Застрахован ли Coinbase через FDIC?

Пользователи Coinbase находятся в подвешенном состоянии с тех пор, как появились слухи о том, что криптовалютная биржа может объявить о банкротстве. Недавние негативные события для публичной биржи заставили многих усомниться в том, насколько безопасен Coinbase на самом деле и какая страховка у компании есть для защиты средств пользователей в случае неплатежеспособности.

Собирается ли Coinbase обанкротиться?

Неоспоримо, что Coinbase столкнулся с серьезными трудностями в последние месяцы на фоне нисходящего тренда на рынке цифровых валют. Оценка компании резко упала после обвала цены акций (COIN).

11 мая Coinbase сообщил о чистом убытке в размере 430 миллионов долларов в первом квартале 2022 года. Его выручка за Q1 составила 1,17 миллиарда долларов, что ниже ожидаемой Уолл-стрит выручки в 1,48 миллиарда долларов. Кроме того, объем торгов на бирже в Q1 упал более чем на 43% (или на 309 миллиардов долларов) по сравнению с объемом в 547 миллиардов долларов в Q4 2021 года. 

Неделю спустя Coinbase заявил, что замедлит найм новых сотрудников, чтобы обеспечить им «наилучшие условия для успеха во время и после текущего спада на рынке». 14 июня биржа приступила к сокращению около 18% своих сотрудников, то есть почти 1100 человек, в попытке «остаться здоровыми в период этого экономического спада».

Если вы затронуты, вы получите это уведомление на свою личную электронную почту, поскольку мы приняли решение ограничить доступ сотрудников к системам Coinbase. Я понимаю, что отключение доступа может показаться внезапным и неожиданным, и это не тот опыт, который я хотел для вас.

Брайан Армстронг, генеральный директор Coinbase.

Эти события и недавние решения компании сделали слухи о «банкротстве Coinbase» более правдоподобными; следовательно, это вызвало у пользователей страх ликвидации.

Какая страховка есть у Coinbase?

Если вы задавались вопросом, какая страховка есть у Coinbase для защиты средств клиентов, то вам может быть интересно узнать, что криптовалютная биржа, базирующаяся в Сан-Франциско, действительно имеет некоторую страховку. Но есть пределы и ограничения того, какие средства защищены страховыми полисами компании. 

Да, Coinbase заявил, что у него есть страховка от преступлений, которая защитит «часть цифровых активов», депонированных и хранящихся у них, от потерь, вызванных кибербезопасностью. Обратите внимание, что эта конкретная страховка покрывает только «часть», а не все цифровые активы, депонированные пользователями на бирже. 

Это связано с тем, что страховой полис предусматривает покрытие только в размере 255 миллионов долларов для всех криптовалют в горячих кошельках Coinbase, которые, согласно заявлению вице-президента по безопасности биржи Филипа Мартина 2019 года, более подвержены взломам. 

Однако этого было бы недостаточно для покрытия всех монет в горячих кошельках Coinbase в настоящее время, если бы биржа потерпела взлом сети. Coinbase хранит только 2% всех активов клиентов в горячих кошельках, но этот процент переводится в значительную сумму (то есть более 2,5 миллиарда долларов), исходя из последнего отчета о прибылях и убытках, в котором биржа раскрыла, что она хранит 256 миллиардов долларов в виде фиатных валют и криптовалют от имени клиентов. 

Таким образом, биржа заявила, что «в случае покрытого инцидента с безопасностью мы приложим все усилия, чтобы компенсировать вам убытки. Однако общие потери могут превысить страховые выплаты, поэтому ваши средства могут быть потеряны».

Таким образом, пользователи Coinbase не должны ожидать восстановления всех своих активов, депонированных на бирже, если Coinbase потеряет все средства в горячих кошельках в результате кибератаки. Примечательно, что эта страховая политика не покрывает индивидуальные потери, то есть пользователи, потерявшие средства на своих личных счетах «из-за взлома или потери ваших учетных данных», не должны ожидать, что биржа возместит им эти средства.

Наша политика не покрывает любые убытки, возникшие в результате несанкционированного доступа к вашим личным учетным записям Coinbase или Coinbase Pro из-за взлома или потери ваших учетных данных. Это ваша ответственность — использовать надежный пароль и сохранять контроль над всеми учетными данными, которые вы используете для доступа к Coinbase и Coinbase Pro.

Центр помощи Coinbase

Есть ли у Coinbase страховка FDIC?

Да, Coinbase имеет защиту Федерального депозитного страхового корпоративного фонда (FDIC), но только часть 98% активов биржи, хранящихся вне горячих кошельков, защищена FDIC.

Для клиентов из США не все депонированные денежные средства хранятся одним способом. Coinbase заявил, что общая сумма депонированных долларов США либо хранится на кастодиальных счетах в банках США, либо инвестируется в ликвидные государственные облигации США, либо инвестируется в фонды денежного рынка, номинированные в долларах США, в соответствии с законами штата о переводчиках денег. Но не-американские денежные средства хранятся на «специальных кастодиальных счетах».

Защита FDIC распространяется на клиентов из США; как сказал Coinbase, средства, хранящиеся в виде наличных «поддерживаются на пуловых кастодиальных счетах в одном или нескольких банках, застрахованных FDIC».

Страхование FDIC с передачей прав защищает средства, хранящиеся от имени клиента Coinbase, от риска потери в случае отказа любого из банков, застрахованных FDIC, где мы поддерживаем кастодиальные счета.

Центр помощи Coinbase.

Однако защита FDIC не распространяется на криптовалюты пользователей, поскольку агентство не признает криптовалюту законным платежным средством.

Криптовалюта не является законным платежным средством и не поддерживается правительством. Криптовалюта (включая, но не ограничиваясь такими токенами, как биткоин, лайткоин и эфир, а также стейблкоинами, такими как USDC) не подлежит страхованию Федерального депозитного страхового корпоративного фонда («FDIC»).

Центр помощи Coinbase.

В заключение, защита FDIC применяется только к наличным деньгам, хранящимся в банках, застрахованных FDIC, а не к криптовалютам, депонированным на бирже.

Защитит ли FDIC ваши средства, если Coinbase обанкротится?

Весьма вероятно, что страховка FDIC не будет эффективной для клиентов, если Coinbase подаст на банкротство. 

В своем отчете за Q1 Coinbase раскрыл, что суд может рассматривать все цифровые активы клиентов, находящиеся в его custody, как часть активов компании в случае подачи заявления о банкротстве. Таким образом, если активов Coinbase будет недостаточно для погашения долгов кредиторам, оставшиеся деньги будут взяты из средств пользователей. Только после того, как кредиторы будут удовлетворены, пользователи смогут претендовать на свои активы. 

[…]поскольку криптоактивы, находящиеся в custody, могут считаться собственностью банкротного estates, в случае банкротства криптоактивы, которые мы удерживаем в custody от имени наших клиентов, могут быть предметом банкротных процедур, и такие клиенты могут рассматриваться как наши обычные необеспеченные кредиторы.

Coinbase-SEC ФОРМА 10-Q.

Генеральный директор Coinbase недавно заявил, что компания не подает на банкротство. Однако страховые полисы намекают на то, чего пользователям следует ожидать в случае неплатежеспособности или взлома сети.