NABسيُطلق بنك أستراليا الوطني (NAB) عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأسترالي على شبكة Ethereum ، ليصبح بذلك ثاني بنك من بين البنوك الأسترالية الأربعة الكبرى يُقدم على هذه الخطوة. ووفقًا لتقرير نشرته صحيفة "أستراليان فاينانشيال ريفيو" في 18 يناير، من المقرر إطلاق عملة AUDN المستقرة في منتصف عام 2023 بهدف تسهيل التحويلات الدولية وتداول أرصدة الكربون (AFR).
بنك NAB ينضم إلى موجة العملات المستقرة
يأتي إصدار بنك NAB لعملة مستقرة على شبكة Ethereum في ديسمبر/كانون الأول بعد إصدار بنك ANZ المنافس في ملبورن لعملة مماثلة، وهي A$DC، قبل تسعة أشهر. وقد بدأت البنوك الفردية في إصدار عملات مستقرة بعد أن حاولت أكبر أربعة بنوك أسترالية إنشاء عملة مستقرة موحدة للدولار الأسترالي على مستوى القطاع المصرفي في أوائل العام الماضي.
إلا أن المحاولة باءت بالفشل بسبب مخاوف تتعلق بالمنافسة، ولأن البنوك كانت في مراحل مختلفة من استراتيجياتها المتعلقة بالعملات الرقمية. وصرح هوارد سيلبي، كبير مسؤولي الابتكار في بنك NAB، بأن قرار إصدار عملة AUDN المستقرة على Ethereum استند إلى فكرة أن تقنية البلوك تشين ستلعب دورًا محوريًا في الجيل القادم من الخدمات المصرفية.
نحن نؤمن بالتأكيد أن هناك عناصر في تقنية البلوك تشين ستشكل جزءًا من مستقبل التمويل [...] من وجهة نظرنا، نرى أن [البلوك تشين] لديها القدرة على تحقيق نتائج مالية فورية وشفافة وشاملة.
هوارد سيلبي
بحسب التقارير الرسمية، يتعاون بنكا NAB وANZ بشكل وثيق مع السلطات المالية لوضع مبادئ توجيهية للعملات المستقرة. وقد صرّح محافظ البنك الاحتياطي، فيليب لوي، الشهر الماضي بأن تنظيم العملات المستقرة يجب أن يكون على رأس الأولويات، وأنه ينبغي معاملتها معاملة مماثلة للودائع المصرفية.
من خلال ربط قيمتها بعملة ورقية، تُقلل العملات المستقرة من تقلبات بعض العملات المشفرة. وهي ضرورية لتحقيق الكفاءة التي تعد بها تقنية البلوك تشين، لا سيما في عمليات التسوية، لأنها تُمكّن من الدفع والتحويل الفوري للأصول الرقمية، بدلاً من التأخير الحالي الذي يتراوح بين يوم ويومين.
تُبدي البنوك العالمية اهتماماً بالغاً بالعملات المستقرة
كما هو الحال في بقية أنحاء العالم، تحرص البنوك الأسترالية على تقديم العملات المستقرة للمستثمرين في الأصول المادية "المُرمّزة" (الرقمية). وهذا قطاع نامٍ في الأسواق المالية.
سيؤدي ذلك إلى تسوية سريعة عند بيع الأصول الرقمية، وبالتالي تجنب تقلبات العملات المشفرة والتدفق المستمر للأموال من وإلى منصات تداول العملات المشفرة، مما يُسبب مخاطر الطرف المقابل. كما يمكن استخدام العملات المستقرة لتطوير تطبيقات Web3.
على الرغم من أن عام 2022 كان عاماً مروعاً لأسواق العملات المشفرة، والذي بلغ ذروته في انهيار FTX واعتقال مؤسسها سام بانكمان-فريد، المقرر أن يمثل أمام المحكمة في أكتوبر، إلا أن البنوك لا تزال مهتمة بتقنية البلوك تشين كوسيلة لتحسين البنية التحتية للأسواق المالية.
