Что такое DeFi: преимущества, возможности и риски

Самым горячим именем в криптовалюте сегодня должно быть DeFi или децентрализованные финансы. DeFi должно быть тем инновационным решением, которое оказало наибольшее влияние на традиционные финансы в последнее время. Оно сочетает в себе банковские решения нового поколения с традиционными практиками, чтобы предложить инновационный подход к финансам.

Технически DeFi использует автоматически исполняемые соглашения или умные контракты, построенные на технологии блокчейн, для предоставления банковских услуг без участия посредников, таких как банки или юристы.

Но что именно такое DeFi? Когда люди спрашивают: «Что такое DeFi?», его можно примерно определить как экосистему финансовых приложений с открытым доступом, построенных с использованием публичных распределенных реестров. Это способ предоставления традиционных финансовых услуг, включая кредитование, платежи, управление активами, в децентрализованной среде.

​Что важно в DeFi

Децентрализованная экономика объединяет традиционное банкинговое дело с технологиями нового поколения, включая блокчейн. Ее часто называют «Открытыми финансами», поскольку она включает инклюзивные механизмы для создания децентрализованных решений, направленных на финансовый сегмент. Проекты обслуживают традиционные экономические потребности потребителей, включая кредитование, сбережения или расчетные счета, торговлю и многое другое.

DeFi быстро развивается, и теперь она включает каждый аспект, распространенный в традиционной индустрии. Во-первых, революция DeFi помогает людям в удаленных районах получить доступ к деньгам через безопасные каналы. Она открыла огромный портал возможностей, который традиционные финансы упускали до сих пор.

Во-вторых, функциональность, безопасность и доступность, предлагаемые приложениями DeFi, далеко опережают традиционные финансовые решения. Все, что вам нужно, — это смартфон с приличным подключением. Потенциал глобального расширения практически безграничен. Большинство криптоаналитиков считают DeFi самым динамичным и инновационным сектором во всей сфере криптовалют и блокчейна сегодня.

Токены DeFi значительно превосходят свои криптографические аналоги. Большинство проектов DeFi имеют огромный потенциал, чтобы оставить неизгладимый след в финансовом секторе на долгие годы. В настоящее время проекты находятся на начальной стадии, но они уже достигли большой популярности. По мере расцвета индустрии DeFi обязательно станет надежной альтернативой традиционной банковской системе.

Одна вещь, которая привлекла людей к криптовалюте, — это ее децентрализация. Помимо других факторов, децентрализованные финансы являются важной областью, которая вызвала интерес людей к криптографическим вопросам. Децентрализованная система включает в себя совершение финансовых транзакций с использованием умного контракта.

При этом методе вам не нужно привлекать третью сторону к своим делам перед совершением финансовой транзакции. DeFi исключает роль посредников, таких как юрист или банк. Соглашение автоматизировано и использует онлайн-технологию блокчейн.

Использование DeFi DApp впечатляет. Люди выбирают вариант смарт-контрактов вместо традиционных финансовых систем с посредниками. С сентября 2017 года через DeFi прошло более 15 млрд долларов, которые были заблокированы.

Если говорить кратко, DeFi — это система, которая использует традиционную финансовую систему, но заменяет посредников смарт-контрактами. В системе открытого финансов доступа нет никакого центрального органа. Поэтому можно смело сказать, что децентрализованный проект DeFi присоединяет традиционную финансовую систему и технологию блокчейна.

Что можно делать с DeFi?

С тех пор как криптовалюта, такая как Биткоин, была внедрена в финансовую систему, индустрия централизованных финансов не осталась прежней. С ростом цифровых активов финансовый рынок пережил экспоненциальный рост, который перевернул некоторые традиционные финансовые методы.

Когда на сцену вышли приложения DeFi, они доказали свою состоятельность как фактор, меняющий правила игры. Децентрализованные финансы стали значительным поворотом в повествовании о финансовых вопросах. Это изменение стало возможным благодаря впечатляющему приложению DeFi.

