德国纽伦堡，5月19日，2026年，Chainwire
根据 Coinbird DCA计算器数据：自2015年以来每月购买比特币的回报率为+4,515%，而投资者仍将经历76.72%的回撤，并且在Coinbird测试的较短时间场景中，定投的表现不如一次性投资
独立加密货币比较平台Coinbird的最新分析展示了自2015年以来纪律严明的每月比特币购买实际上会产生什么结果，同时也展示了“只需定投比特币”这一流行叙事在多大程度上简化了现实。
这些发现基于Coinbird的比特币DCA计算器，该计算器使用来自CoinGecko的历史比特币价格数据，并允许用户模拟可追溯到2013年的定期投资场景。
要运行回测或探索替代场景，用户可以访问：
https://www.coinbird.com/cryptocurrencies/bitcoin/dca-calculator
主要发现
- 一位从2015年1月开始每月定投100美元比特币的投资者，到2026年5月将完成137次月度购买，总投资额为13,700美元。截至2026年5月19日，由此产生的8.219 BTC投资组合价值约为$632,315，代表总投资资本回报率为+4,515%。该策略以每BTC约1,667美元的平均获取成本积累了比特币，因为早期购买在价格上涨前获得了显著更多的比特币。
- 对于较晚开始的投资者，即在2021年5月市场峰值附近（2022年崩盘前），每月定投100美元的计划在2021年5月至2026年5月的场景中仍实现了+84.34%的回报——将61次月度购买中投入的6,100美元转化为约11,244美元。在同一时期，如果在2021年5月一次性投入全部金额，一次性投资的回报约为+43%。在这一特定场景中，定投表现优于一次性投资，因为该策略在2022年熊市中自动积累了更多比特币。
- 重要的是，在Coinbird测试的场景中，一次性投资在1年、2年、3年和4年的时间跨度上均优于定投。五年期的定投优势是在经历完整的崩盘和复苏周期后才出现的。“定投优于一次性投资”的结论并非普遍适用——它很大程度上取决于开始日期和市场环境。
- 在整个周期内的定投投资者在2022年熊市期间仍经历了-76.72%的最大回撤，这强调了定期购买并不能消除波动性或克服在严重下跌中持有的心理难度。
“有趣的结果不仅仅是比特币自2015年以来一直在上涨，”Coinbird创始人Philipp说。“有趣的结果是，在这个历史场景中，通过崩盘、历史新高和监管不确定性的自动月度购买仍然产生了非凡的长期结果。同时，回撤表明为什么这种策略在实际经历中比事后看图表要困难得多。”
Coinbird的比特币DCA计算器免费提供，允许用户测试不同的投资金额、购买间隔和可追溯到2013年的开始日期。
方法论
该分析使用来自CoinGecko的历史价格数据，模拟在选定月度间隔下的定期比特币购买。一次性投资比较假设在选定期间的开始阶段一次性投入全部计划贡献金额。计算不包括税收和交易费用。过去的表现不能保证未来的结果。
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