- Tras tres años de medidas correctivas, la OCC levantó su orden de consentimiento contra Anchorage Digital.
- Anchorage ahora es reconocida como el banco de criptomonedas más regulado en EE. UU., con una licencia nacional completa.
- La decisión de la OCC señala una mayor claridad regulatoria y apoyo para las empresas de criptomonedas que cumplen con la normativa.
La Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC) ha levantado su orden de consentimiento contra Anchorage Digital, el primer banco de criptoactivos con licencia federal, a partir del jueves 21 de agosto de 2025.
Originalmente emitida en abril de 2022, la orden citó el incumplimiento de Anchorage de cumplir con los estándares federales para los controles contra el lavado de dinero (AML) y la Ley de Secreto Bancario (BSA), señalando deficiencias en su programa de cumplimiento normativo.
Después de tres años de remediación, la OCC confirmó que Anchorage ha subsanado esas deficiencias. El regulador concluyó que el banco ahora es seguro, está bien gestionado y cumple plenamente con los requisitos federales.
Los reguladores verifican que Anchorage resolvió las fallas en AML
La orden de discontinuación de la OCC hace hincapié en que el decreto de consentimiento contra Anchorage Digital es innecesario. El regulador dijo que el programa de cumplimiento del banco ahora «satisface las altas expectativas» requeridas para cualquier institución con licencia federal. Esto incluye controles de AML, informes de crédito al cliente y reportes de actividades sospechosas.
Anchorage respondió con cambios integrales. La firma ha contratado profesionales de cumplimiento con experiencia tanto en banca como en activos digitales. Contrató a expertos externos para desarrollar marcos más sólidos. Se implementaron sistemas de vigilancia sofisticados para detectar patrones de trading sospechosos, y las herramientas de automatización se volvieron más rápidas y mejores para informar a los supervisores. Anchorage también intensificó la capacitación del personal para garantizar que las obligaciones de cumplimiento se entendieran en todos los niveles.
El CEO de Anchorage, Nathan McCauley, describió la decisión de la OCC como un hito para la industria de los activos digitales. Dijo que el banco había superado los requisitos al usar el desafío para fortalecer sus sistemas. Añadió que Anchorage había convertido la retroalimentación regulatoria en un éxito de cumplimiento y ahora se posiciona como el banco de activos digitales más regulado del mundo.
El resultado subraya la diferencia entre Anchorage y otras empresas de criptoactivos. Aunque Anchorage abrazó la supervisión federal y se esforzó por cumplir con estándares estrictos, muchas de estas empresas han resistido o terminado en peleas judiciales con los reguladores de EE. UU. Otras han llegado a huir del país.
El CEO de Anchorage dijo que la firma eligió deliberadamente el camino más difícil de buscar una licencia federal y soportar años de escrutinio regulatorio. Explicó que, aunque esta ruta no era la más fácil, estaba destinada a generar confianza con gobiernos, clientes, inversores y socios internacionales, creando una base de seguridad y confiabilidad que la industria de criptoactivos necesita.
Anchorage consolida su liderazgo en banca de criptoactivos
Anchorage Digital hizo historia en enero de 2021 cuando la OCC le otorgó la primera licencia de banco de fideicomiso nacional a una empresa nativa de criptoactivos. Bajo la licencia, Anchorage está autorizada a mantener activos digitales en nombre de instituciones de una manera que los bancos tradicionales han hecho durante mucho tiempo con activos tradicionales.
Hoy, Anchorage es el único banco de activos digitales de EE. UU. con una licencia bancaria completa. Eso la coloca en una posición única dentro de la industria cuando los reguladores observan de cerca el mercado volátil de las monedas digitales.
La firma de South Dakota ofrece servicios de custodia, staking, trading y gobernanza. En abril de 2025, el gestor de activos BlackRock eligió a Anchorage para custodiar parte del Bitcoin y Ethereum que posee la firma para sus fondos cotizados en bolsa (ETF) al contado. Eso solo fortaleció la posición de Anchorage ante los inversores extranjeros.
La reversión de la política de Anchorage ha acompañado una mayor claridad regulatoria. En mayo de 2025, la OCC proporcionó más claridad para que los bancos nacionales pudieran mantener, comprar y vender criptoactivos y facilitar el acceso de los clientes al mercado. Esa decisión impulsó a otras empresas, incluidas Circle, Ripple y Paxos, a buscar licencias federales similares a la de Anchorage.
Hace solo unas semanas, Anchorage Digital lanzó una nueva plataforma de emisión de stablecoins, nombrando a Ethena Labs como su socio inaugural, según un informe anterior de Cryptopolitan. A través de la asociación, Anchorage llevará la stablecoin de Ethena, USDtb, al territorio continental de Estados Unidos y la emitirá a través de su banco de criptoactivos con licencia federal.
Esto marcó la primera vez que USDtb se emitirá en EE. UU. —y, según las empresas, la primera stablecoin en lanzarse con una vía de cumplimiento definida bajo la recientemente promulgada GENIUS Act, que establece estándares regulatorios para las operaciones de stablecoins en Estados Unidos.
La decisión de la OCC de poner fin a la orden se considera generalmente un signo de un cambio de dirección en la política de criptoactivos de EE. UU. Es más probable que los reguladores permitan que una empresa cumplidora opere bajo supervisión federal en lugar de forzarla al extranjero.
Anchorage es una historia de lo que se necesita para tener éxito aquí. El banco también tuvo que aumentar el tamaño de su programa de cumplimiento y gastar mucho en vigilancia para convencer a los reguladores de que podía hacer negocios al mismo nivel que otros bancos.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