Автономный подход к управлению вашим финансовым бизнесом

Децентрализованные приложения (DApps) оказали влияние на финансовые услуги, особенно на торговлю криптовалютами. Торговля криптовалютами на децентрализованных биржах (DEX), таких как Uniswap, является доказательством этого изменения, которое, похоже, не предполагает возврата к прошлому.

На децентрализованной бирже, поддерживающей децентрализованные приложения, торговля полностью осуществляется по схеме P2P. Ваша конфиденциальность и бесперебойность транзакций являются главной целью. Вы можете торговать с другими трейдерами и инвесторами без того, чтобы третьи лица контролировали ваши дела, как это происходит на централизованной бирже.

Этот метод позволяет исключить другие компании и финансовые институты, вмешивающиеся в ваши финансовые дела. Вам не нужна еще одна платформа для проведения транзакций. Это исключение дает вам автономный подход к управлению вашим финансовым бизнесом. В отличие от централизованной биржи, вам не нужно хранить свои активы в кошельках третьих лиц.

Возможность торговли валютами, сопоставляемыми с другими валютами

Используя экосистему DeFi, вы можете покупать цифровые валюты, известные как стейблкоины, привязанные к определенной валюте по стоимости. Например, USDC и DAI привязаны к доллару США.

Возможность работы на платформе кредитования с открытым доступом

С протоколом кредитования DeFi система является открытой. Она предоставляет децентрализованные платформы кредитования. Кредиторы и заемщики могут работать со смарт-контрактами, тем самым исключая необходимость в посредниках и подписании документов. Это приятное изменение по сравнению с обычным протоколом кредитования.

Как кредитор, DeFi дает вам возможность заработать дополнительные деньги во время транзакций. Пока вы предоставляете синтетические активы в долг, вы можете получать проценты. Как заемщик, вы получаете доступ к ликвидности, не продавая свои активы. Эта функция означает увеличение вашего пула ликвидности. Она доступна пользователям на таких платформах, как Aave и Compound.

Как и в традиционной системе, где требуется залог для получения кредита в банке, в этой системе также необходим залог. Одна из причин, по которой система DeFi воспринимается как слияние традиционной банковской системы и технологии блокчейна.

Однако в данном случае это более умный и эффективный способ действий. Заемщик должен предложить более ценный базовый актив, чем сумма кредита, к которому он хочет получить доступ. Поставщик ликвидности также получает определенную безопасность.

Возможность торговли за пределами криптопространства

С помощью платформы DeFi вы можете торговать реальными активами, такими как драгоценные металлы или валюты. Затем вы можете создавать и обменивать их деривативы на таких платформах, как Synthetix.

Платформа для прогнозирования

Еще одной услугой, которую вы можете получить с помощью децентрализованного приложения, является платформа, где вы можете делать ставки на будущие события и получать положительные результаты. Некоторые платформы, где вы можете это сделать, — это Gnosis, FTX и Augur.

Это очень похоже на традиционный рынок прогнозов, но с технологическими инновациями, обусловленными блокчейном. Посредники не участвуют в процессе. Как разработчик DeFi, вы можете участвовать в этих прогнозах. Например, во время президентских выборов в США в 2020 году эти рынки прогнозов процветали, при этом Augur зафиксировал объем более 8 млн долларов.

Платформа для участия в лотерее

Еще одной причиной, по которой некоторые люди используют и рекомендуют финансовые приложения DeFi, является сфера лотерей. Вы можете участвовать в лотерее без потерь, где все вносят свои деньги и играют в лотерею. Этот вид лотереи отличается тем, что никто не теряет.

Когда появляется победитель, он забирает начисленные проценты, а все остальные получают свои деньги обратно. Вы можете участвовать в этом секторе DeFi, используя платформу PoolTogether.

Хорошая сторона этой лотереи заключается в том, что никто не несет потерь. Если вы не выиграете, вы сможете вернуть свою первоначальную сумму. Если вы выиграете, вы получите все проценты от денег всех участников.

