تعمل تقنية البلوك تشين والتمويل الأصغر على تحسين البنية التحتية المالية القائمة

يمتلك القطاع المالي والتمويل الأصغر بنية تحتية قائمة بالفعل، وهي الخدمات المصرفية التقليدية. إلا أن هذا النظام أصبح متقادماً. ولذلك، تعمل منصات التمويل الأصغر المبتكرة على تعديل هذه البنية التحتية القائمة وتطويرها لتناسب الجميع بشكل أفضل ، ليس فقط من كانوا يتمتعون بالأفضلية، بل أيضاً من لم يسبق لهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

ما المشكلة في البنية التحتية الموجودة مسبقاً؟

لقد تم تطوير النظام المصرفي التقليدي منذ زمن بعيد، لذا فإن الأمر الأكثر طبيعية هو أن يصبح قديماً بعض الشيء مع مرور الوقت.

تتمثل العيوب الرئيسية للخدمات المصرفية التقليدية في الغالب في نقص المرونة والتوافر، مما يعني أن العديد من المستخدمين المحتملين لهذه الخدمات لا يمكنهم الوصول إليها.

• نظام مركزي

جميع البنوك جزء من نظام مصرفي مركزي، ما يعني أنها تلتزم بالقواعد والقيود التي يفرضها البنك المركزي للدولة أو الاتحاد الذي تنتمي إليه. البنوك المركزية هي الجهة المسؤولة عن وضع القواعد ، فهي تحدد الحد الأدنى والحد الأقصى لأسعار الفائدة المسموح بها، وتدير العملات وأسعار الصرف، وتتمتع بالسلطة المطلقة على جميع السياسات واللوائح المتعلقة بالبنوك.

• المكاتب والفروع الفعلية

من أبرز عيوب البنوك التقليدية أنها تتطلب من العملاء زيارة أحد فروعها في مرحلة ما. وهذا يُعدّ تخلفاً نوعاً ما، لا سيما مع امتلاك أكثر من نصف سكان العالم هواتف محمولة حالياً، وتوقع أن يرتفع هذا العدد إلى الثلثين بحلول عام 2020.

• غير المتعاملين مع البنوك والمتعاملين مع البنوك بشكل محدود

لسوء الحظ، يؤدي النظام المركزي إلى وجود عدد كبير من الأشخاص الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية أو يحصلون عليها بشكل محدود، والذين لا يستطيعون تلبية المتطلبات التي يحددها البنك المركزي. وهذا يعني أن نسبة كبيرة من سكان العالم لا تزال محرومة من الخدمات المالية لعدم قدرتهم على استيفاء الشروط والأحكام التي تضعها المؤسسة المصرفية المركزية.

كيف يمكن للابتكار أن يساهم في التطور السريع للتمويل الأصغر في جميع أنحاء العالم؟

يُعدّ التمويل الأصغر ابتكارًا في عالم المال بحد ذاته. ومع ذلك، فقد ساهم ازدهار تقنية البلوك تشين في تعزيز إمكانية الوصول إلى التمويل الأصغر. فبفضل هذه التقنية، تستطيع منصات مثل AssetStream تجاوز القيود التي تفرضها الأنظمة المصرفية المركزية والوصول إلى جميع الفئات التي لا تملك حسابات مصرفية أو التي لا تحصل على خدمات مصرفية كافية، والتي لم تكن متاحة لها سابقًا.

• التمويل الأصغر عالمي ومتنقل

يمكن الوصول إلى منصة AssetStream من أي مكان في العالم وفي أي وقت. وهذا يعني أن بإمكان المقترض من منطقة الآسيان، على سبيل المثال، التواصل مع مُقرض من أوروبا. ولا يستطيع أي بنك تقليدي تقديم هذا النوع من الخدمات العالمية.

تقوم المنصات القائمة على تقنية البلوك تشين بمعالجة الاتفاقيات والمعاملات بشكل فوري تقريبًا- وهو ما يقل بمئة مرة عن الوقت الذي تحتاجه البنوك التقليدية.

• الأمان، دون الحاجة إلى ملء كم هائل من الوثائق

تُعدّ تقنية البلوك تشين السبب وراء أمان منصات التمويل الأصغر مثل AssetStream ، إذ تُمكّن المقترضين والمقرضين من استخدام العقود الذكيةtracتتميز ولاtracهذه العقود بأنها تلقائيةmaticتعديلها إلا من قِبل الأطراف المعنية. أليس هذا تطورًا ثوريًا؟

إن اجتماع هذه العوامل يعني ارتفاع الطلب على خدمات التمويل الأصغر، مما يجعلها واحدة من أكثر الخدمات المالية رواجاً.

لا يمكن إنكار فوائد التمويل الأصغر مقارنةً بالخدمات المصرفية التقليدية. ومن الأمثلة البارزة على هذه الفوائد الحالة التالية:

قرر جاران يعيشان في مانيلا، من خلفيات مختلفة تمامًا، بدء مشروع طباعة مشترك، ما اضطر كل منهما إلى الحصول على قرض لرأس المال الأولي.enj، وهو رجل أعمال ناجح ذو سجل ائتماني طويل، من الحصول على القرض بسرعة من خلال بنكه. لسوء الحظ، لم يكن لدى جارته تالا، وهي عاملة حرة، أي سجل ائتماني، فرفض البنك طلبها. صحيح أن لديها دخلًا شهريًا كبيرًا، لكن جميع معاملاتها المالية cash، لذا تعتبرها المؤسسات المصرفية غير جديرة بالثقة لعدم وجود سجل ائتماني أو حساب بنكي لديها. ترغب تالا بشدة في الانضمام إلى بينجيenjهذا المشروع الجديد، لذا كان خيارها الآخر هو منصة تمويل متناهي الصغر مثل أسيت ستريم.

لا يُعدّ هذا الوضع أمراً نادراً في الأنظمة المصرفية التقليدية. ومع ذلك، تُشكّل منصات التمويل الأصغر ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير، مثل AssetStream، بديلاً سهلاً، يُكمّل ما تُقدّمه البنوك التقليدية.

ماذا يقول برنامج AssetStream عن البنية التحتية الموجودة مسبقاً؟

على مدى أكثر من عقدين، طوّرت مؤسسات التمويل الأصغر نهجًا يركز على العملاء لمساعدة غير المتعاملين مع البنوك وأصحاب المشاريع الصغيرة في جميع أنحاء العالم. منصة "أسيت ستريم" من أكثر المنصات ابتكارًا في هذا المجال، لأنها تستند إلى الخدمات المالية التقليدية التي تقدمها المؤسسات المصرفية.

تنويه: هذه مقالة ضيف. الآراء والمواقف الواردة فيها تعبر عن وجهة نظر الكاتب وحده، ولا تمثل بالضرورة وجهة نظر Cryptopolitan. لا نضمن دقة أو اكتمال أو صحة أي معلومات واردة في هذه المقالة. لا نتحمل أي مسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو تحريف. حقوق النشر لهذا المحتوى محفوظة للكاتب، ويتحمل هو وحده مسؤولية أي انتهاك لحقوق الملكية الفكرية.