O novo limite de retirada de dinheiro vivo de US$ 600 da Rússia para frear o comércio de criptomoedas

A nova lei que permite aos bancos russos limitar as retiradas de caixas eletrônicos a seu critério terá um impacto sério no comércio de criptomoedas, prevêem especialistas na área.

Pequenas casas de câmbio e plataformas peer-to-peer provavelmente serão as mais afetadas, à medida que a Rússia dá mais um passo em direção à proibição total da circulação de criptomoedas.

Alvo de fraudadores, a Rússia atingirá traders de criptomoedas

A nova legislação russa, supostamente projetada para combater a fraude financeira, entrou em vigor em 1º de setembro de 2025. Ela autoriza os bancos a limitar as retiradas diárias de dinheiro vivo em caixas eletrônicos para 50.000 rublos (US$ 600) por 48 horas, em caso de transações suspeitas.

O Banco Central da Rússia (BCR) compilou uma lista de sinais reveladores que as instituições de crédito podem consultar quando precisam determinar se uma transferência deve ser sinalizada como tal. De acordo com um relatório do portal de notícias empresariais RBC, estes incluem:

• Comportamento incomum, como retirar uma quantidade atípica de dinheiro de um novo caixa eletrônico, ou em uma hora incomum.
• Aumento repentino na atividade do telefone, como um aumento no número de mensagens recebidas de novos números;
• Alterar o número de telefone usado para autorizar transações de banco online ou as características do dispositivo móvel;
• Retirada de dinheiro dentro de 24 horas após o registro de um empréstimo ou crédito, ou um aumento do limite pessoal de retiradas de dinheiro vivo;
• Transferências entre contas diferentes do mesmo titular, quando excedem 200.000 rublos.

Enquanto os patrocinadores afirmam que suas emendas visam fraudadores, na realidade, os traders de criptomoedas também serão afetados, dizem observadores da indústria.

Pelo menos, as novas regras forçarão uma mudança na maneira como os serviços de exchange de criptomoedas operam e influenciarão negativamente as negociações peer-to-peer (p2p) em particular.

Mudando o modus operandi do mercado de criptomoedas russo

As medidas limitarão as capacidades dos cambistas de criptomoedas que atualmente trabalham principalmente com dinheiro vivo, de acordo com um dos especialistas jurídicos entrevistados pelo RBC.

Eles definitivamente terão que ajustar seus esquemas de operação, disse Denis Polyakov, chefe da prática de economia digital do escritório de advocacia GMT Legal.

Com as restrições de caixa eletrônico em vigor, os balcões de dinheiro nos bancos permanecem a única opção para retirar grandes quantias de moeda fiduciária, mas o analista duvida que os cambistas de criptomoedas os usem. Ele também espera um aumento no tempo necessário para concluir cada negócio.

As pessoas que realizam transações em nome de tais empresas enfrentarão muitos problemas, enfatizou Polyakov.

Ao mesmo tempo, indivíduos que negociam exclusivamente por meio de suas próprias contas ou, por exemplo, freelancers recebendo remuneração em criptomoedas, não devem se preocupar tanto, desde que usem apenas uma conta para transações relacionadas a criptomoedas.

Russos se preparam para uma proibição total de criptomoedas

No entanto, de acordo com o fundador da agência jurídica Cartesius, Ignat Likhunov, as restrições de dinheiro vivo não são o principal problema. Ele destacou o Artigo 187 emendado do Código Penal da Rússia, sobre a "Circulação ilegal de instrumentos de pagamento", que agora trata qualquer uso do cartão bancário de outra pessoa como ilegal.

O advogado apontou que a polícia russa já começou a interrogar pessoas que, de uma forma ou de outra, se envolveram no processamento de "dinheiro sujo". E isso não se aplica apenas a mules de dinheiro, mas também a traders de criptomoedas.

Likhunov também observou que o mercado de criptomoedas russo está, em geral, tentando se adaptar às mudanças, o que resultará em custos e taxas mais altos, mas enfatizou que esse não é o caso do segmento p2p.

A Rússia tem sido apertando o laço nos fluxos de criptomoedas por meio de uma série de projetos de lei. Atividades consideradas ilegais pelo Estado agora podem resultar no bloqueio de contas bancárias.

Uma maneira para os traders de criptomoedas minimizarem esse risco é usar cartões que tenham um histórico de atividades naturais, sugeriu Likhunov, transferindo dinheiro com pessoas que conhecem bem.

O especialista jurídico antecipa novas restrições ou até mesmo uma proibição total da circulação de criptomoedas a ser imposta nos próximos meses.

A mídia russa revelou na semana passada que o BCR já está preparando requisitos mais rigorosos para bancos que processam transações relacionadas a criptomoedas.