Платформа для фарминга доходности

Один новый термин, который циркулирует в сфере DeFi, — это фермерство доходности. Оно включает блокировку криптовалют в обмен на вознаграждения. Фермеры доходности используют такие монеты, как Tether, Dai, Ether и так далее. Два денежных рынка, где процветает фермерство доходности, — это Aave и Compound.

Yearn.Finance и Uniswap

Yearn.Finance и Uniswap — это платформы, которые служат для улучшения пользовательского опыта в системе DeFi.

Uniswap — это протокол DeFi, предназначенный для решения проблемы ликвидности на децентрализованных биржах. Построенный на базе Ethereum, он предназначен для обмена токенов. Конечно, вы можете обменивать свои токены DeFi там же.

Yearn.Finance создан для максимизации доходности с использованием протокола yearn. Он распределяет ликвидность среди других решений DeFi. Благодаря этим двум платформам пользовательский опыт в пространстве DeFi улучшается.

Почему DeFi делает огромный прогресс?

С момента своего внедрения в финансовые транзакции продукт DeFi демонстрирует устойчивый рост. Можно задаться вопросом, почему DeFi делает такой огромный прогресс в финансовом пространстве. Почему возникает ажиотаж вокруг DeFi, спросите вы. Вот некоторые причины, по которым DeFi является предпочтительным вариантом для большинства людей.

Регуляторы поддерживают это

Регуляторы были агентом изменений в финансовом мире. Большинство прогресса или замедления, зафиксированного некоторыми финансовыми тенденциями и приложениями, внедренными в финансовые учреждения, произошло из-за регуляторов.

Регуляторы обладают властью либо позволить новой системе процветать, либо потушить ее огонь еще до того, как она начнет распространяться. В результате на них ложится ответственность за принятие важных решений, которые повлияют на состояние общества и всех участников.

То, поддерживают ли они финансовый продукт или нет, определит, будет ли он процветать или нет. Ситуация деликатная. Если они позволят этим новым подходам к управлению финансовыми делами процветать, они могут подвергнуть риску финансовые институты, такие как компании и банки, которые могут потерять возможность зарабатывать на посредничестве.

Кроме того, они должны принимать решения, которые защитят общество от финансовых рисков, связанных с проведением финансовых транзакций и хранением денег в нерегулируемых пространствах. Но большое количество людей уже поддерживает этот инновационный актив. Более того, с тенденцией технологических инноваций, влияющих на все аспекты человеческой жизни, будет только больше инноваций, а не меньше.

Придерживаться архаичных подходов к управлению финансовыми делами было камнем преткновения для новых подходов. Это создало враждебную среду, которая подавила некоторые инновации. Однако, похоже, эра подавленного творчества уходит.

Судя по всему, эти регуляторы принимают эти изменения, поскольку они принимают решения, поддерживающие DeFi. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) одобрила Arca в июле 2020 года. Arca — это фонд на базе Ethereum. Его одобрение является позитивным знаком в сторону принятия DeFi.

Это далеко не тот случай, как инцидент 2018 года, когда базирующаяся в Нью-Джерси Basis вернула 133 млн долларов, потому что правила SEC подавили ее операционный дух. Тем не менее, с текущей тенденцией вещей есть надежда на лучшую среду для технологических инноваций в финансовом пространстве.

Финансовые институты поддерживают это

DeFi также привлекло внимание игроков мейнстрима. Некоторые крупные фигуры и институты начинают принимать DeFi и интегрировать его в свою систему. Например, 75 из самых авторитетных банков мира внедряют технологию блокчейн в свои операции, чтобы сделать платежи быстрее и эффективнее. Этот финансовый инструмент является частью Межбанковской информационной сети, возглавляемой Royal Bank of Canada, ANZ, JP Morgan.

