OCC levanta ordem de consentimento da Anchorage Digital

O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) levantou sua ordem de consentimento contra a Anchorage Digital, o primeiro banco de cripto com licença federal, a partir de quinta-feira, 21 de agosto de 2025. 

Originalmente emitida em abril de 2022, a ordem citou o fracasso da Anchorage em atender aos padrões federais para controles anti-lavagem de dinheiro (AML) e à Lei do Sigilo Bancário (BSA), apontando para deficiências em seu programa de conformidade.

Após três anos de remediação, o OCC confirmou que a Anchorage abordou essas deficiências. O regulador concluiu que o banco agora é seguro, bem gerido e totalmente em conformidade com os requisitos federais.

Reguladores verificam que a Anchorage resolveu fissuras AML

O ordem de descontinuação do OCC enfatizou que o decreto de consentimento contra a Anchorage Digital é desnecessário. O regulador disse que o programa de conformidade do banco agora "satisfaz as altas expectativas" exigidas de qualquer instituição com licença federal. Isso inclui controles de AML, relatório de crédito ao cliente e relatório de atividades suspeitas.

A Anchorage respondeu com mudanças abrangentes. A empresa contratou profissionais de conformidade com experiência tanto em bancos quanto em ativos digitais. Contratou especialistas externos para desenvolver estruturas mais fortes. Sistemas sofisticados de vigilância foram implementados para identificar padrões de negociação suspeitos, e ferramentas de automação se tornaram mais rápidas e melhores ao relatar aos supervisores. A Anchorage também aumentou o treinamento de funcionários para garantir que as obrigações de conformidade fossem compreendidas em todos os níveis.

O CEO da Anchorage, Nathan McCauley, descreveu a decisão do OCC como um marco para a indústria de ativos digitais. Ele disse que o banco excedeu os requisitos ao usar o desafio para fortalecer seus sistemas. Ele acrescentou que a Anchorage transformou o feedback regulatório em um sucesso de conformidade e agora se posiciona como o banco de ativos digitais mais regulado do mundo.

O resultado destaca a diferença entre a Anchorage e outras empresas de cripto. Embora a Anchorage tenha abraçado a supervisão federal e se esforçado para atender a padrões rigorosos, muitas dessas empresas resistiram ou acabaram em disputas judiciais com reguladores dos EUA. Outras foram tão longe a ponto de fugir do país.

O CEO da Anchorage disse que a empresa escolheu deliberadamente o caminho mais difícil de buscar uma licença federal e suportar anos de escrutínio regulatório. Ele explicou que, embora essa rota não fosse a mais fácil, ela tinha como objetivo construir confiança com governos, clientes, investidores e parceiros internacionais, criando uma base de segurança e confiabilidade que a indústria de cripto precisa.

Anchorage consolida sua liderança em bancos de cripto

A Anchorage Digital fez história em janeiro de 2021 quando o OCC concedeu a ela a primeira licença de banco de confiança nacional para uma empresa nativa de cripto. Sob a licença, a Anchorage está autorizada a manter ativos digitais em nome de instituições de uma maneira que os bancos tradicionais há muito fazem para ativos tradicionais.

Hoje, a Anchorage é o único banco de ativos digitais dos EUA com uma licença bancária completa. Isso a coloca em uma posição única dentro da indústria quando os reguladores estão observando de perto o mercado selvagem de moedas digitais.

A empresa de Dakota do Sul oferece serviços de custódia, staking, negociação e governança. Em abril de 2025, o gestor de ativos BlackRock escolheu a Anchorage para safeguardear parte do Bitcoin e do Ethereum que a empresa possui para seus fundos negociados em bolsa (ETFs) à vista. Isso apenas fortaleceu a posição da Anchorage perante investidores estrangeiros.

A reversão da política da Anchorage acompanhou uma maior clareza regulatória. Em maio de 2025, o OCC forneceu mais clareza para que bancos nacionais pudessem deter, comprar e vender ativos cripto e facilitar o acesso dos clientes ao mercado. Essa decisão incentivou outras empresas, incluindo Circle, Ripple e Paxos, a buscar cartas federais semelhantes à da Anchorage.

Apenas algumas semanas atrás, a Anchorage Digital lançou uma nova plataforma de emissão de stablecoins, nomeando a Ethena Labs como sua parceira inaugural, de acordo com um relatório anterior da Cryptopolitan. Por meio da parceria, a Anchorage trará a stablecoin da Ethena, USDtb, para o território dos Estados Unidos e a emitirá por meio de seu banco de cripto com licença federal.

Isso marcou a primeira vez que o USDtb será emitido nos EUA — e, segundo as empresas, o primeiro stablecoin a ser lançado com um caminho de conformidade definido sob a recentemente promulgada GENIUS Act, que estabelece padrões regulatórios para operações de stablecoins na América.

A decisão do OCC de encerrar a ordem é geralmente considerada um sinal de mudança de direção na política cripto dos EUA. É mais provável que os reguladores permitam que uma empresa em conformidade opere sob supervisão federal do que forçá-la a se mudar para o exterior.

A Anchorage é um exemplo do que é necessário para ter sucesso aqui. O banco também teve que aumentar o tamanho de seu programa de conformidade e gastar muito com vigilância para convencer os reguladores de que poderia fazer negócios no mesmo nível de outros bancos.