صرح السيد سيلبي بأن العملات المستقرة لبنك NAB قد تستخدم في اتفاقيات إعادة الشراء، وهو نوع من التمويل قصير الأجل في أسواق السندات، بالإضافة إلى "الودائع الخضراء"، التي تربط مدخرات المستهلكين بالقروض الخضراء.
مع سعي بنك NAB للانتقال من نظام التسوية T+2 إلى نظام التسوية T0 في بعض الأسواق، سيُشكّل نظام AUDN محور التركيز الرئيسي. وتتيح العملات المستقرة، المعروفة أحيانًا باسم "التسوية الذرية"، التسوية المتزامنة لجميع مراحل العديد من المعاملات المرتبطة بين أطراف متعددة.
مستقبل الخدمات المصرفية المالية الرقمية
كما أن سعي البنوك الكبرى لتطوير أنواع جديدة من العملات الرقمية هو رد فعل تنافسي ضد الشركات التكنولوجية حيث تسعى البنوك جاهدة للاستفادة من وضعها الاقتصادي الموثوق به والخاضع للتنظيم.
تعهدت شركة DigitalX، وهي شركة مُدرجة في بورصة الأوراق المالية الأسترالية (ASX) ومُزوّدة للأصول الرقمية، باستخدام عملة AUDN بمجرد إتاحتها لعملاء بنك NAB. وستستخدم الشركة العملة المستقرة التابعة لبنك NAB لإثبات احتياطياتها من صناديق الأصول الرقمية، ولإنشاء نظام تسوية فورية للأسهم الأسترالية بالتعاون مع شركة Automic Group، وهي شركة تسجيل الأسهم.
ما تعلمناه من لونا العام الماضي هو أن الاطلاع على السجل الخلفي للعملة المستقرة هو أهم شيء: إذا لم يتم بناؤه بشكل صحيح، فهناك مخاطر الطرف المقابل [...] العملات المستقرة هي حلقة الوصل في سلسلة البنية التحتية الأساسية للسوق المالية، وبالتأكيد، تتمتع البنوك بميزة تنظيمية - يمكنني أن أثق في وديعتي.
ليزا ويد، الرئيسة التنفيذية لشركة ديجيتال إكس
لا يقتصر إنشاء العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأسترالي على بنكي NAB وANZ فقط. فقد قامت شركة نوفاتي، وهي شركة مدفوعات مدرجة في بورصة الأوراق المالية الأسترالية، والتي حصلت شركتها التابعة، البنك الدولي الأسترالي، على ترخيص مصرفي محدود من هيئة التنظيمdentالأسترالية في نوفمبر، بإنشاء العملة المستقرة AUDD.
عملة مستقرة ثانية مدعومة cash ، تُدعى AUDE، وتم إطلاقها أواخر عام 2017، بما في ذلك في قطاع التجزئة. وتُجري الحكومة حاليًا تقييمًا لإطار تنظيمي للعملات المشفرة. ومع ذلك، لا يزال من غير المؤكد ما إذا كان تنظيم العملات المستقرة سيُدرج في التشريع الأصلي. وقدّم السيناتور أندرو براغ، من الحزب الليبرالي، مشروع قانون خاصًا في سبتمبر/أيلول يتضمن تشريعًا خاصًا بالعملات المستقرة.
إضافةً إلى أسواق الكربون وعمليات إعادة الشراء، يرغب بنك NAB في استخدام شبكة AUDN الخاصة به لتقديم تحويلات مالية دولية أرخص. عند إرسال الأموال إلى الخارج، قد تُمكّن هذه التقنية المؤسسة من تجاوز شبكة SWIFT والاعتماد بشكل أقل على الاتصالات المصرفية المعقدة والمكلفة.
لن يتم إتاحة رقم الحساب المصرفي الدولي (AUDN) للعملاء لمدة ثلاثة أشهر على الأقل حيث يقوم بنك NAB بإجراء اختبارات داخلية، والتي تشمل تحويل الأموال بين الشركات التابعة والفروع تحت إشراف السلطات المصرفية.