Люди хотят воспользоваться ценностью

Одной из причин, по которой DeFi записывает столько сберегателей, является то, что люди увидели, что есть ценность в сбережении с помощью DeFi. DeFi предлагает более высокую доходность. Многие токены стоили очень мало, когда они впервые появились на финансовом рынке. Однако, благодаря интересу людей к DeFi, результат очевиден в виде быстрого роста торгуемого актива.

Современные финансовые учреждения есть чему поучиться у многомерного подхода децентрализованной экономики. блокчейн Polymesh стремится решить некоторые из этих проблем для бизнеса и финансовых учреждений с регулируемыми активами.

Ограничения Covid-19 благоприятствовали системе

Пандемия Covid-19 создала среду для процветания DeFi. Из-за Covid некоторые территории находятся под ограничениями. Кроме того, процентные ставки в глобальных масштабах ниже обычных.

Однако с DeFi инвесторы получают более высокую процентную ставку. Compound предлагает процентную ставку 6,75% годовых для людей, использующих децентрализованную стабильную монету Tether. В дополнение к этому впечатляющему проценту сберегатели также получают токены Comp. Люди, у которых нет банковских счетов, могут использовать DeFi.

Преимущества децентрализованных финансов

Эта децентрализованная система дала криптоактивам преимущество перед фиатной валютой и другими ценностями. Вот некоторые из преимуществ этой технологической инновации в мире криптовалюты:

DeFi повлиял на рыночный тренд в пользу всех торгуемых токенов

С появлением DeFi на рынке люди нашли лучший, более простой и эффективный способ проведения финансовых транзакций, и, конечно же, они серьезно об этом подумали. Результатом этих размышлений стал рост репутации DeFi.

Например, в традиционной финансовой системе кредиторы и заемщики юридически обязаны знать друг друга до совершения любой транзакции. То есть обе стороны должны будут раскрыть свои личности. Кроме того, кредитор должен оценить заемщика и убедиться в его способности погасить кредит, прежде чем транзакция может состояться.

С DeFi нет необходимости в таком тщательном рассмотрении и проверке. Система обеспечивает доверие и конфиденциальность. Смарт-контракт имеет обязательное соглашение, а процесс автоматизирован. Он использует онлайн-технологию блокчейн. С такой опцией большинство людей разворачиваются на пути к обычной традиционной финансовой системе и находят путь к DeFi.

DeFi вызвал рост стоимости цифровых активов

Рыночная капитализация торгуемых токенов значительно выросла в результате этой системы. Токены, которые трейдеры используют для смарт-контрактов DeFi, в настоящее время имеют более высокую стоимость. В течение года некоторые токены утроили свою стоимость и даже больше.

Токен Aave, например, увеличился почти в 200 раз по своей стоимости. Другой токен, Synthetix Network Token, вырос в 20 раз по сравнению со своей стоимостью. Токены erc20 также показывают хорошие результаты. Все это стало возможным благодаря системе DeFi.

DeFi предоставляет людям доступ, где традиционная система ограничивала их

Из-за строгих требований традиционной системы большинство людей не могут получить доступ к финансовым услугам в этом пространстве. Существует множество ограничений на платформах выдачи кредитов.

Однако с помощью инструмента DeFi любой может получить доступ к финансовым услугам. Такие факторы, как возраст, богатство или географическое положение, больше не являются препятствием для кого-либо. Имея мобильный телефон и подключение к интернету, любой может получить доступ к интернету и воспользоваться финансовыми услугами.

DeFi предлагает большую прозрачность

DeFi предлагает более прозрачную финансовую платформу, чем может предложить традиционная система. Большинство протоколов DeFi созданы на блокчейне и доступны всем участникам. Транзакции, записанные в системе, открыты для общественного контроля. Вы также можете использовать токены управления для формирования будущего протокола. У счетов есть числовые адреса, что делает их чувствительными к конфиденциальности.

С тем, что транзакции открыты для всех, нет места для подозрений. Это платформа, где процветают доверие и конфиденциальность. Такой вид деятельности способствует подотчетности. Там, где транзакции учтены, есть больше шансов на улучшение операций.

