SCHNAPPENDie National Australia Bank (NAB) wird einen an den australischen Dollar gekoppelten Stablecoin im Ethereum Netzwerk einführen und ist damit die zweite der vier größten australischen Banken, die diesen Schritt wagt. Laut einem Bericht der Australian Financial Review vom 18. Januar soll der Stablecoin AUDN Mitte 2023 eingeführt werden und internationale Geldtransfers sowie den Handel mit CO₂-Zertifikaten (AFR) erleichtern.
Die NAB schließt sich dem Stablecoin-Zug an
Die NAB hat im Dezember einen Stablecoin auf der Ethereum Blockchain herausgegeben, nachdem der Konkurrent ANZ aus Melbourne neun Monate zuvor ein vergleichbares Produkt, A$DC, auf den Markt gebracht hatte. Einzelne Banken haben begonnen, Stablecoins zu entwickeln, nachdem die vier größten australischen Banken Anfang letzten Jahres versucht hatten, einen branchenweiten Stablecoin für den australischen Dollar einzuführen.
Der Versuch scheiterte jedoch an Bedenken hinsichtlich des Wettbewerbs und dem Umstand, dass sich die Banken in unterschiedlichen Phasen ihrer Kryptostrategie befanden. Howard Silby, Chief Innovation Officer der NAB, erklärte, die Entscheidung, den Stablecoin AUDN auf Ethereum zu prägen, basiere auf der Annahme, dass die Blockchain-Technologie eine entscheidende Rolle in der nächsten Generation des Bankwesens spielen werde.
Wir sind überzeugt, dass Elemente der Blockchain-Technologie einen Teil der Zukunft des Finanzwesens ausmachen werden. […] Aus unserer Sicht hat die Blockchain das Potenzial, sofortige, transparente und inklusive Finanzergebnisse zu liefern.
Howard Silby
Offiziellen Berichten zufolge arbeiten NAB und ANZ eng mit den Finanzbehörden zusammen, um Richtlinien für Stablecoins zu erarbeiten. Der Gouverneur der Reserve Bank, Philip Lowe, erklärte letzten Monat, die Regulierung von Stablecoins müsse höchste Priorität haben und sie sollten ähnlich wie Bankeinlagen behandelt werden.
Durch die Koppelung ihres Wertes an eine Fiatwährung verringern Stablecoins die Volatilität bestimmter Kryptowährungen. Sie sind entscheidend für die Realisierung der von der Blockchain-Technologie versprochenen Effizienzgewinne, insbesondere bei Abwicklungsprozessen, da sie die gleichzeitige Zahlung und den Transfer digitaler Vermögenswerte ermöglichen – im Gegensatz zur derzeitigen Verzögerung von ein bis zwei Tagen.
Globale Banken haben ein großes Interesse an Stablecoins
Wie im Rest der Welt sind auch australische Banken bestrebt, Anlegern in tokenisierte (digitalisierte) Sachwerte Stablecoins anzubieten. Dies ist ein aufstrebender Sektor der Finanzmärkte.
Dies würde eine schnelle Abwicklung beim Verkauf digitaler Vermögenswerte ermöglichen und somit Kursschwankungen von Kryptowährungen sowie den ständigen Geldfluss zu und von Kryptobörsen, der ein Kontrahentenrisiko birgt, vermeiden. Stablecoins können zudem für die Entwicklung von Web3-Anwendungen genutzt werden.
Trotz eines desaströsen Jahres 2022 für die Kryptomärkte, das im Zusammenbruch der FTX und der Verhaftung ihres Gründers Sam Bankman-Fried gipfelte, der im Oktober vor Gericht stehen soll, sind Banken weiterhin an der Blockchain-Technologie als Mittel zur Verbesserung der Infrastruktur der Finanzmärkte interessiert.
Herr Silby erklärte, dass NAB-Stablecoins möglicherweise in Rückkaufvereinbarungen, einer Art kurzfristiger Finanzierung auf den Anleihemärkten, sowie in „grünen Einlagen“, die Verbraucherersparnisse mit grünen Krediten verknüpfen, eingesetzt werden könnten.
Da die NAB in einigen Märkten von T+2 auf T0-Abwicklung umstellen will, wird der AUDN im Mittelpunkt stehen. Stablecoins, auch bekannt als „atomare Abwicklung“, ermöglichen die gleichzeitige Abwicklung aller Teile zahlreicher verknüpfter Transaktionen zwischen vielen Parteien.
Die Zukunft des digitalisierten Finanzwesens
Das Bestreben der Großbanken, neue Arten von digitalen Währungen zu entwickeln, ist auch eine Wettbewerbsreaktion gegen Technologieunternehmen, da die Banken bestrebt sind, ihren vertrauenswürdigen und regulierten wirtschaftlichen Status zu nutzen.
DigitalX, ein an der ASX notierter Anbieter digitaler Vermögenswerte, hat zugesagt, den AUDN zu nutzen, sobald dieser für NAB-Kunden verfügbar ist. Das Unternehmen wird den NAB-Stablecoin verwenden, um seine Reserven an digitalen Vermögenswerten nachzuweisen und in Zusammenarbeit mit dem Aktienregisterführer Automic Group eine Echtzeit-Abwicklung für australische Aktien zu entwickeln.
Was wir letztes Jahr von Luna gelernt haben, ist, dass die Überprüfung des Back-Coins des Stablecoins das Wichtigste ist: Wenn es nicht ordnungsgemäß konstruiert ist, besteht ein Kontrahentenrisiko […]. Stablecoins sind das Bindeglied in der Kette für eine essentielle Finanzmarktinfrastruktur, und Banken haben definitiv den regulatorischen Vorteil – ich kann meiner Einlage vertrauen.
Lisa Wade, CEO von DigitalX
NAB und ANZ sind nicht die einzigen australischen Institute, die an den australischen Dollar gekoppelte Stablecoins herausgeben. Novatti, ein an der ASX notiertes Zahlungsunternehmen, dessen Tochtergesellschaft, die International Bank of Australia, im November von der australischen Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungendenteine eingeschränkte Banklizenz erhielt, hat den Stablecoin AUDD eingeführt.
Ein zweiter, cash gedeckter Stablecoin , AUDE, wurde von dem Nichtbankenunternehmen Ettle entwickelt und Ende 2017, unter anderem im Einzelhandel, eingeführt. Die Regierung prüft derzeit einen Regulierungsrahmen für Kryptowährungen. Es ist jedoch unklar, ob die Regulierung von Stablecoins in die ursprüngliche Gesetzgebung aufgenommen wird. Senator Andrew Bragg von der Liberalen Partei brachte im September einen Gesetzesentwurf ein, der auch eine Stablecoin-Gesetzgebung beinhaltet.
Neben Kohlenstoffmärkten und Repogeschäften möchte die NAB ihre AUDN nutzen, um günstigere internationale Geldtransfers anzubieten. Bei Auslandsüberweisungen könnte die Technologie es dem Institut ermöglichen, das SWIFT-Netzwerk zu umgehen und weniger auf komplexe und kostspielige Bankverbindungen angewiesen zu sein.
Die AUDN wird den Kunden für mindestens drei Monate nicht zur Verfügung stehen, da die NAB interne Tests durchführt, die unter anderem den Transfer von Geldern zwischen Tochtergesellschaften und Filialen unter Aufsicht der Bankaufsichtsbehörden umfassen.
