzliche Entlassungen bewältigt hat, konnte es eine Finanzierungsrunde über 110 Millionen US-Dollar unter der Führung des britischen Unternehmens Kingsway Capital abschließen. Dies zeugt von der Widerstandsfähigkeit des Unternehmens im volatilen Kryptomarkt.

Auswirkungen auf die Kunden

SoFis Entscheidung, sich aus dem Kryptomarkt zurückzuziehen, hat unmittelbare Folgen für seine Kunden. Nutzer in bestimmten Regionen sehen sich mit zusätzlichen Einschränkungen konfrontiert. Beispielsweise müssen Personen in bestimmten Bundesstaaten nicht unterstützte Token wie Avalanche und Sushi Swap verkaufen, währenddentdes Bundesstaates New York von der Migration zu Blockchain.com ausgeschlossen sind.

Im dritten Quartal hielt SoFi Kryptowährungen im Wert von fast 140 Millionen US-Dollar, hauptsächlich Bitcoin und Ethereum. Die Entscheidung, das Kryptogeschäft einzustellen, steht im Einklang mit dem breiteren regulatorischen Druck, der in einem Bloomberg-Bericht detailliert beschrieben wird. Die Banklizenz von SoFi, die an die behördliche Genehmigung des Kryptogeschäfts geknüpft war, sah potenzielle Verlängerungen vor. Wie SoFi jedoch im Jahresbericht (Formular 10-K) darlegte, hatte das Unternehmen bereits die Möglichkeit eines raschen Endes seiner Kryptoaktivitäten eingeräumt.