Недостатки и риски DeFi

Вместе с привлекательными историями о сервисах DeFi приходят и некоторые риски, которые нельзя игнорировать. Некоторые из них:

Аудит третьих сторон

DeFi построен на смарт-контракте. Каким-то образом протоколы DeFi могут быть восприимчивы к манипуляциям. Протокол DeFi, который поручает аудит своего смарт-контракта фирмам, может подвергнуть систему во власти эксплуататоров, как сейчас, так и в будущем.

Централизация потока данных

DeFi использует протоколы блокчейна. Однако они не могут получать доступ к данным вне цепочки. Здесь на сцену выходят оракулы. Эти третьи стороны закрывают разрыв между блокчейном и офлайн-информацией.

Точкой беспокойства в этой настройке является возможность ошибки оракула. Если когда-либо случится так, что оракул передаст неверную информацию, последствия будут катастрофическими.

Риск хакеров

Есть вероятность того, что хакеры воспользуются системой, поскольку она работает как децентрализованное приложение. Без центрального органа хакеры могли бы нанести ущерб платформе биржи KuCoin в сентябре 2020 года.

В то время как централизованные биржи могли бы заморозить счета хакеров, тем самым остановив их деятельность, те, кто использует децентрализованную систему, не могли бы заморозить их средства.

Что такое децентрализованные приложения?

Децентрализованные приложения являются большой частью всего спектра DeFi. Приложения являются центральными для понимания возможностей DeFi и того, как она работает. dApps — это приложения, построенные на блокчейне, которые функционируют для обслуживания финансовых операций через децентрализованную сеть. Независимо от того, является ли это блокчейном или другой основой на базе DLT, идея заключается в создании децентрализованной структуры. Таким образом, приложения DeFi не находятся под контролем какой-либо центральной организации или надзорного органа.

Как dApps захватывают традиционные финансы

dApps полностью автоматизированы и управляются смарт-контрактами, которые определяют различные финансовые функции. Эти предварительно запрограммированные контракты работают безупречно в соответствии с первоначально заданными значениями и протоколами. Что наиболее важно, смарт-контракты могут обрабатывать широкий спектр функций, включая одобрение клиентов и обработку платежей. Думайте о них как о финансовых лего, которые можно расширять по выбору разработчика.

Прогресс DeFi в настоящее время зависит от эволюции Ethereum. Большая часть стоимости заблокирована в проектах на базе Ethereum. Программная гибкость и масштабируемость Ethereum будут определять, насколько быстро будут развиваться финансовые продукты DeFi.

Важные компоненты DeFi

Сфера приложений DeFi растет с огромной скоростью. Приложения служат множеству целей, помогая экономить время и деньги. Сегодня почти в каждом секторе есть соответствующее приложение DeFi. По мере расширения сектора dApps также расширяют свой охват, чтобы обслуживать больше клиентов. Вот некоторые общие характеристики приложений DeFi:

Открытый исходный код

Большинство приложений DeFi следуют протоколам с открытым исходным кодом, чтобы оставаться децентрализованными и обслуживать широкий круг аудитории. Открытый код помогает получить множество программных входов. Аудит остается прозрачным, предлагая превосходную безопасность и функциональность. Коды с открытым исходным кодом известны своей безопасностью и стабильностью.

Прозрачность

Когда речь идет о DeFi, концепция прозрачности приобретает совершенно новое значение. Прозрачность изначально заложена в децентрализованной сфере, и DeFi не является исключением. Поскольку большинство dApps построены на блокчейне Ethereum, который изначально предлагает превосходную прозрачность в отношении транзакций, обработки платежей, функциональности и механизмов смарт-контрактов. В отличие от традиционного банкинга, все взаимодействия, связанные с блокчейном, остаются в общественном достоянии.

Еще одно ключевое отличие заключается в том, что физические лица не связаны напрямую с конкретным счетом банка как таковым. Вместо этого система использует числовой адрес, а сам базовый счет остается псевдоанонимным. Информация о криптоактивах остается в безопасности все время. У счетов есть владельцы, и их можно отследить при необходимости.

