Пожилые люди и пользователи крипто-банкоматов впервые получают защиту в законопроекте перед Сенатом США

Законопроект о защите потребителей, использующих автоматические банковские терминалы (банкоматы) для криптовалюты в Соединенных Штатах, был представлен в Сенате. Законопроект «Закон о предотвращении мошенничества с крипто-банкоматами» был спонсирован сенатором от Иллинойса Диком Дёрбином и еще тремя демократами.

Дёрбин, имеющий репутацию ярого противника криптовалют, представил законопроект в Сенате 25 февраля. «Господин Президент, пришло время установить некоторые здравые ограничения на в значительной степени нерегулируемую индустрию», — сказал он.

Законопроект возлагает большую ответственность на операторов банкоматов

Дёрбин изложил основные положения законопроекта во время его представления. Текст законопроекта на момент написания статьи недоступен. В целом, он обеспечивает большую защиту клиентов от мошенничества и расширяет ответственность операторов банкоматов по предотвращению мошенничества.

В частности, операторы криптобанкоматов будут обязаны предупреждать клиентов о мошенничестве и принимать другие разумные меры для предотвращения мошенничества на своих устройствах. Также им потребуется использовать аналитику для выявления мошеннических действий. Дёрбин отметил, что некоторые операторы криптобанкоматов уже делают это.

Дёрбин рассказал, как пожилые люди и новички в сфере криптовалют часто становятся жертвами мошенничества с использованием банкоматов. Несколько положений законопроекта направлены на защиту этих категорий населения.

Для новых клиентов будет установлен двухнедельный период, в течение которого лимит на ежедневные депозиты составит 2000 долларов, а общий лимит — 10 000 долларов. При транзакциях новых клиентов на сумму свыше 500 долларов оператор криптобанкомата будет обязан подтвердить операцию с помощью живого телефонного звонка. Этот звонок предназначен для того, чтобы запутать мошенников, которые часто держат своих жертв на линии на протяжении всего мошеннического процесса.

Все клиенты имеют право на полный возврат средств при мошеннической транзакции, если они сообщат в полицию в течение 30 дней. Все криптобанкоматы будут обязаны предоставлять бумажный чек с информацией, полезной для правоохранительных органов.

Мошенничество с криптобанкоматами привлекает внимание многих

Дёрбин и еще шесть демократов-сенаторов направили письмо десяти ведущим поставщикам крипто-банкоматов в сентябре, спрашивая об их усилиях по борьбе с мошенничеством.

В Соединенных Штатах насчитывается более 31 000 крипто-банкоматов. Данные Федеральной торговой комиссии показывают, что мошенничество в крипто-банкоматах быстро растет. Потребители потеряли 100 млн долларов в результате мошенничества с крипто-банкоматами в 2023 году и 65 млн долларов в первой половине 2024 года. Медианная потеря в 2024 году составила 10 000 долларов. Люди старше 60 лет в три раза чаще становились жертвами таких схем.

По меньшей мере в 15 штатах предложено законодательство для защиты потребителей от мошенничества с крипто-банкоматами. В Нью-Джерси было предложено полное запрещение крипто-банкоматов.

Законодательство по борьбе с мошенничеством в крипто-банкоматах было продвинуто в нескольких штатах только в этом году. Они включают Аризону, Род-Айленд и Айову. Генеральный прокурор Пенсильвании выпустил предупреждение о крипто-банкоматах в тот же день, когда Дёрбин представил свой законопроект. Генеральный прокурор Делавэра выпустил аналогичное предупреждение в январе.