Idosos e usuários de caixas eletrônicos de criptomoeda pela primeira vez recebem salvaguardas em projeto de lei no Senado dos EUA

Um projeto de lei para proteger os consumidores que usam caixas eletrônicos automáticos (ATMs) de criptomoeda nos Estados Unidos foi apresentado no Senado. O projeto de lei Crypto ATM Fraud Prevention Act foi patrocinado pelo senador de Illinois, Dick Durbin, e por outros três democratas.

Durbin, que tem um histórico de firme oposição à criptomoeda, apresentou o projeto de lei no plenário do Senado em 25 de fevereiro. “Senhor Presidente, já é hora de estabelecermos algumas salvaguardas de bom senso na indústria amplamente desregulamentada”, ele disse.

O projeto de lei confere maior responsabilidade aos operadores de caixas eletrônicos

Durbin percorreu as principais disposições do projeto de lei ao apresentá-lo. No momento da redação, não havia texto do projeto de lei disponível. Em geral, ele oferece maior proteção aos clientes contra golpes e amplia as responsabilidades dos operadores de caixas eletrônicos na prevenção de fraudes.

Especificamente, os operadores de caixas eletrônicas de criptomoeda seriam obrigados a alertar os clientes sobre golpes e tomar outras medidas razoáveis para prevenir fraudes em suas máquinas. Também seria exigido que usassem análises para detectar fraudes. Durbin observou que alguns operadores de caixas eletrônicas de criptomoeda já fazem isso.

Durbin relatou como os idosos e os novatos em criptomoeda são frequentemente vítimas de golpes envolvendo caixas eletrônicos. Várias das disposições do projeto de lei visam proteger esses segmentos da população.

Os novos clientes teriam uma janela de duas semanas em que estariam limitados a depósitos diários de US$ 2.000 e um total de US$ 10.000. Para transações de novos clientes acima de US$ 500, o operador do caixa eletrônico de criptomoeda será obrigado a confirmar a transação por meio de uma chamada telefônica ao vivo. A chamada telefônica tem o objetivo de confundir os golpistas, que muitas vezes mantêm suas vítimas ao telefone durante toda a transação fraudulenta.

Todos os clientes teriam direito a um reembolso integral por uma transação fraudulenta se informarem a polícia dentro de 30 dias. Todos os caixas eletrônicos de criptomoeda seriam obrigados a fornecer um recibo em papel para transações com informações úteis para as autoridades.

A fraude em caixas eletrônicos de criptomoeda está em muitos radares

Durbin e outros seis senadores democratas enviaram uma carta em setembro aos dez principais provedores de caixas eletrônicos de criptomoedas, perguntando sobre seus esforços para combater a fraude.

Existem mais de 31.000 caixas eletrônicos de criptomoeda nos Estados Unidos. Dados da Comissão Federal de Comércio (FTC) mostram que a fraude em caixas eletrônicos de criptomoeda está aumentando rapidamente. Os consumidores perderam US$ 100 milhões em fraudes de caixas eletrônicos de criptomoeda em 2023 e US$ 65 milhões no primeiro semestre de 2024. A perda mediana em 2024 foi de US$ 10.000. Pessoas com mais de 60 anos tinham três vezes mais probabilidade de cair nessas fraudes.

Pelo menos 15 estados proposaram legislação para proteger os consumidores contra fraudes em caixas eletrônicos de criptomoeda. Em Nova Jersey, foi proposta uma proibição total de caixas eletrônicos de criptomoeda.

A legislação para combater fraudes em caixas eletrônicos de criptomoeda foi avançada em vários estados apenas neste ano. Eles incluem Arizona, Rhode Island e Iowa. O procurador-geral da Pensilvânia emitiu um alerta sobre caixas eletrônicos de criptomoeda no mesmo dia em que Durbin apresentou seu projeto de lei. O procurador-geral de Delaware emitiu um alerta semelhante em janeiro.