Глобальный охват

В развивающихся странах наблюдается нехватка банковских каналов. Децентрализованные финансы помогают расширить возможности уязвимых слоев населения с помощью безопасных банковских решений. Разработчики DeFi создают финансовые платформы нового поколения, которые можно использовать в удаленных районах с минимальным подключением к интернету.

Помимо развивающихся стран, услуги DeFi также обслуживают развитые регионы, где недостатки традиционного банковского дела нарушили финансовые каналы. Вековые банковские и валютные системы теперь модернизируются с помощью новых технологий. Как необеспеченные массы, так и традиционные клиенты присоединяются к движению DeFi. Будь то деревня на Гавайях или Нью-Йорк, множество видов услуг DeFi доступны одним нажатием кнопки.

Без разрешений

В DeFi нет посредников, и власть доступна каждому. Любой может получить доступ к приложению DeFi или разработать его с минимальными ограничениями и разрешениями. В отличие от лицензированных игроков, DeFi является открытым исходным кодом и, следовательно, гораздо более доступен.

Обычный банковский счет не дает большой свободы, а одобрения являются огромной проблемой. Проблемы, связанные с процентными ставками, сведены к минимуму. Децентрализованный мир пропускает ненужные регуляторные механизмы и тем самым предоставляет лучшие продукты открытого финансирования.

Интероперабельность

Взаимодействие лежит в основе революции DeFi, поскольку оно призвано связать новые банковские каналы с устаревшими. Взаимодействие обеспечивает бесперебойную работу на различных блокчейн-платформах. Решения DeFi или «деньги-лего» должны работать в myriad сетях и платформах, чтобы обслуживать свою разнообразную клиентуру.

Децентрализованные решения предназначены для того, чтобы оставаться доступными для разработчиков, пользователей, критиков и всех остальных. Кроме того, пользователи должны иметь возможность развернуть стейблкоины, торговать на бирже, использовать кошельки и делать это одновременно. Поэтому взаимодействие имеет решающее значение для приложений DeFi, поскольку эти «деньги-лего» требуют развертывания в различных блокчейн-средах.

Гибкость

Гибкость — это одна из характеристик, лежащих в основе приложений DeFi. Гибкая среда, особенно блокчейн Ethereum, позволяет разработчикам оставаться в курсе меняющихся финансовых сценариев. Платформы должны оставаться гибкими, чтобы предлагать новые функции и интегрироваться с другими платформами/сетями. Пользователям должна предоставляться независимость в проектировании своего интерфейса и протоколов взаимодействия для разумных инвестиций.

DeFi переосмысливает решения для кредитования

Кредитование — это одна из областей, где DeFi сияет. За последние два года решения для кредитования DeFi действительно набрали большой оборот. Традиционный процесс одобрения кредита является обременительным, трудоемким и запутанным. Крупные банковские гиганты правят сферой кредитования и имеют монополию в своих регионах. Переговоры с кредитными компаниями о подходящем кредите — это не что иное, как преследование.

DeFi переосмыслил кредитование, создав инновационные продукты, ориентированные на потребителя. Финансовая система нового поколения на базе DeFi обеспечивает гибкость, лучшие ставки, более быструю обработку, больше вариантов кредиторов и многое другое. Ethereum также завоевывает позиции в сфере кредитования. В секторе кредитования произошли кардинальные изменения с момента появления децентрализованных приложений.

Compound — переосмысление кредитования

Приложение Compound — это место, где DeFi действительно сияет ярче всего. Оно показало миру, как кредитование может быть интересной концепцией, расширив возможности как потребителей, так и кредиторов. Compound дает пользователям возможность одалживать свою криптовалюту другим пользователям без посредников. Взамен кредиторы получают проценты, которые также выплачиваются в форме криптоактивов. С точки зрения инвестиций, кредиторы и заемщики сопоставляются в соответствии с умными контрактами, что делает этот процесс гораздо более безопасным, чем современная сцена кредитования.

