La OCC levanta la orden de consentimiento sobre Anchorage Digital

La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) levantó su orden de consentimiento contra Anchorage Digital, el primer banco de criptomonedas autorizado a nivel federal, a partir del jueves 21 de agosto de 2025. 

La orden, emitida originalmente en abril de 2022, citó el incumplimiento de Anchorage de los estándares federales de controles contra el lavado de dinero (AML) y la Ley de Secreto Bancario (BSA), señalando deficiencias en su programa de cumplimiento.

Tras tres años de remediación, la OCC confirmó que Anchorage ha abordado dichas defi. El regulador concluyó que el banco ahora es seguro, está bien administrado y cumple plenamente con los requisitos federales.

Los reguladores verifican que Anchorage resolvió las fisuras de AML

La orden de suspensión emitida por la OCC enfatizó que el decreto de consentimiento contra Anchorage Digital es innecesario. El regulador afirmó que el programa de cumplimiento del banco ahora “satisface las altas expectativas” exigidas a cualquier institución con licencia federal. Esto incluye controles contra el lavado de dinero, informes de crédito de clientes e informes de actividades sospechosas.

Anchorage respondió con cambios radicales. La firma contrató a profesionales de cumplimiento con experiencia tanto en banca como en activos digitales. Contrató a expertos externos para desarrollar marcos de trabajotron. Se implementaron sofisticados sistemas de vigilancia para detectar patrones comerciales sospechosos, y las herramientas de automatización se volvieron más rápidas y eficientes para informar a los supervisores. Anchorage también intensificó la capacitación del personal para garantizar que las obligaciones de cumplimiento se comprendieran en todos los niveles.

El director ejecutivo de Anchorage, Nathan McCauley, calificó la decisión de la OCC como un hito para la industria de activos digitales. Afirmó que el banco había superado los requisitos al aprovechar el desafío para fortalecer sus sistemas. Añadió que Anchorage había convertido la retroalimentación regulatoria en un éxito de cumplimiento normativo y ahora se posicionaba como el banco de activos digitales más regulado del mundo.

El resultado subraya la diferencia entre Anchorage y otras empresas de criptomonedas. Si bien Anchorage aceptó la supervisión federal y se esforzó por cumplir con estándares estrictos, muchas de estas empresas se han resistido o han terminado en litigios con los reguladores estadounidenses. Otras incluso han llegado a abandonar el país.

El director ejecutivo de Anchorage afirmó que la empresa eligió deliberadamente el camino más difícil: solicitar una autorización federal y soportar años de escrutinio regulatorio. Explicó que, si bien esta vía no era la más fácil, su objetivo era generar confianza con gobiernos, clientes, inversores y socios internacionales, creando así las bases de seguridad y fiabilidad que la industria de las criptomonedas necesita.

Anchorage consolida su liderazgo en la banca criptográfica

Anchorage Digital hizo historia en enero de 2021 cuando la OCC le otorgó la primera autorización de banco fiduciario nacional a una empresa nativa de criptomonedas. Según esta autorización, Anchorage está autorizado a gestionar activos digitales en nombre de instituciones, tal como lo han hecho los bancos tradicionales desde hace tiempo.

Hoy en día, Anchorage es el único banco estadounidense de activos digitales con una carta bancaria completa. Esto lo coloca en una posición privilegiada dentro del sector, mientras los reguladores vigilan de cerca el mercado de criptomonedas.

La firma de Dakota del Sur ofrece servicios de custodia, staking, trading y gobernanza. En abril de 2025, la gestora de activos BlackRock eligió a Anchorage para proteger parte de los Bitcoin y Ethereum que posee para sus fondos cotizados en bolsa (ETF) al contado. Esto consolidó la posición de Anchorage ante los inversores extranjeros.

La revocación de la política de Anchorage ha acompañado una mayor claridad regulatoria. En mayo de 2025, la OCC brindó mayor claridad a los bancos nacionales para mantener, comprar y vender criptoactivos y facilitar el acceso de los clientes al mercado. Esta decisión impulsó a otras empresas, como Circle, Rippley Paxos, a solicitar estatutos federales similares a los de Anchorage.

Hace apenas unas semanas, Anchorage Digital lanzó una nueva plataforma de emisión de stablecoins, nombrando a Ethena Labs como su socio inaugural, según un informe anterior de Cryptopolitan. A través de esta asociación, Anchorage traerá la stablecoin de Ethena, USDtb, a Estados Unidos y la emitirá a través de su banco de criptomonedas con licencia federal.

Esta fue la primera vez que se emitirá USDtb en los EE. UU. y, según las empresas, la primera moneda estable en lanzarse con una vía de cumplimiento defibajo la recientemente promulgada Ley GENIUS, que establece estándares regulatorios para las operaciones de monedas estables en Estados Unidos.

La decisión de la OCC de levantar la orden generalmente se considera una señal de un cambio de rumbo en la política estadounidense sobre criptomonedas. Es más probable que los reguladores permitan que una empresa que cumple con las normas opere bajo supervisión federal que obligarla a operar en el extranjero.

Anchorage es un ejemplo de lo que se necesita para tener éxito en este ámbito. El banco también tuvo que ampliar su programa de cumplimiento normativo e invertir una gran cantidad de dinero en vigilancia para convencer a los reguladores de que podía operar al mismo nivel que otros bancos.