Кроме того, смарт-контракты также управляют выплатой процентных ставок в соответствии с меняющимися рыночными условиями. В процессе не участвуют третьи стороны или посредники. Compound был настолько успешным, что на той же модели процентных ставок было создано множество аналогичных dApps.

Децентрализованные биржи — объединение трейдеров завтрашнего дня

Децентрализованная биржа представляет собой достижение зрелости крипто-сферы. Этот вариант использования DeFi предлагает больше функций безопасности и защиты для пользователей криптовалюты при минимальном вмешательстве человека. Кредитование от пика к пику идеально подходит для обслуживания необеспеченных слоев населения и тех, кто ищет большую гибкость. Упрощенный пользовательский интерфейс и повышенная безопасность идеально подходят для сегодняшней кибер-ситуации.

В отличие от централизованных традиционных денежных рынков или Coinbase, децентрализованные биржи более прозрачны, безопасны и эффективны. Традиционные продукты уязвимы для краж, нарушений безопасности и скандалов с взломами. Быстрый поиск в Google выявляет историю сбоев бирж, приведших к огромным потерям пользователей.

Децентрализованные биржи не страдают от таких проблем. Смарт-контракты гарантируют, что деньги или цифровые активы не хранятся напрямую, а блокчейн скрывает данные пользователя. Взаимодействие «кошелек-кошелек» обещает большую безопасность для ваших цифровых активов. В децентрализованной бирже нет централизованной точки для атаки.

Uniswap — следующий шаг в экосистеме кредитования

С введением «Автоматического создания рынка» платформа Uniswap изменила способ торговли пользователей. Инновационный механизм смарт-контракта позволяет мгновенный расчет между сторонами. Живые ставки, предлагаемые трейдерам, помогают выполнять сделки с уверенностью, в отличие от других традиционных типов сделок. Функция «Пулы» дополнительно позволяет пользователям зарабатывать проценты через кредитование без участия третьей стороны.

Сбережения нового поколения на базе DeFi

Сбережения — это жизненная кровь финансовой индустрии. Будь то краткосрочные сберегательные счета или пенсионные фонды, сбережения имеют решающее значение для жизни работающего профессионала. Продукты DeFi помогают переопределить способ сбережения денег в современном мире. Приложения для совместного заработка процентов помогают пользователям экономить деньги и получать больше процентов на свой общий капитал.

MakerDAO — Король децентрализации

Стабильная монета Maker позволяет привязывать другие стабильные монеты к доллару США, обеспечивая их криптографическим залогом. Другими словами, пользователи теперь могут использовать криптовалюту, не беспокоясь о волатильности, которая преследует такие криптовалюты, как Bitcoin и ETH.

Пользователи могут создать свой собственный стейблкоин DAI, используя dApp Maker Oasis. Кроме того, стейблкоин DAI можно использовать для различных целей, включая торговлю, транзакции и многое другое. Таким образом, Maker можно назвать децентрализованным резервным банком, предлагающим DAI как панацею.

Что будущее готовит для DeFi

Сегодня продукты DeFi зависят от модели обеспечения для защиты интересов инвесторов. По мере развития DeFi заемщики будут создавать свою кредитную историю, что позволит им занимать средства без обеспечения. Такой механизм, основанный на идентичности, потребует универсального механизма децентрализованной идентичности, построенного на прочных финансовых и экономических критериях.

Уязвимости в смарт-контрактах должны быть устранены, чтобы еще больше защитить dApps от хакерских атак. Необходимо избегать избыточного обеспечения, чтобы развивать кредитные полномочия наравне с сегодняшними кредитными учреждениями.

Эволюционный DeFi для питания финансов нового поколения

Улучшения пользовательского опыта помогут привлечь больше пользователей. Экосистема DeFi первого поколения не имела интерактивного пользовательского интерфейса и опыта просмотра веб-сайтов. Последние dApps фокусируются на взаимодействии с пользователем, чтобы привлечь более широкую аудиторию. Как и криптоактивы, простота использования остается ключевым критерием дизайна.

Криптокошельки также будут эволюционировать, чтобы предлагать потребителям больше функций и возможностей. В будущем всеобъемлющие криптокошельки станут нормой, поскольку потребители ищут решение «все в одном» для всех своих взаимодействий с криптоинвестициями. Один криптокошелек должен служить универсальным шлюзом для комплексного управления цифровыми активами. Представьте главную страницу, которая показывает все ваши активы одним щелчком мыши, включая кредиты, обеспечение, активы, торговую активность и многое другое.

Объединение традиционных финансов с концепцией DeFi

Децентрализованное управление — еще одна интересная область, возникающая из экосистемы DeFi. Изначально многие решения DeFi имели централизованные характеристики, включая «мастер-ключи» для управления определенными функциями. Например, аварийный клапан в руках команды разработчиков может помочь защитить dApp в случае взлома.

Однако эволюция DeFi требует, чтобы протоколы управления разделялись с заинтересованными сторонами. Децентрализованные автономные организации (DAO) быстро становятся лицами, принимающими решения, помогая заинтересованным сторонам осуществлять больший контроль, чем банки. Современные финансовые институты есть чему поучиться у многомерного подхода децентрализованной экономики.

Останется ли DeFi?

Денежные вопросы всегда были центральными для человеческой цивилизации. Деньги в той или иной форме двигали человеческие усилия на протяжении тысячелетий. Десятилетиями на сцене правил доллар США. Сегодня криптовалюта делает то же самое, albeit на кибер-фронте. Мы можем увидеть полный пересмотр финансовой сферы и отмену фиатной валюты в будущем.

Будущая траектория DeFi

Криптовалюта и блокчейн появляются как технологии нового поколения с потенциалом для масштабных социальных изменений. По мере эволюции обществ новые технологии удовлетворяют человеческие потребности. Сегодня децентрализованные технологии, работающие на базе Ethereum, делают именно это. Различные типы dApps предоставляют финансовые услуги, используя смарт-контракты и технологический поворот для разрушения традиционной системы.

Решения DeFi устанавливают стандарты как в финансовом, так и в экономическом секторах. Старые способы фиатной валюты подвергаются вызову. Быстро развивающиеся экономики принимают новейшие технологии децентрализации, чтобы обслуживать своих граждан лучшими доступными банковскими решениями. Решения DeFi представляют собой край демократических идеалов, предлагая высоко прозрачную финансовую систему, которая действительно децентрализована. Таким образом, DeFi означает большую власть для людей.

Заключение

Децентрализованные финансы — это технологически инновационный подход к финансовой торговле, который нарушает статус-кво в финансовом пространстве. С появлением DeFi в финансовом дискурсе система пережила огромный рост. Учитывая рыночный тренд и непрерывные технологические прорывы, которые пережила отрасль, мы смотрим на более децентрализованную и либеральную финансовую систему.

Происходит нечто по-настоящему замечательное в финансовой системе — криптовалюты дают возможность необеспеченным слоям населения. Концепция денег меняется, поскольку люди принимают новую норму, то есть цифровые активы. Крупные финансовые институты смотрят на криптовалюту под новым углом. Мир становится свидетелем квантового скачка в развитии банковских каналов. Редко можно увидеть, чтобы целый сектор трансформировался так быстро за такое короткое время и это еще и с нуля.

DeFi скоро догонит традиционные фиатные финансовые услуги. Эволюционные паттерны всегда включают взлеты и падения, которые помогают привнести фазы улучшения. DeFi также претерпит соответствующие коррекции в будущем, прежде чем утвердиться в качестве «де-факто» финансового механизма для обслуживания масс. Тем временем есть ample возможности для технологических улучшений.

Ответственность, возложенная на всех причастных, минимизирует риски, связанные с системой, для защиты сберегателей и заинтересованных органов. Это также требует ответственной системы максимизации ее потенциала и повышения ее выгод для всех причастных.